ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2022 года

Раменский городской суд Московской области в составе:

председательствующего федерального судьи Аладина Д.А.

при секретаре Громовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4821/22 по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, -

установил:

Истец - ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указывает, что между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком <дата>. был заключен кредитный договор КД <номер>, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 1 500 000 руб. на срок 36 месяцев на развитие бизнеса, путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. ИП ФИО6 ФИО6 прекратила деятельность в связи с принятием им соответствующего решения <дата>. При этом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, нарушая условия о сроках платежа, в связи за период с <дата>. по <дата>. (включительно) задолженность ответчика перед банком составляет 1449417,87 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1368442,71 руб., просроченные проценты – 80975,16 руб. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном погашении всей суммы задолженности, оставлено со стороны ФИО6 без удовлетворения.

В настоящее судебном заседании представитель истца не явился, извещены в надлежащем порядке, просили рассматривать дело без участия своего представителя.

ФИО6 в судебное заседание не явилась, извещена. Её мнение суду неизвестно.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.

Суд, проверив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению.

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пунктов 1 - 3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Исходя из требований статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (статья 436 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Из пункта 2 статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Статьей 2 Федерального закона от <дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусмотрено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно статье 5 вышеназванного закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от <дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что <дата> ИП ФИО6 было подписано заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ФИО6, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн" в виде электронного документа, которое на основании пункта 12 данного заявления является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования, и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и заверенным печатью, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Указанное заявление было подписано простой электронной подписью заемщика, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

Из вышеуказанного заявления следует, что ИП ФИО6 присоединился к действующей редакции условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованным на официальном сайте ПАО "Сбербанк" в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных заемщику и имеющим обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

Кроме того, указанным заявлением заемщик подтвердил, что просит и готов получить кредит в сумме 1 500 000 руб., с зачислением кредитных средств на расчетный счет <номер>, открытый у кредитора, для целей развития своего бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, который обязался возвратить по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Порядок погашения кредита установлен в виде аннуитетных платежей, вносимых ежемесячно в дату, соответствующую дате выдачи кредита (календарное число) каждого месяца и дату полного погашения кредита (пункты 1, 2, 6, 7 заявления о присоединении).

Вышеуказанный договор заключен между сторонами на условиях акции, то есть отдельно установленных кредитором условий кредитования заемщика, действующих в течение шести месяцев с даты заключения договора, в рамках которых кредитором осуществляется снижение процентной ставки по договору, а именно, с даты заключения договора в течение первого месяца пользования кредитом периода акции, процентная ставка рассчитывается в размере 16% годовых.

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания пользования кредитом, процентная ставка за пользование кредитом рассчитывается в размере 17% годовых. Размер указанной процентной ставки в период акции по договору не может составлять менее минимальной процентной ставки в период акции, а ее размер устанавливается по результатам вычисления, правила которого указаны в заявлении о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ФИО6

Как следует из положений пункта 7 заявления о присоединении, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора. Заемщик обязался производить оплату начисленных процентов ежемесячно в дату, соответствующую выдаче кредита (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, начиная с месяца следующего за месяцем выдачи кредита. В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по договору) на сумму непогашенного в срок суммы кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита.

Согласно положениям пункта 7 заявления, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляемой банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора кредитования, с условиями которого ответчик ФИО6 согласился, что подтверждается его простой электронной подписью на страницах заявления о присоединении от <дата>

Согласно выписке из ЕГРИП ФНС России по состоянию на <дата> заемщик ФИО6, зарегистрированная с <дата> в качестве индивидуального предпринимателя в налоговом органе, прекратил свою деятельность в связи с принятием им соответствующего решения <дата>, о чем внесена запись ГРН в ЕГРИП за N <номер>.

ПАО "Сбербанк" исполнило свои обязательства по указанному договору кредитования и предоставило ответчику кредит в размере 1 500 000 руб., что подтверждается выпиской по ссудному счету.

Однако ответчик ФИО6 неоднократно нарушала условия договора кредитования в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

При этом, судом учитывается, что факт заключения в офертно-акцептной форме договора кредитования КД <номер> от <дата>, его условия, поступление в распоряжение ИП ФИО6 заемных денежных средств оспорены не были, как и не был оспорен период просрочки исполнения обязательства.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по представленному истцом расчету за период с <дата>. по <дата>. (включительно) составляет 1449417,87 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1368442,71 руб., просроченные проценты – 80975,16 руб.

Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, заявлению о присоединении и общим условиям кредитования, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным.

При этом истцом в адрес ответчика <дата> направлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, причитающихся процентов, неустойки по договору. Между тем, как указывает истец и не оспорено ответчиком, данное требование истца не исполнено.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, судом установлено, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату заемных средств у истца имеются все основания для взыскания с ФИО6 суммы задолженности по основному долгу, процентам и неустойке за заявленный период, в связи с чем исковые требования ПАО "Сбербанк" подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом ответчик не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить платежные документы в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Между тем, учитывая размер основного долга с процентами, длительность неисполнения обязательства, очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в данном случае не усматривается.

С удовлетворением исковых требований, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере 15 447 руб. 09 коп., уплаченной согласно платежному поручению N 497870 от <дата>

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Руководствуясь ст.ст. 307, 309,310, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО6 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк, задолженность по кредитному договору КД № <номер> от <дата>г. за период с <дата>. по <дата>. (включительно) в сумме 1449417,87 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1368442,71 руб., просроченные проценты – 80975,16 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 447 руб. 09 коп.

Решение может быть отменено Раменским городским судом по заявлению ответчика в течение 7 дней со дня вручения копии настоящего решения, а также может быть обжаловано сторонами в течение месяца в апелляционном порядке в Московский областной суд через Раменский городской суд.

Федеральный судья

Мотивированное решение изготовлено <дата>