УИД 58RS0005-01-2022-000781-17
Дело №2-429/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 июля 2022 года с.Бессоновка
Бессоновский районный суд Пензенской области в составе:
председательствующего судьи Рязанцевой Е.А.,
при помощнике ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО Банка «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,
установил:
ПАО Банка «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО2, в обоснование которого указало, что 10.08.2018 г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и К.Г.Н. заключен кредитный договор № состоящий из Индивидуальных условий, Условий и Условий по карте (в случае открытия СКС). Кредитный договор заключен в порядке, определенном статьями 432, 438 ГК РФ, путем акцепта Заемщиком предложений Банка, изложенных в Индивидуальных условиях. Кредитный договор является смешанным договором, поскольку содержит в себе условия кредитного договора, условия договора текущего банковского счета, условия договора по карте (в случае открытия СКС). Банк предоставил Должнику денежные средства в размере 598 965 рублей сроком 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 12 %. Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по Кредитному договору, перечислив на счет Должника денежные средства в общем размере 598 965 рублей, что подтверждается выписками по счетам Должника. Должником нарушены условия Кредитного договора в части уплаты процентов и возврата суммы задолженности, в сроки, предусмотренные условиями Кредитного договора. По состоянию на 17.05.2022 размер задолженности Должника перед Банком составляет 499360,68 руб., из них: 434 511,31 рублей - задолженность по просроченному основному долгу; 64 849.37 рублей - задолженность по просроченным процентам.
Также 14.02.2020 г. на основании заявления на получение банковской услуги (кредитный договор № от 14.02.2020 г.) Должнику был установлен кредитный лимит в размере 65 466 руб., сроком на 1 год, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 28,9 % годовых.
Согласно п. 2.2. Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц кредитный договор является смешанным Договором в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку содержит в себе условия договора банковского счета, договора о выдаче и использовании банковской расчетной карты и кредитного договора (если применимо).
В соответствии с п.2.3. Договор банковского счета, договор о выдаче и использовании банковской расчетной карты заключается путем одобрения (принятия) Банком изложенного/изложенных в Заявлении-анкете предложения/предложений Клиента о заключении Договора в порядке, предусмотренном ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор (если применимо) заключается после достижения Сторонами согласия по Индивидуальным условиям. Одобрение (принятие) Банка предложения о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и использовании банковской расчетной карты являются действия по открытию Клиенту СКС в течение 10 рабочих дней с даты подачи Заявления- анкеты. Кредитный договор (если применимо) считается заключенным, если Сторонами достигнуто согласие по Индивидуальным условиям, при этом Банк устанавливает Клиенту Кредитный лимит в течение 10 календарных дней с даты получения Банком подписанных Клиентом Индивидуальных условий при условии соблюдения Клиентом положений, изложенных в п. 10.1 Правил
Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по Кредитному договору, предоставил заемщику денежные средства в общем размере 65 466 рублей.
Заемщиком нарушены условия Кредитного договора в части уплаты процентов и возврата суммы задолженности, в сроки, предусмотренные условиями Кредитного договора.
По состоянию на 05.04.2022 размер задолженности должника перед Банком по Кредитному договору № от 14.02.2020 г составляет 64 766,25 руб., из них: 43 672,86 руб.,- сумма задолженности по основному долгу; 20 600,39 руб.- сумма задолженности по процентам; 493 руб.,- тариф за обслуживание карты.
29.05.2020 г. К.Г.Н. умерла.
Согласно предоставленному ответу нотариуса Бессоновского района Пензенской области ФИО3 наследником принявшим наследство является ФИО2
Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 10.08.2018 г. в размере 499 360,68 руб., в том числе: 434511,31 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; 64849,37 руб. - задолженность по просроченным процентам; взыскать с ответчика свою пользу задолженность по кредитному договору № от 14.02.2020 г. в размере 64 766,25 руб., в том числе: 43 672,86 руб.- сумма задолженности по основному долгу; 20 600,39 руб.- сумма задолженности по процентам; 493 руб.- тариф за обслуживание карты, а также расходы по оплате госпошлины в размере 10336,58 руб..
Определением суда от 20.06.2022 к участию в деле в качестве третьего лица привлечена нотариус ФИО3
Представитель истца ПАО Банка «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о судебном заседании надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил суду, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. В ходе подготовки дела к судебному разбирательству не возражал против удовлетворения исковых требований, но в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Третье лицо нотариус ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена о судебном заседании надлежащим образом.
В соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии ответчика ФИО2, который надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного заседания. Суд также находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и третьего лица.
Изучив материалы дела, и оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
На основании ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 10.08.2018 между ПАО Банк «ФК Открытие» и К.Г.Н. заключен кредитный договор № на сумму 598965 руб. на срок 60 месяцев под 12% годовых, размер ежемесячного платежа 13327 руб., размер последнего ежемесячного платежа 13309,16 руб., платежи осуществляются до 10 числа каждого календарного месяца (п.1,2,4,6 Индивидуальных условий).
Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки -0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки.
Согласно дополнительному соглашению №1 от 10.08.2018 года к кредитному договору № от 10.08.2018 года пункту 4 и 6 Индивидуальных условий дополнены следующими условиями: процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 14 % годовых при невыполнении заемщиком дополнительного условия, а именно в случае не предоставлении заемщиком в течение 60 дней с даты заключения договора документов, подтверждающих закрытие рефинансируемых кредитов; после установлении процентной ставки 14 % годовых новый размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 13919 руб., первый -13327 руб., последний-14199,63 руб.; п. 11 Индивидуальных условий установлена цель кредита- рефинансирование кредитов, полученных от сторонних банков.
Индивидуальные условия, дополнительное соглашение и график платежей подписаны собственноручно К.Г.Н.
Кроме того, 14.02.2020 г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и К.Г.Н. заключен кредитный договор № с установлением кредитного лимита в размере 65 466 руб., сроком на 1 год, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 28,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по карте - 3% от суммы задолженности по основному долгу на конец предыдущего расчетного периода + сумма процентов, начисленных на сумму основного долга за расчетный период.(п. 1,2,4,6 Индивидуальных условий)
Факт заключения К.Г.Н. кредитного договора № от 10.08.2018, кредитного договора № от 14.02.2020, надлежащие исполнение банком обязанности по предоставлению заемщику денежных средств в сумме кредитования, факт использования денежных средств заемщиком ответчиком не оспаривается и подтверждается имеющейся в материалах дела выписками по счетам.
К.Г.Н. умерла 29.05.2020 года, что подтверждается копией свидетельства о смерти №
Из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом ФИО3 к имуществу К.Г.Н., умершей 29.05.2020 года, следует, что оно было заведено 26.11.2020 года на основании заявления наследника по закону - сына ФИО2
Дочь умершей К.Г.Н. - Е.Н.В. отказался по всем основаниям от причитающейся ей доли на наследство.
13.12.2021 года ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство на денежные вклады по лицевым счетам в ПАО Сбербанк на общую сумму 17994,62 руб.; на страховые выплаты в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в общем размере 105767,99 руб.
В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку смерть должника К.Г.Н. не влечет прекращения обязательств по заключенным ей кредитным договорам, наследник, принявший наследство, - ФИО2 становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.
Как разъяснено в п. 61Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору № от 10.08.2018 г. составляет 499 360,68 руб., в том числе: 434511,31 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; 64849,37 руб. - задолженность по просроченным процентам; размер задолженность по кредитному договору № от 14.02.2020 г. составляет 64 766,25 руб., в том числе: 43 672,86 руб.- сумма задолженности по основному долгу; 20 600,39 руб.- сумма задолженности по процентам; 493 руб.- тариф за обслуживание карты.
Указанный размер задолженности по кредитным договорам надлежащим образом проверен судом и признан достоверным, составленным в соответствии с условиями кредитных договоров, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется, своего контррасчета, а также доказательств отсутствия задолженности по кредитным договорам, ответчиком представлено не было.
Судом установлено, что стоимость перешедшего к ответчику ФИО2 в порядке наследования имущества составляет 123762,61 руб., а сумма долговых обязательств в общем размере 564126,93 руб. превышает стоимость принятого ответчиком ФИО2 наследственного имущества, следовательно, его стоимости не достаточно для погашения всей задолженности перед истцом.
Доказательств, подтверждающих иную стоимость наследственного имущества, в материалах дела не имеется.
Кроме того, судом установлено, что заочным решением Бессоновского районного суда Пензенской области от 04.10.2021 года с ФИО2 как с наследника К.Г.Н. в пользу ООО «Сетелем Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от 11.12.2019 года в размере 17994,38 руб.
Таким образом, оставшаяся стоимость наследственного имущества, за счет которой могут быть удовлетворены требования кредитора, составляет 105768,23 руб. (123762,61-17994,38).
Поскольку судомустановлено, что ответчик ФИО2 является наследником умершего заемщика К.Г.Н., принял наследство в виде денежных вкладов и страховых выплат, принимая во внимание стоимость наследственного имущества, которая недостаточна для погашения всей задолженности перед истцом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований в пределах перешедшего к ФИО2 наследственного имущества.
Как следует из материалов дела, исковые требования заявлены по двум кредитным договорам № от 10.08.2018 г. на сумму 499 360,68 руб. и № от 14.02.2020 г. на сумму 64 766,25 руб.
Учитывая стоимость наследственного имущества, за счет которой могут быть удовлетворены требования кредитора, которая составляет 105768,23 руб., по мнению суда, целесообразно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 14.02.2020 г. в полном объеме на сумму 64766,25 руб., а по кредитному договору № от 10.08.2018 г. частично в размере 41001,98 руб..
В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Как следует из материалов дела, при подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 10336,58 руб.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично в сумме 105768,23 руб., размер удовлетворенных требований составил 18,75 %, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 1938,11руб. (10336,58 руб.*18,75/100).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Банка «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , зарегистрированного по адресу: , паспорт №) в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: <...>) задолженность по кредитному договору № от 14.02.2020 г. в размере 64 766 (шестьдесят четыре тысячи семьсот шестьдесят шесть) руб. 25 коп., в том числе: 43 672 (сорок три тысячи шестьсот семьдесят два) руб. 86 коп.- сумма задолженности по основному долгу, 20 600 (двадцать тысяч шестьсот) руб. 39 коп.- сумма задолженности по процентам, 493 (четыреста девяносто три) руб.- тариф за обслуживание карты.
Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , зарегистрированного по адресу: , паспорт №) в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: <...>) задолженность по кредитному договору № от 10.08.2018 г. в размере 41001 (сорок одна тысяча один) руб. 98 коп..
Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , зарегистрированного по адресу: , паспорт №) в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: <...>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1938 (одна тысяча девятьсот тридцать восемь) руб. 11 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.А. Рязанцева