Гр.дело № 2-1106/2025

61RS0007-01-2025-002255-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 3 сентября 2025 года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохорова И.Г.

при секретаре Беляковой М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "АЛЬФА-БАНК" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

УСТАНОВИЛ:

АО "АЛЬФА-БАНК" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обосновав заявленные исковые требования следующим образом.

ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальный предприниматель ФИО2- сарян А.М. обратился в АО "АЛЬФА -БАНК " с офертой о заключении соглашения об овердрафте к счету покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит", о предоставлении лимита овердрафта в сумме 290 000 руб., под 48,4 % годовых, с максимальным сроком кредита 36 мес. с даты установления лимита овердрафта, с погашением долга в размере 5 % от суммы задолженности. Банк акцептовал оферту, осуществив креди- тование, таким образом, выполнив свои обязательства. В свою очередь ФИО1 неоднократно допускались просрочки платежей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. ДД.ММ.ГГГГ, АО " АЛЬФА-БАНК" в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности в сумме 530 914 руб.73 коп., из которых 362 840 руб.16 коп.- просроченный основной долг, 66 220 руб.48 коп.- просроченные проценты, 78 781 руб.67 коп.- неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 23 072 руб.42 коп.- неустойка за несвоевременное погашение процентов, в течение 30 календарных дней. ФИО1 требование банка проигнорировал. В связи с чем, со ссылкой на требования статьи 307-3328, 361-363, 367, 434, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, последовало обращение банка в суд о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 621 017 руб.46 коп., из которых 362 840 руб.16 коп.- просроченный основной долг, 66 220 руб.48 коп.- просроченные проценты, 154 978 руб.10 коп.-неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 36 978 руб.7236коп.-неустойка за несвоевременное погашение процентов.

Определением Пролетарского районного суда г.Ростова-на-Дону отДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску АО " АЛЬФА -БАНК " к ФИО1 передано по подсудности в Семикаракорский районный суд.

ДД.ММ.ГГГГ, гражданское дело № по иску АО " АЛЬФА -БАНК " к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 621 017 руб.46 коп., принято к производству Семикаракорского районного суда <адрес>.

Семикаракорский районный суд Ростовской области рассматривает данный спор по-существу, исходя из требования пункта 4 статьи 33 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которого дело, направленное из одного суда в другой, должно быть принято к рассмотрению судом, в который оно направлено. Споры о подсудности между судами в Российской Федерации не допускаются.

Представитель истца –АО "АЛЬФА-БАНК", в судебное заседа- ние, состоявшееся 3 сентября 2025 года, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени судебного разбирательства, что подтверждено отчетами об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами- №- не прибыл; при обращении в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие, в связи с чем, в силу требований ч.5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, состоявшееся ДД.ММ.ГГГГ, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени судебного разбирательства-не прибыл (л.д.82); о причинах неявки суд не уведомил, ходатайство об отложении судеб- ного заседания-не заявил, в связи с чем, в силу требований ч.3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно требований пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосто- ронние) сделки могут совершаться способами, установленными пункта- ми 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу требований статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу требований пунктов 2-3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторо- нами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно требований пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предло- жение.

При этом в силу требований статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В п. 5.12.5 Правил открытия и обслуживания расчетных счетов ( далее Правила), являющихся Приложением к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ указано о том, что предоставление клиенту- индиви- дуальному предпринимателю, являющемуся субъектом МСП кредит- ного продукта Овердрафт к Счету покрытия карты " Альфа-Бизнес Кредит" в рамках предодобренного предложения от банка осущест- вляется после достижения сторонами соглашения путем:

-направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта карты " Альфа-Бизнес Кредит", размер процентной ставки за пользование кредитом, минимальный срок кредита карты "Альфа-Бизнес Кредит", размер минимального платежа карты "Альфа-Бизнес Кредит" наличие или отсутствие Грейс –периода, срок Грейс-периода, тип карты "Альфа-Бизнес Кредит", по системе "Альфа-Бизнес Онлайн" и согласия (акцепта) банка, которое произ- водится путем осуществления банком действий по установлению лимита овердрафта карты " Альфа-Бизнес Кредит";

-подписания собственноручно на бумажном носителе сторонами сообщения (оферты), содержащей размер лимита овердрафта карты " Альфа-Бизнес Кредит", размер процентной ставки за пользование кредитом, минимальный срок кредита карты " Альфа-Бизнес Кредит", размер минимального платежа карты " Альфа-Бизнес Кредит" при установлении Грейс-периода, наличие или отсутствие Грейс –периода, срок Грейс-периода, тип карты " Альфа-Бизнес Кредит".

Согласно требований п.3 Правил предоставления кредитного продукта Овердрафта к Счету покрытия Карты" Альфа-Бизнес Кредит", выпущенной в рамках заключения договора после ДД.ММ.ГГГГ, а также для иных клиентов, являющихся Приложением № (далее Правила предоставления кредитного продукта) период кредитования счета покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит" в соответ- ствии с настоящими Правилами в рамках заключения договора устанавливается с даты заключения Соглашения об овердрафте карты "Альфа-Бизнес Кредит", указанной в п.1 настоящих Правил( вклю- чительно) и по истечении 36 месяцев или до даты закрытия Счета покрытия карты " Альфа-Бизнес Кредит" по любому основанию ( включительно), в зависимости от того, которая из дат наступит ранее.

Предоставление кредита в пределах лимита овердрафта карты " Альфа-Бизнес Кредит" осуществляется в течение срока. Указанного в п.3 настоящих правил путем исполнения Банком операций, указанных в п.ДД.ММ.ГГГГ договора, со счета покрытия карты " Альфа-Бизнес Кредит" при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств ( п.2 Правил предоставления кредитного продукта).

В п.5.4 Правил предоставления кредитного продукта указано о том, что за пользование кредитом, предоставленным в рамках Соглашения об овердрафте карты "Альфа-Бизнес Кредит", клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Соглашении об овердрафте карты.

В силу требований п.6 Правил предоставления кредитного продукта банк вправе в одностороннем порядке не чаще 1 раза в календарный месяц пересматривать лимит овердрафта карты " Альфа-Бизнес Кредит", установленный в Соглашении об овердрафте карты " Альфа-Бизнес Кредит", в пределах от 50 000 руб. до 1 000 000 руб.в зависимости от размера ежемесячных кредитных оборотов клиента и состояния его кредитной задолженности.

Банк вправе в одностороннем порядке увеличить лимит овердрафта карты "Альфа-Бизнес Кредит", установленный согла- шением об овердрафте карты " Альфа-Бизнес Кредит", до предостав- ления первого кредита в пределах 1 000 000 руб. ( п.8 Правил предоставления кредитного продукта).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, индиви- дуальный предприниматель ФИО1 обратился в банк с сообщением( офертой) для заключения Соглашения об овердрафте к счете покрытия Карты " Альфа-Бизнес Кредит".

При этом, как следует из содержания данного сообщения (оферты), индивидуальный предприниматель ФИО1 просил банк открыть на основании договора о расчетно-кассовом обслужи- вании в АО " АЛЬФА -БАНК " счет покрытия карты " Альфа-Бизнес Кредит" и выпустить к нему карту " Альфа-Бизнес Кредит" (пункт 1).

В пункте 2 данное сообщение содержит оферту для заключения Соглашения об овердрафте к счету покрытия карты " Альфа-Бизнес Кредит" на следующих условиях: лимит овердрафта к счету покрытия карты " Альфа-Бизнес Кредит"- 290 000 руб.; процентная ставка за пользование кредитом-48,4% годовых; наличие грейс-периода-да; срок грейс-периода- 60 календарных дней; максимальный срок кредита карты " Альфа-Бизнес Кредит"-36 месяцев с даты установления лимита овердрафта к счету покрытия карты " Альфа-Бизнес Кредит"; размер погашения основного долга в минимальном платеже-5% от суммы задолженности; при этом клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами овердрафта к счету покрытия карты " Альфа-Бизнес Кредит" (л.д.18).

Сообщение ( оферта) для заключения Соглашения об овердрафте к счету покрытия карты " Альфа-Бизнес Кредит", подписано ИП ФИО1 собственноручно.

Существенными условиями кредитного договора является условие о размере кредита, условие о его предоставлении, условие о порядке возврата кредита, условие о процентах за пользование кредитом.

С учетом содержания сообщения ( оферты) ИП ФИО1, Правил открытия и обслуживания расчетных счетов, суд приходит к выводу, что сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между АО " АЛЬФА -БАНК " и индивидуальным предпринимателем ФИО1- рян А.М. заключен кредитный договор.

Данный договор заключен путем оформления ИП ФИО1 сообщения о заключении Соглашения об овердрафте к счету покрытия карты "Альфа-Бизнес Кредит". При этом ИП ФИО1- рян А.М. подписано сообщение ( оферта) на получение кредита, получена информация о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы кредита.

Заключение кредитного договора в данном случае явилось следствием добровольного волеизъявления сторон по делу- истца АО " АЛЬФА -БАНК " и индивидуального предпринимателя ФИО1- рян А.М.

В судебном заседании из предоставленных суду материалов, в том числе выписке по счету, установлено, что банк предоставил индивидуальному предпринимателю ФИО1 кредит, тем самым исполнил принятые на себя обязательства (л.д.10-11).

Ответчиком ФИО1 исполнение банком обязательства по предоставлению кредита не оспаривается.

Факт исполнения банком условий кредитного договора-предоставления денежных средств, подтвержден выпиской по счету, согласно которой имела место выдача кредита: ДД.ММ.ГГГГ -в сумме 6 100 руб.; ДД.ММ.ГГГГ- в сумме 10 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ-в сумме 59 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ-в сумме 202 499 руб.90 коп.; ДД.ММ.ГГГГ-в сумме 632 руб.94 коп.; ДД.ММ.ГГГГ-в сумме 157 руб.98 коп.; ДД.ММ.ГГГГ-в сумме 2 140 руб.66 коп.;ДД.ММ.ГГГГ-в сумме 150 руб.;ДД.ММ.ГГГГ –в сумме 844 руб.85 коп.; ДД.ММ.ГГГГ-в сумме 250 руб.; ДД.ММ.ГГГГ-в сумме 560 руб.; ДД.ММ.ГГГГ-в сумме 142 руб.98 коп.; ДД.ММ.ГГГГ- в сумме 5 155 руб.96 коп.; ДД.ММ.ГГГГ-в сумме 733 руб.98 коп.; ДД.ММ.ГГГГ-в сумме 854 руб.88 коп.; ДД.ММ.ГГГГ-в сумме 1 746 руб.86 коп.; ДД.ММ.ГГГГ-в сумме 50 руб.; ДД.ММ.ГГГГ-в сумме 280 руб.79 коп.; ДД.ММ.ГГГГ-в сумме 191 руб.;ДД.ММ.ГГГГ-в сумме 386 руб.32 коп.;ДД.ММ.ГГГГ-в сумме 80 руб.;

в период с ДД.ММ.ГГГГ имело место погашение долга на сумму 289 957 руб.06 коп.;

в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ имела место выдача кредита в сумме 362 840 руб. 16 коп. (л.д.10-11).

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из выписки по счету, ответчик ФИО1 исполнял принятые на себя обязательства не надлежащим образом, в связи с чем, имел место перенос основного долга на просрочку: ДД.ММ.ГГГГ- в сумме 18 142 руб.01 коп.; ДД.ММ.ГГГГ-в сумме 17 234 руб.91 коп.; ДД.ММ.ГГГГ-в сумме 327 463 руб.24 коп. (л.д.11).

Как следует из выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей: ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя- ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39-43).

В силу требований статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно требований п.15.1-15.2 Правил предоставления кредитного продукта, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения клиентом обязательств, предусмотренных настоящими Правилами овердрафта карты "Альфа-Бизнес Кредит" банк вправе взимать неустойку на задолженность по полученным в рамках настоящих Правил кредитам и процентам в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности на счет банка включительно.

ДД.ММ.ГГГГ, АО "АЛЬФА -БАНК " в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности в сумме 530 914 руб.73 коп., из которых 362 840 руб.16 коп.- просроченный основной долг, 66 220 руб.48 коп.- просроченные проценты, 78 781 руб.67 коп.- неустойка за несвоевременное пога- шение основного долга, 23 072 руб.42 коп.-неустойка за несвоевре- менное погашение процентов; содержащее предложение о возврате всей причитающейся суммы задолженности в течение 30 дней с даты отправки настоящего требования, а также разъяснение о том, что сумма задолженности ежедневно увеличивается за счет неустойки по кредитному договору (л.д.33).

Ответчик ФИО1 требование банка о погашении задолженности проигнорировал.

После чего, АО " АЛЬФА -БАНК " обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 621 017 руб.46 коп., из которых 362 840 руб.16 коп.- просро- ченный основной долг, 66 220 руб.48 коп.- просроченные проценты, 154 978 руб.10 коп.-неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 36 978 руб.7236коп.-неустойка за несвоевременное погашение процентов.

В силу требований пункта 3 статьи 196 Гражданского процес- суального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязателности и равноправия сторон.

Принцип состязательности реализуется в процессе обоснования сторонами своей правовой позиции (своих требований и возражений), где каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статьи 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на участие в рассмотрении спора и представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответ- ствующих процессуальных действий.

Положениями статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обяза- тельство, т.е. в данном случае ответчик ФИО1 должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих погашение ответчиком ФИО1 задолженности по кредитно- му договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 621 017 руб.46 коп.- не предоставлены.

Поскольку ответчик, предусмотренные договором обязательства, не выполнил, банк, в соответствии с требованиями закона и положе- ниями договора, вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты, причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями договора.

Ответчиком ФИО1 расчет задолженности предостав- ленный банком не оспорен, контрасчет суду не предоставлен.

Представленный банком расчет задолженности содержит сведения обо всех внесенных заемщиком платежах и порядке их распределения на погашение процентов за пользование кредитом и основного долга. Очередность направления сумм, поступающих в счет погашения задолженности по договору, полностью соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом всего вышеизложенного, требования банка к ответчику ФИО1 о взыскании задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 621 017 руб.46 коп., из которых 362 840 руб.16 коп.- просро- ченный основной долг, 66 220 руб.48 коп.- просроченные проценты, 154 978 руб.10 коп.-неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 36 978 руб.7236коп.-неустойка за несвоевременное погашение процентов- подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процес- суального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные-по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расхо- ды присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

К судебным расходам статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При обращении в суд общей юрисдикции истцом была уплачена государственная пошлина в размере 17 420 руб. Поскольку исковые требования банка удовлетворены судом в полном объеме, уплаченная при обращении в суд государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьи 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ :

Исковые требования АО " АЛЬФА -БАНК " к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ- удовлетворить в следующем объеме.

Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>,в пользу АО "АЛЬФА -БАНК" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 621 017 руб.46 коп., из которых 362 840 руб.16 коп.- просроченный основной долг, 66 220 руб.48 коп.- просроченные проценты, 154 978 руб.10 коп.- неустойка за несвоевременное погашение основного долга, 36 978 руб.72 коп.- неустойка за несвоевременное погашение процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" возврат госпошлины в сумме 17 420 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 12 сентября 2025 года