Дело № 2-145/2023

УИД № 45RS0002-01-2023-000086-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 23 мая 2023 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Воронежской О.А.,

при секретаре Алексеевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска, с учетом его изменения в порядке ст. 39 ГПК РФ, указано, что 23 июня 2020 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор <***> в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на 120 месяцев. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В свою очередь, заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 9 февраля 2023 г. составляет 28 965 рублей 62 копейки. 30 июля 2021 г. заемщик ФИО3 умерла. Ссылаясь на ст. ст. 1151, 1153, 1175 ГК РФ, просят суд взыскать с наследника ФИО3 - ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 23 июня 2020 г. по состоянию на 9 февраля 2023 г. в размере 28 965 рублей 62 копейки, в том числе: 25 698 рублей 29 копеек – просроченная ссудная задолженность, 1 390 рублей 85 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1 876 рублей 48 копеек – иные комиссии, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 074 рубля 80 копеек. В случае установления иного круга наследников, привлечь их в качестве ответчиков.

Определением Белозерского районного суда Курганской области от 17 апреля 2023 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО2 с исковыми требованиями не согласился, указав, что о наличии карты он ничего не знал. Полагает, что данной кредитной картой пользовалась ФИО1, которая и должна погасить образовавшуюся задолженность.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, просила о рассмотрении дела без ее участия, указав, что с исковыми требованиями не согласна.

Учитывая мнение ответчика ФИО2, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов следует, что 23 июня 2020 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен договор потребительского кредита <***> в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

В силу п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия) договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита карта «Халва» (далее – Индивидуальные условия) лимит кредитования при открытии договора - 0,10 рублей, порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями (п. 1).

Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что срок кредита 120 месяцев (3652 дня), с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита 23 июня 2030 г.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Процентная ставка по кредиту составляет 10% годовых, 0% годовых – в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев, порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются Общими условиями (п. 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество платежей по кредиту – 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика. Периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: штраф за нарушение срока возврата кредита (его части) за 1-ый раз выхода на просрочку 590 рублей, за 2-ой раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за 3-ий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей; неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки – 19% годовых. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

В п. 14 Индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Пунктом 4 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п. 4.1.2).

До подписания настоящих Индивидуальных условий заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними.

ФИО3 подписала Индивидуальные условия договора потребительского кредита, тем самым согласилась с предложенными банком условиями, согласилась на выдачу кредита в соответствии с условиями кредитования, указанными в данном кредитном предложении, что подтверждается ее подписью.

Таким образом, из представленных истцом документов следует, что заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора условия предоставления кредита. Исходя из изложенного, заемщик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

По информации ПАО «Совкомбанк» кредитный договор <***> от 23 июня 2020 г., заключенный между истцом и ФИО3, был оформлен без включения заемщика в программу добровольного страхования.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ПАО «Совкомбанк» выполнило свои обязательства перед заемщиком по договору, который, в свою очередь, воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а, следовательно, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению.

Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту. В случае непогашения всей суммы задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита (п. 5.3 Общих условий).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес заемщика ФИО3 11 апреля 2022 г. направлялось уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору.

Однако 30 июля 2021 г. заемщик ФИО3 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии <...> от 2 августа 2021 г., а также записью акта о смерти № 170219450000103262007 от 2 августа 2021 г., выданной Курганским городским отделом Управления ЗАГС Курганской области.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Поэтому обязательство, возникающее из кредитного договора, в данном случае смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

На основании п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (п. 3).

Из разъяснений, содержащихся в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - постановление Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании»), следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Из разъяснений, содержащихся в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании»).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 61 постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника. В случае смерти должника-заемщика и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно в пределах стоимости и за счет стоимости наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО3 в связи с ее смертью 30 июля 2021 г., однако действие договора со смертью заемщика не прекратилось.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из наследственного дела № 31365497-349/2021 следует, что наследниками после смерти ФИО3, являются ее дети ФИО1 и ФИО2 в ? доле каждый.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от 3 февраля 2022 г. в состав наследства входят: права на денежные средства, находящиеся на счетах с причитающимися процентами и компенсациями, в том числе компенсация на оплату ритуальных услуг в подразделении № 8599/076 ПАО Сбербанк (счета № 1/18796, № 57/5841); недополученная жилищно-коммунальная выплата в размере 1 294 рубля 06 копеек; квартира с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 1 143 287 рублей 84 копейки, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая ФИО3 на день смерти, что подтверждается выписками из ЕГРН от 15 марта и 21 апреля 2023 г., а также ответами УФНС России по Курганской области от 22 и 29 марта 2023 г.

Стоимость наследственного имущества определена судом на основании данных наследственного дела и лицами, участвующими в деле, не оспорена.

Иного наследственного имущества судом не установлено.

Из предоставленного истцом расчета следует, что общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на 9 февраля 2023 г. составляет 28 965 рублей 62 копейки, в том числе: 25 698 рублей 29 копеек – просроченная ссудная задолженность, 1 390 рублей 85 копеек – неустойка на просроченную ссуду за период с 4 февраля по 5 октября 2022 г., 1 876 рублей 48 копеек – комиссии за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», за банковскую услугу «Минимальный платеж».

Статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает возможность установления кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения за проведение различных операций.

Статьей 1 вышеуказанного Федерального закона закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Предъявляемые ко взысканию банком комиссии не относятся к числу императивных обязанностей банка, выполняемых при заключении кредитного договора, и предоставляются клиенту исключительно по его волеизъявлению, а, следовательно, являются самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата (п. 3 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Подписав Индивидуальные условия, ФИО3 выразила свое согласие с условиями договора, Тарифами банка, условия о взимании комиссий были согласованы сторонами, что согласуется с положениями ст. 421 ГК РФ.

Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» установлены размеры комиссий за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», за банковскую услугу «Минимальный платеж».

Таким образом, просроченная ссудная задолженность в сумме 25 698 рублей 29 копеек, комиссии за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», за банковскую услугу «Минимальный платеж» в размере 1 876 рублей 48 копеек подлежат взысканию с наследников заемщика.

Неустойкой (штрафом, пеней) по правилам ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Следовательно, данная норма закона предоставляет банкам право начислять неустойку на сумму кредита, срок возврата которой заемщиком нарушен.

Согласно п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Из представленного истцом расчета следует, что неустойка на просроченную ссуду составляет 1 390 рублей 85 копеек и начислена за период с 4 февраля 2022 г. по 5 октября 2022 г., т.е. после смерти ФИО3

Согласно п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Необходимо отметить, что по смыслу вышеприведенных норм закона, неустойка, взыскиваемая истцом, является мерой гражданско-правовой ответственности, которая может быть возложена только при наличии вины. При этом неисполнение обязательств по кредитному договору после смерти заемщика не является виновным.

Из материалов наследственного дела после смерти ФИО3 следует, что уведомление (претензия) ПАО «Совкомбанк» о задолженности наследодателя поступила нотариусу 23 декабря 2022 г.

Извещение наследникам ФИО3 – ФИО1 и ФИО2 о наличии кредиторской задолженности перед ПАО «Совкомбанк» направлено нотариусом 27 декабря 2022 г.

В адрес наследников ФИО3 ПАО «Совкомбанк» требования о наличии задолженности и необходимости ее погашения не направлялись.

В связи с чем наследники, которым в данном случае о наличии у ФИО3 кредитных обязательств не было известно до 27 декабря 2022 г. (даты направления нотариусом в адрес наследников извещения о наличии задолженности), требование о погашении наследниками задолженности по кредиту банком в досудебном порядке им не предъявлялось, не несут имущественной ответственности за нарушение наследодателем обязательства по возврату кредита, которое он не исполнил вследствие своей смерти.

В этой связи неустойка, начисленная за неисполнение обязанности по погашению кредита, взысканию с ответчиков не подлежит.

Учитывая, что обязательства по данному кредиту не исполнены, имеется просроченная задолженность, банк в соответствии с вышеуказанными нормами имеет право на досрочное взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом и иных предусмотренных договором платежей.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк».

С учетом имеющейся в материалах дела не оспоренной сторонами кадастровой оценки наследственного имущества, стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества превышает размер долга наследодателя.

Доказательств, свидетельствующих о том, что размер стоимости наследственного имущества недостаточен для погашения кредиторской задолженности, суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о солидарном взыскании задолженности по кредиту с наследников ФИО3 – ФИО1 и ФИО2, в размере 27 574 рубля 77 копеек, в том числе: 25 698 рублей 29 копеек – просроченная ссудная задолженность, 1 876 рублей 48 копеек – иные комиссии.

При этом не подтвержденные относимыми и допустимыми доказательствами доводы ответчика ФИО2 о том, что кредитной картой пользовалась ФИО1, которая и должна погасить образовавшуюся задолженность, судом во внимание не принимаются.

Согласно разъяснениям, данным в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 1 074 рубля 80 копеек по платежному поручению № 157 от 21 февраля 2023 г.

Согласно п. 22 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

В этой связи исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований (95,2%), с учетом ее уменьшения до 28 965 рублей 62 копеек, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате госпошлины подлежат солидарному взысканию с ответчиков в размере 1 017 рублей 66 копеек пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с п. 10 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины, в данном случае в размере 5 рублей 83 копейки, возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, <данные изъяты>), ФИО2, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору <***> от 23 июня 2020 г. в размере 27 574 рубля 77 копеек, в том числе: 25 698 рублей 29 копеек – просроченная ссудная задолженность, 1 876 рублей 48 копеек – иные комиссии, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 017 рублей 66 копеек, всего взыскать 28 592 рубля 43 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья О.А. Воронежская

(Мотивированное решение суда составлено 30 мая 2023 г.)