Дело № 2- 959/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2023 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Сухаревой О.А.,

при секретаре судебного заседания Голевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки на будущее время,

УСТАНОВИЛ :

ИП ФИО1 обратился в суд с вышеназванным иском о взыскании с ФИО2 в свою пользу задолженности по невозвращенному основному долгу по состоянию на 28.10.2015 в размере 319 709,7 рублей, сумму неоплаченных процентов по ставке 35% годовых, по состоянию на 28.10.2015 – 70 330,10 рублей, сумму неоплаченных процентов по ставке 35% годовых за период с 29.10.2015 по 19.04.2023 – 580 000 рублей, сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 29.10.2015 по 19.04.2023 – 10 000 рублей, проценты по ставке 35% годовых на сумму основного долга 319 709,7 рублей за период с 20.04.2023 по дату фактического погашения задолженности, а также неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 319 709,7 рублей за период с 20.04.2023 по дату фактического погашения задолженности.

В обосновании иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит <данные изъяты>.

В период с 29.10.2015 по 19.04.2023 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. По состоянию на 28.10.2015 сумма задолженности ответчика составила:

- сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 28.10.2015 – 319 709,7 рублей;

- сумма неоплаченных процентов по ставке 35% годовых, рассчитанная по состоянию на 28.10.2015 – 70 330,1 рублей;

- сумма неоплаченных процентов по ставке 35% годовых, рассчитанная за период с 29.10.2015 по 19.04.2023 – 836 325,55 рублей;

- сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 29.10.2015 по 19.04.2023 – 4 071 503,03 рубля. При этом истец добровольно снижает сумму неоплаченных процентов, предусмотренных кредитным договором по ставке 35% годовых в размере 836 325,55 рублей до 580 000 рублей и сумму неустойки с 4 071 503,03 рубля до 10 000 рублей.

27.10.2015 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ТЛС» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-271015-ТЛС.

26.12.2022 между ООО «ТЛС» в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО1 был заключен договор уступки прав требования № 1.

В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, от него поступило ходатайство о применении срока исковой давности, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», будучи извещенным надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ст. 434 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1 ст. 432 ГК РФ). В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Частью 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением-офертой № на заключение договора банковского счета и договора потребительского кредита <данные изъяты>

Подписав указанное заявление-оферту, ФИО2 согласился с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и «Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)» представляют собой Договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте РФ, подписанные между ним и Банком, был информирован о полной стоимости кредита. Также был информирован, что полные условия кредитования физических лиц, размещены на сайте http://www.contactbank.com/credit_conditions.pdf.

Установлено, что универсальный договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом являлось совершение банком действий по открытию банком заемщику текущего счета в рублях РФ, предоставления заемщику суммы кредита на текущий счет в рублях РФ. Указанным заявлением Заемщик также дал согласие на передачу Банком прав требования третьим лицам.

Согласно заявления на перечисление денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося приложением к заявлению-оферте, ФИО2 просил предоставить кредит <данные изъяты> перечислить с его счета № посредством безадресного перевода по России через платежную систему CONTACT, получателю ФИО2, номер перевода №; сумму в размере 41 425,56 рублей с вышеназванного счета перевести в счет оплаты страховой премии по страхованию жизни, полис №.

Таким образом, судом установлено, что между ответчиком и АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) был заключен кредитный договор в надлежащей форме, который сторонами согласован и подписан, в том числе заемщиком. Стороны приняли на себя обязательства исполнять указанные условия договора в сроки, указанные в нем.

АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) принятые на себя обязательства по договору исполнил надлежащим образом, что не оспаривается ответчиком. Из искового заявления следует, что ответчик ФИО2 в период с 29.10.2015 по 19.04.2023 не вносил платежи в счет погашения кредита и процентов, т.е. нарушал принятые на себя условия.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

27.10.2015 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ТЛС» заключен договор уступки требования (цессии) № РСБ-271015-ТЛС, по условиям которого Банк передал ООО «ТЛС» право требования к ФИО2 по кредитному договору № в сумме 390 039,8 рублей, из которых: 319 709,7 рублей – остаток основного долга по кредиту, 70 330,1 рублей – проценты начисленные, но неуплаченные заемщиком на дату сделки. Согласно раздела 2 договора уступки требования (цессии) №РСБ-271015-ТЛС Цедент передал Цессионарию права требования по кредитным договорам, указанным в Реестре должников в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (п. 2.1.). В отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента, в том числе право требовать от должника остатка суммы кредита, уплату задолженности по текущим и просроченным процентам, неустоек, пени и иных штрафов исчисляемых на дату уступки прав (включительно) (п. 2.2.).

26.12.2022 между ООО «ТЛС» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО1 был заключен договор уступки прав требования № 1, по условия которого к истцу перешли права (требований) к ответчику по кредитному договору № на сумму основного долга – 319 709,7 рублей и процентов – 70 330,1 рублей.

Согласно условий договоров от 27.10.2015 и от 26.12.2022 от Цедентов к Цессионариям перешли права требования в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по невозвращенному основному долгу по состоянию на 28.10.2015 в размере 319 709,7 рублей, суммы неоплаченных процентов по ставке 35% годовых, по состоянию на 28.10.2015 – 70 330,1 рублей, суммы неоплаченных процентов по ставке 35% годовых за период с 29.10.2015 по 19.04.2023 – 580 000 рублей, суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 29.10.2015 по 19.04.2023 – 10 000 рублей, процентов по ставке 35% годовых на сумму основного долга 319 709,7 рублей за период с 20.04.2023 по дату фактического погашения задолженности, а также неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 319 709,7 рублей за период с 20.04.2023 по дату фактического погашения задолженности.

При заключении кредитного договора № заемщик был информирован о всех его условиях, а также о полной стоимости кредита. Также ответчик дал согласие на передачу прав требований по договору третьим лицам.

В связи с тем, что истцу ИП ФИО1 по заключенному договору уступки прав требований перешло право требования к ответчику лишь в части задолженности по основанному долгу в размере 319 709,7 рублей и неоплаченным процентам по ставке 35% годовых, по состоянию на 28.10.2015 – 70 330,1 рублей, то суд находит необоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы неоплаченных процентов, суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 29.10.2015 по 19.04.2023, процентов за период с 20.04.2023 по дату фактического погашения задолженности, а также предусмотренной договором неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга в размере 319 709,7 рублей за период с 20.04.2023 по дату фактического погашения задолженности, поскольку истцу, как и иными Цессионариям, указанный объем прав требований предоставлен не был.

В связи с изложенным исковые требования ИП ФИО1 в части взыскания с ФИО2 в его пользу суммы неоплаченных процентов, суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 29.10.2015 по 19.04.2023, процентов за период с 20.04.2023 по дату фактического погашения задолженности, а также предусмотренной договором неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга в размере 319 709,7 рублей за период с 20.04.2023 по дату фактического погашения задолженности удовлетворению не подлежат.

Из искового заявления следует, что ответчик с 29.10.2015 по 19.04.2023 не исполняет условия договора по внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности. Из условий кредитного договора (заявление-оферта) следует, что ежемесячной датой внесения платежей в счет погашения задолженности является 18 число каждого месяца.

Ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении судом срока исковой давности для обращения к нему с указанными требованиями.

В силу положений ст.ст. 195, 196, 197 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности устанавливается в три года, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Пункт 2 ст. 199 ГК РФ устанавливает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Абзацем 2 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, установлено, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Разрешая заявленные истцом требования в части взыскания задолженности по невозвращенному основному долгу по состоянию на 28.10.2015 в размере 319 709,7 рублей, неоплаченных процентов по ставке 35% годовых, по состоянию на 28.10.2015 в размере 580 000 рублей, суд приходит к следующему.

Исходя из искового заявления о нарушении условий договора ответчиком ФИО2 стали допускаться с 29.10.2015, то с учетом даты ежемесячного платежа первоначальному кредитору КБ «Русский Славянский банк» ЗАО стало известно о нарушении своего права 19.11.2015 (после отсутствия очередного ежемесячного платежа по кредиту, который должен был поступить 18.11.2015).

Из имеющегося в материалах дела движения по счету следует, что последний платеж в счет погашения задолженности был внесен ответчиком 13.05.2014.

Исходя из изложенного следует, что о нарушении своего права первоначальному кредитору КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, с учетом даты ежемесячного платежа, стало известно о нарушении своего права 19.06.2014, после отсутствия очередного ежемесячного платежа, который должен был поступить 18.06.2014). Срок действия спорного договора до 18.07.2018.

С рассматриваемым исковым заявлением ИП ФИО1 обратился в суд в электронном виде, через личный кабинет представителя в виде электронного документа посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда интернет-портала ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» 19.04.2023, то есть с пропуском предусмотренного законом срока для взыскания заявленных сумм задолженности, рассчитанных по состоянию на 28.10.2015.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ указанное обстоятельство является самостоятельным основанием к отказу в иске в указанной части, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки на будущее время отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято 01.06.2023.

Судья: