Решение по делу № 2-1238/2022 от 21.09.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика.

УИД 59RS0040-01-2022-001954-50 КОПИЯ

Дело № 2-1238/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2022 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего Коноваловой И.Е.,

при секретаре судебного заседания Юрковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 333813,81 рублей, в том числе и на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55913,81 рублей. Исполнение обязательств по погашению задолженности по кредитному договору прекратилось с декабря 2021 года. Задолженность ФИО2 перед банком по кредитному договору на 30 июня 2022 года составляет 330954,16 рубля, из которых: 315781,10 рубль – сумма основного долга (кредита), 13176,30 рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 1996,76 рублей – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг. Впоследствии истцу стало известно о том, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и АО «Газпромбанк», с даты вступления в законную силу решения суда; взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 30 июня 2022 года в размере 330954,16 рубля, из которых: 315781,10 рубль – сумма основного долга (кредита); 13176,30 рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 1996,76 рублей – сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг; взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» сумму процентов начисляемых на невыплаченную сумму кредита (сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) по ставке 7,9 % годовых, за период с 1 июля 2022 года по дату расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать 12509,54 рублей возмещение расходов на оплату государственной пошлины.

Определением суда от 31.08.2022 в порядке ст. 40 ГПК РФ в качестве ответчика привлечена ФИО1, являющаяся наследником после смерти ФИО2

Истец – АО «Газпромбанк» о месте и времени судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражают на вынесении заочного решения.

Ответчик – ФИО1 о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена, в суд не явилась, возражений по иску не представила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, конверт возвращен с отметкой «истек срок хранения».

Согласно статье 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика, суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. При этом лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. В данном случае не получение почтовых отправлений ответчиком по последнему известному адресу места жительства, свидетельствует о его волеизъявлении, об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Учитывая установленные обстоятельства, сведения о не получении ответчиком по последнему известному суду адресу почтовых отправлений, принимая во внимание положения статьи 119 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительности причин не явки, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, отзыв на иск не представил. Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика.

Третье лицо – АО «СОГАЗ» о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, представителя в суд не направили, мнение по иску не представили.

С учетом отсутствия возражений со стороны истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По правилам п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п. 2). В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3).

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Газпромбанк (АО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 333813,81 рублей, в том числе 55913,81 рублей на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен на срок по 20 июня 2026 года (п.2). Пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 14,9 % годовых, из расчета 7,9 % годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от ДД.ММ.ГГГГ № № (п. 4.1.1 Кредитного договора).

Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 60 платежей (согласно графика погашения кредита), которые подлежали внесению 20 числа каждого текущего календарного месяца в размере 6846 рублей, последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 20 июня 2026 года. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности (п.6).

В силу п. 12 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в договоре, взимаются пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита, либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем когда кредит в соответствии с условиями договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

На основании п. 18 договора кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления № в течение 3 рабочих дней с даты подписания заемщиком индивидуальных условий и при выполнении условий, предусмотренных п. 17.

Из пункта 17 договора следует, что в дату подписания индивидуальных условий Заемщик обязан предоставить Кредитору письменное распоряжение установленной кредитором формы о списании денежных средств в целях исполнения обязательств по кредитному договору. В подтверждение цели использования Заемщиком кредита, указанной в п. 11 кредитного договора, Заемщик поручает кредитору (дает распоряжение) – «о переводе денежных средств в сумме 55913,81 рублей с назначением платежа: «Оплата страховой премии по договору страхования (страховому полису-оферте) № № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, НДС не облагается» со Счета зачисления, указанного в п. 18 Индивидуальных условий, по следующим реквизитам: Название получателя: Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности». БИК банка получателя: 044525823. Наименование банка получателя: Газпромбанк (Акционерное общество). ИНН получателя: 7736035485, КПП получателя: 775001001, корр. сет банка получателя: 30№, номер расчетного счета получателя: № – на получение страховой премии и (или) предоставление страховой компании информации, включая персональные данные Заемщика, для исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №. Исполнение перевода денежных средств по поручению Заемщика осуществляется кредитором не позднее следующего рабочего дня после даты зачисления кредита со счета зачисления, указанный в п. 18 Индивидуальных условий (л.д. 14-16).

Договор на таких условиях составлен и подписан представителем Банка и заемщиком, по существу не изменен и не дополнен сторонами. Стороны реализовали свое право свободы договора, установив обязательства по сумме, процентам, условиям пользования кредитом, возврату долга в таком варианте, как указано в письменном договоре. Обстоятельства заключения кредитного договора не оспорены, изменения или дополнения в его условия сторонами не внесены.

Денежные средства в сумме 333813,81 рублей перечислены заемщику ФИО3 на банковский счет №, с одновременным перечислением суммы добровольной оплаты страховой премии в размере 55913,81 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 10).

Заемщик ФИО2, будучи надлежащим образом ознакомлена с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, воспользовалась предоставленными Банком денежными средствами. Как следует из выписки по лицевому счету с 24 июня 2021 года по 30 июня 2022 года заемщик исполняла обязательства по кредитному договору несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж осуществлен 20 ноября 2021 года (л.д. 11-13).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, о чем отделом ЗАГС администрации Чайковского городского округа ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти № (л.д. 26).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 2 ст. 1154 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума ВС РФ № 9) разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума ВС РФ № 9).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума ВС РФ № 9).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума ВС РФ № 9).

Наследственное дело в отношении имущества ФИО2 не заводилось, что подтверждается ответами нотариусов Чайковского нотариального округа Пермского края (л.д. 49, 50, 51, 56, 61).

Наследственное имущество состоит из здания (жилой дом) площадью 46,8 кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: №; земельного участка с кадастровым номером № площадью 782 кв.м., распложенного по адресу: №, что следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости (л.д. 74).

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1143-1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117) либо лишены наследства (пункт 1 ст. 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания).

Согласно ответу Отдела ЗАГС администрации Чайковского муниципального района ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения является дочерью ФИО2 (заемщика) и ФИО4. Брак между ФИО2 и ФИО4 прекращен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59-60).

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ ФИО1 является наследником первой очереди. Кроме этого, поскольку на дату смерти заемщика ФИО2 и по настоящее время, ФИО1 зарегистрирована и проживает по адресу: <адрес>, что следует из адресной справки (л.д. 77), следовательно, фактически приняла наследство и обязана в силу действующего законодательства отвечать по долгом наследодателя.

Поскольку стоимость наследственного имущества явно больше задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, то исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку на день смерти ФИО2 проживала и была зарегистрирована по одному адресу, следовательно, фактически приняла наследство после смерти ФИО2

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору на 30 июня 2022 года составляет 330954,16 рубля (л.д. 8-9).

Проверив письменный расчет сумм, подлежащих взысканию с ответчика по состоянию на 30 июня 2022 года, суд находит его правильным. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Требование Банка от 13 мая 2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, оставлены без удовлетворения (л.д. 24).

Пунктом 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что при существенном нарушении договора одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В частности, существенным нарушением условий договора можно признать такое нарушение, которое повлекло для другой стороны невозможность достижения цели договора.

Применительно к договору кредита нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является существенным нарушением его условий.

С учетом изложенного, принимая во внимание вышеизложенное, что обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, суд признает существенным нарушением условием кредитного договора, в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12509,54 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и акционерным обществом «Газпромбанк» (Акционерное общество), с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (7744001497, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 30 июня 2022 года за счет средств и в пределах стоимости перешедшего наследуемого имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ в размере 330954 (триста тридцать тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рубля 16 копеек; расходы по оплате государственной пошлины 12509 (двенадцать тысяч пятьсот девять) рублей 54 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» сумму процентов, начисленных на невыплаченную сумму кредита (сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) по ставке 7,9 % годовых, за период с 1 июля 2022 года по дату расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 28 сентября 2022 года.

Судья /подпись/ И.Е. Коновалова

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи __________________________

секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Ю.В. Юркова

_____________________

"__" _____________ 20__ г

Решение (определение) ____ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1238/2022

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края