Решение по делу № 2-5054/2022 от 15.09.2022 | Центральный районный суд г. Волгограда (Волгоградская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Отклонено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Истец ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратился в суд к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование исковых требований указал, что

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (часть 2 статьи 56 Гражданского

Резолютивная частьитоговое решение суда

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору № ВW_273-Р-14102282_RUR от <дата> в размере 145641 рубль 06 копеек, расходов по оплате государственной пошлины

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело №...

УИД №...RS0№...-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

г.Волгоград 15 сентября 2022 года

Центральный районный суд города Волгограда

В составе судьи Яковлевой А.С.

При секретаре судебного заседания Калиничевой Д.А.

С участием:

представителя ответчика ФИО1, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратился в суд к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» ДД.ММ.ГГГГ; в соответствии с ФЗ от 05.05.2015г. №... ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017г. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО2 заключили договор о предоставлении банковских услуг №BW_273-P-14102282_RUR.

Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 42627.22 руб.; процентная ставка по кредиту: 30 % годовых.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №....

Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента.

В соответствии с условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрев Тарифами и Условиями.

За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договор у него образовалась задолженность на общую сумму 145641,06 руб.

Расчет суммы задолженности клиента - физического лица прилагается.

Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет к взысканию задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 145641 рубль 06 копеек в том числе: суммы основного долга в размере 42627 рублей 22 копейки, процентов за пользование кредитом в сумме 103013 рублей 84 копейки.

Таким образом, нарушение ответчиком условий договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степей лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №...) и решения Общего собрания акционеров AО «БИНБАНК-Диджитал» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №...) ПАО Банк «ФК Открытке реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал».

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» по правам обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

В связи с реорганизацией АО «БИНБАНК-Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Просил взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН <***>, ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № BW_273-P-14102282_RUR от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 145641 рубль 06 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 42627 семь рублей 22 копейки; проценты за пользование кредитом в сумме 103013 рублей 84 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4113 рублей.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указал на отсутствие договорных отношений и наличия у истца доказательств заключения кредитного договора, в связи с чем просил в удовлетворении исковых требований отказать. В случае удовлетворения, просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях, согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Кроме того, в соответствии с п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №... "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" при наличии спора о действительности или заключенности договора суд, пока не доказано иное, исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в пункте 5 статьи 10 ГК РФ презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии с п. 70 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №... "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" сделанное в любой форме заявление о недействительности (ничтожности, оспоримости) сделки и о применении последствий недействительности сделки (требование, предъявленное в суд, возражение ответчика против иска и т.п.) не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки (пункт 5 статьи 166 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, истец в обоснование заявленных требований ссылается на кредитный договор № BW_273-P-14102282_RUR от ДД.ММ.ГГГГ, в подтверждение которого представил выписку по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ о начислении процентов по ссудной задолженности, выписка из лицевого счета №... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчет задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность по кредитному договору составила 145641,06 рублей,

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического ли

Из статьи 44 ГПК РФ следует, что в случаях выбытия одной из сторон в спорном установленном решением суда правоотношении, в том числе в результате реорганизации юридического лица, суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3).

Из содержания вышеуказанных правовых норм следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа (договора), подписанного сторонами, но и подтверждаться другими документами, содержащими все существенные условия соответствующего вида договора.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По данной категории дел истец в силу своего процессуального положения должен представить относимые, допустимые и достоверные доказательства заключения кредитного договора, поскольку на данные обстоятельства истец ссылается в исковом заявлении (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Из содержания искового заявления следует, что банком заемщику открыт счет №..., в то же время истец в качестве доказательств наличия задолженности по кредитному договору предоставляет выписки по счету №....

Представленные суду выписки не содержат сведения о перечислении ФИО2 денежных средств по кредитному договору, а также сведения о внесении ФИО2 денежных средств в счет погашения кредита.

Согласно выписке по счету представлены сведения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ о начислении процентов по ссудной задолженности.

Согласно выписке по счету №... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что операции по указанному счету не производились, размер оборотов составил 00 рублей.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору № BW_273-P-14102282_RUR от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 145641,06 рублей

Согласно акту об утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ указанный акт оставлен в связи с отсутствием местонахождении кредитного досье, а также не поступление Досье на хранение в Архивное управление Департамента поддержки операционной деятельности Операционного блока и принимается как факт утраты досье при неустановленных обстоятельствах. Реестр досье: номер договора № BW_273-P-14102282_RUR от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2.

Вместе с тем, по настоящему делу подлинник, либо надлежащим образом заверенная копия кредитного договора, не представлены.

Таким образом, достоверных документальных доказательств, подтверждающих открытие ответчику текущего счета, а также перечисление суммы кредита и факт того, что Заемщик воспользовался заемными средствами истцом в материалы дела не представлено.

Иные документы, подтверждающие заключение кредитного договора в материалы дела также не представлены.

Представленный истцом расчет задолженности, выписки из лицевого счета в настоящем случае не могут служить достаточным доказательством, подтверждающим факт заключения кредитного договора.

Как указано выше, именно истец в силу своего процессуального положения должен представить достоверные доказательства передачи денег ответчику по кредитному договору (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ), но таких доказательств истцом не представлено.

Представитель истца в судебном заседании исковый требования не признал, оспаривал факт заключения кредитного договора и указал на его отсутствие.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд, руководствуясь статьями 56, 160, 161, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходит из недоказанности истцом наличия кредитных отношений между сторонами, истец в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил суду допустимых и относимых доказательств, подтверждающих факт заключения кредитного договора с ответчиком на согласованных сторонами условиях.

Суд учитывает также тот факт, что при обращении в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № BW_273-P-14102282_RUR от ДД.ММ.ГГГГ истец кредитный договор, непосредственно подтверждающий факт возникновения кредитных отношений между сторонами, не представил. Также истец не представил заявление, из содержания которого усматривалось бы намерение ответчика заключить договор в акцептно-офертной форме путем совершения сторонами фактических действий, направленных на совершение сделки в порядке, предусмотренном пунктами 2, 3 статьи 434, статьи 435, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, а представленные выписка по счету и расчет задолженности не содержат сведений о выражении согласованной с истцом воли ответчика на получение кредита и принятие обязательств по его возврату, что, в соответствии с пунктом 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, является необходимым условиям для заключения договора.

Таким образом, факт заключения между АО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» и ФИО2 кредитного договора № BW_273-P-14102282_RUR от ДД.ММ.ГГГГ не доказан, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности и применении последствий такого пропуска. Поскольку в удовлетворении требований истца отказано, суд не усматривает оснований для применения к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № ВW_273-Р-14102282_RUR от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145641 рубль 06 копеек, расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4113 рубля, а всего 149754 рубля 06 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.С. Яковлева

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.С. Яковлева

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →