Решение по делу № 2-1207/2023 от 04.05.2023 - о защите прав потребителя.

Дело № 2-1207/2023

64RS0043-01-2023-000105-91

Решение

Именем Российской Федерации

04 мая 2023 года г. Саратов

Волжский районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи Магазенко Ю.Ф.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО5,

с участием истца ФИО1 ФИО9

представителя ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» ФИО2 ФИО10

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО11 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора: публичное акционерное общество «Сбербанк России», о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 ФИО12 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» (далее по тексту - ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», ответчик), о защите прав потребителя.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ФИО3 ФИО13 был заключен договор страхования жизни «Наследие» НМРО № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - договор). ФИО1 ФИО15 является выгодоприобретателем по вышеуказанному договору. Страхователем и застрахованным лицом являлся отец истца, ФИО3 ФИО16 Предусмотренная договором страховая премия в размере 500 000 руб. была оплачена ФИО3 ФИО14 полностью в обозначенные сроки, что подтверждается кассовым чеком от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, страхователь полностью выполнил свои обязательства перед страховщиком. Договор относится к виду страхования: «страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика» (подп. 3 п. 1 ст. 32.9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), информация об этом содержится в п. 3 договора. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ФИО17. умер. ДД.ММ.ГГГГ истец сообщила ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о наступлении страхового случая, одновременно с направлением всех запрошенных документов, в ответ на что ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» сообщило, что по данному договору применяется выплата к сроку, который обозначен как дата окончания договора, то есть после ДД.ММ.ГГГГ (письмо от ДД.ММ.ГГГГ №). ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о досрочном расторжении договора страхования жизни «Наследие» НМРО № от ДД.ММ.ГГГГ (обращение №), полагая, что со смертью страхователя, застрахованного лица, договор утратил первоначальный смысл. В письме от ДД.ММ.ГГГГ за исх. № ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отказало в расторжении договора, мотивируя отказ отсутствием оснований и ссылаясь на п. 2 ст. 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации. ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном расторжении договора, на что ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» повторило свой отказ (письмо от ДД.ММ.ГГГГ за исх. №). ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с письменным заявлением о предоставлении отчета по размеру дополнительного инвестиционного дохода по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В ответе от ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) ответчик сообщил, что в отношении первого неполного года действия договора страхования размер дополнительного инвестиционного дохода равен нулю. Истец обращает внимание, что согласно п. 9.3 Правил страхования №.СЖ01/03.00, утвержденных Приказом ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ № <...>, являющихся неотъемлемой частью договора, дополнительный инвестиционный доход первый раз начисляется на конец вступления договора страхования в силу, пропорционально количеству дней, в течение которых договор страхования действовал в этом календарном году. Дополнительный инвестиционный доход за первый год действия договора рассчитывается по приведенной в п. 1.1 Приложения № к страховому полису формуле. ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ на своем официальном сайте в сети Интернет объявило доходность по договорам накопительного страхования жизни. Для рублевых полисов доходность составила 7,07% годовых, для полисов, номинированных в долларах 0,4%, а следовательно, дополнительный инвестиционный доход по договору за 2021 год не может равняться нулю и должен был быть начислен.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, с учетом ст. ст. 310, 430, 450.1, 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации, ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», полагая свои права нарушенными, просит суд признать Договор страхования жизни «Наследие» НМРО № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым, взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в свою пользу денежные средства в размере 500 000 руб., уплаченные страхователем в качестве страховой премии, компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в размере 250 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 64 424 руб. 66 коп., проценты по денежному обязательству по ст. 317.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 64 424 руб. 66 коп.

В судебном заседании истец исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении, просила удовлетворить. При этом истцом обращено внимание суда, что ею не заявляются требования о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, не оспариваются положения Правил страхования, содержание договора и обстоятельства его заключения. Исковые требования обусловлены желанием расторгнуть договор, а также неначислением ответчиком дополнительного инвестиционного дохода за первый неполный срок действия договора страхования.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» ФИО2 ФИО18. возражала против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в возражениях на исковое заявление.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом извещённым о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил возражение на исковое заявление, в котором просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований по доводам, изложенным в отзыве.

Суд, с учетом мнения истца, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав сторон, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

К числу основных начал гражданского законодательства относится свобода договора (п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.1 ст.450 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными

правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться способами, указанными в договоре, а также другими способами, предусмотренными законом.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать условие договора, которое не противоречит нормам закона.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Статьей 934 ГК РФ определено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

При этом ст. 934 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В гражданско-правовом договоре стороны вольны устанавливать любые сроки его действия и привязывать момент заключения договора к любому событию, если иное не установлено законом. Стороны могут согласовать любой срок в договоре, определив его календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами либо указанием на событие, которое должно неизбежно наступить (ст. 190 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиков условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Судом при рассмотрении дела установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ФИО3 ФИО19 заключен договор страхования жизни «Наследие» НМРО № от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на заключение договора, что подтверждается страховым полисом и не оспаривается сторонами.

Страховыми рисками являются: «Дожитие» (страховая сумма 579 491 руб.), «Смерть» (страховая сумма 579 491 руб.), «Смерть от несчастного случая» (страховая сумма 50 000 руб.).

Размер страховой премии составляет 500 000 руб. Указанная сумма внесена ФИО3 ФИО20 в полном объеме, что также сторонами не оспаривается.

Дата вступления договора страхования в силу ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания – ДД.ММ.ГГГГ.

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ в договор страхования внесены изменения, выгодоприобретателем - 1 по риску «Дожитие» указан ФИО3 ФИО22 выгодоприобретателем - 2 по риску «Смерть застрахованного лица по любой причине» указан истец, ФИО1 ФИО21

Как указано в разделе «Информация об условиях договора добровольного страхования» Приложения № к страховому полису, «гарантированный доход больше страховой премии на 15,9%, размер гарантированного дохода 0 % годовых».

По страховому риску «Дожитие» размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы (579 491 руб.) + дополнительный инвестиционный доход, если полагается.

По страховому риску «Смерть» размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы (579 491 руб.) + дополнительный инвестиционный доход, если полагается.

По страховому риску «Смерть от несчастного случая» размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы.

Заключая указанный договор, страхователь своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с его условиями, а также с Правилами страхования (далее по тексту- Правила).

Согласно п.п. 3.1.1-3.1.3 Правил, страховыми случаями являются: дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования, смерть застрахованного лица в течение срока страхования по любой причине, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

Пунктом 5.6 договора страхования, порядок страховой выплаты по страховому риску «смерть» определен как «выплата к сроку» (как это определено Правилами).

Как следует из п.п. 8.2, 8.3 Правил, страховая выплата по риску «смерть» с установленным порядком «выплата к сроку» может быть произведена только после окончания срока страхования одновременно в размере 100% от страховой суммы, увеличенном на размер дополнительного инвестиционного дохода.

Из п. 8.15.2 Правил следует, что страховщик принимает решение о страховой выплате в течение 10 рабочих дней со дня получения страховщиком последнего из всех необходимых документов, но не ранее чем через 10 рабочих дней со момента окончания срока страхования.

Согласно п. 6.1.2 договора страхования, датой окончания срока действия договора страхования является ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее по тексту- Закон об организации страхового дела) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пункт 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности.

Как указано в п. 6 ст. 10 Закона об организации страхового дела, при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ФИО23 умер.

Смерть застрахованного лица является страховым случаем, что прямо следует из согласованных сторонами условий страхования, изложенных в страховом полисе, договоре и Правилах страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец сообщила ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о наступлении страхового случая, приложив требуемые документы.

Ответом от ДД.ММ.ГГГГ истец была уведомлена ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о том, что решение о страховой выплате по событию, произошедшему с ФИО3 ФИО24 будет принято после ДД.ММ.ГГГГ, то есть после окончания срока страхования.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 ГК РФ).

В письменных пояснениях истец обращает внимание, что является одновременно выгодоприобретателем и наследником.

Согласно ст. 128 ГК РФ к объектам гражданских прав относятся вещи (включая наличные деньги и документарные ценные бумаги), иное имущество, в том числе имущественные права (включая безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги, цифровые права); результаты работ и оказание услуг; охраняемые результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальная собственность); нематериальные блага.

Состав наследства в силу ст. 1112 ГК РФ образуют принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Право на получение страховой выплаты является имущественным правом наследодателя, но не имуществом.

Наследование является универсальным правопреемством (ст. 1110 ГК РФ), то есть имущество и имущественные права переходят к наследникам в неизменном виде.

С учетом изложенного факт смерти наследодателя не меняет условия договора страхования и предусмотренный им срок и порядок получения страхового возмещения.

Таким образом, наступление страхового случая (смерть застрахованного лица) не предопределяет изменение согласованных условий договора страхования, в частности осуществление страховой выплаты с отложенным сроком.

Само условие выплаты к сроку (отсроченной выплаты) действующему законодательству не противоречит, права потребителя не ущемляет.

Прекращение срока действия договора не прекращает взаимные обязательства сторон (ст. 425 ГК РФ, п. 7.10 Правил).

Страховой случай является юридическим фактом, порождающим обязательство по страховой выплате (п. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела).

Вместе с тем срок осуществления страховой выплаты привязан к определенной календарной дате, указанной в договоре страхования (в качестве даты окончания срока страхования), а наступление страхового случая само по себе не влечет немедленного исполнения порожденного им обязательства.

Наступление обязательства исполняется не немедленно, а в определенный сторонами обязательства срок с учетом правил ст. 314 ГК РФ.

Условия договора истцом не оспариваются, требований о признании их недействительными не заявлено, на чем дополнительно акцентировано внимание в возражениях истца на отзыв ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о досрочном прекращении договора страхования жизни «Наследие» НМРО № от ДД.ММ.ГГГГ и выплате выкупной суммы, указанной в Приложении № к страховому полису.

В письме от ДД.ММ.ГГГГ за исх. № ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отказало в расторжении договора, мотивируя отказ отсутствием оснований и ссылаясь на п. 2 ст. 958 ГК РФ.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п.1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п.3).

К моменту обращения истца с заявлением о досрочном прекращении договора страхования (ДД.ММ.ГГГГ) страховой случай (смерть застрахованного лица) наступил, вследствие чего оснований для прекращения договора не имелось.

Ссылку истца на возможность отказа от договора страхования в соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд находит несостоятельной, основанной на неправильном понимании норм права.

Как указано в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Главой 48 ГК РФ, в частности, ст. 958, урегулирован особый порядок досрочного прекращения договора страхования, возврата страховой премии.

Исходя из смысла указанной правовой нормы и ее буквального толкования, при наступлении страхового случая (свершившемся факте) возможность досрочного прекращения договора по инициативе страхователя (выгодоприобретателя) не предусмотрена.

Обсуждая довод истца относительно того, что у нее возникло право требовать расторжения договора страхования ввиду неначисления дополнительного инвестиционного дохода за первый неполный год действия договора страхования, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п 9.5.2, 9.6.1 Правил страхования, дополнительный инвестиционный доход определяется страховщиком в размере по состоянию на одну из следующих дат: в случае наступления страхового случая по страховому риску «смерть», когда договором страхования установлена «выплата к сроку» - на дату окончания срока страхования и выплачивается в составе страховой выплаты.

Таким образом, у ответчика отсутствовали обязательства для определения дополнительного инвестиционного дохода за первый неполный год страхования и сообщения данной информации истцу в момент обращения.

В этой связи, неуказание информации о размере дополнительного инвестиционного дохода за первый неполный год не является основанием для расторжения договора в связи с существенным нарушением его условий.

Учитывая изложенное, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца о признании Договора страхования жизни «Наследие» НМРО № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым, взыскании с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» денежных средств в размере 500 000 руб., уплаченных страхователем в качестве страховой премии.

Поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, исковые требования в части взыскания компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, процентов по денежному обязательству по ст. 317.1 ГК РФ, штрафа, - удовлетворению не подлежат так как являются производными.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО25 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» - о защите прав потребителя, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд город Саратова в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме - 15 мая 2023 года.

Председательствующий Ю.Ф. Магазенко