Дело № 2-1985/2022

Поступило в суд 20.09.2022 года

УИД 54RS0013-01-2022-003891-63

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(мотивированное)

06 декабря 2022 года город Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Новосадовой Н.В.,

при секретаре Полянской Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 чу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника. В обоснование иска указано, что 01.07.2021 года между истцом и Ш.М. заключён кредитный договор <***> на сумму 595 145,63 руб. сроком на 61 месяц, под 16,90 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 06.05.2014 года заемщик обратилась в Банк с заявлением на выдачу дебетовой карты в рамках договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание, которым подтвердила свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц, и обязалась их выполнять.

В настоящее время истцу стало известно, что заемщик Ш.М. умерла ДД.ММ.ГГГГ. По данным истца, наследником заемщика является ФИО1. Ответчиком обязательства наследодателя по кредитном договору исполнялись не надлежащим образом, неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов, потому за период с 17.01.2022 года по 02.09.2022 года образовалась просроченная задолженность в сумме 612 670,82 руб.. Ответчику направлялось требование о досрочном возврате всей суммы кредита и расторжении кредитного договора, однако требование не исполнено.

Требуют расторгнуть кредитный договор № <***> от 01.07.2021 года. Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 01.07.2021 года по состоянию на 02.09.2022 года в размере 612 670,82 руб., из которых: 566 696,93 руб. – просроченный основной долг, 45 973,89 руб. – просроченные проценты, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины (л.д.2-8).

Представитель истца - ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явился, извещены надлежаще (л.д. 175), просили рассматривать дело в отсутствие представителя (л.д.8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежаще, по адресу, подтвержденному сведениями адресно-справочной службы УВМ ГУ МВД России по НСО (л.д. 172), судебное извещение возвращено с отметками об истечении срока хранения (л.д. 176). Учитывая положения ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд признает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, который о причинах неявки не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Учитывая надлежащее извещение сторон, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в том числе в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив доводы иска, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 01.07.2021 года между истцом и Ш.М. заключен кредитный договор на сумму 595 145,63 руб., сроком на 61 месяц, под 16,9% годовых, размер ежемесячного платежа – 14 758,92 руб., что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 36-37), списком платежей и заявок (л.д. 11), реестром отправленных сообщений (л.д. 12), журналом регистрации входов (л.д. 42-43), протоколом совершения операций в Сбербанк Онлайн (л.д. 44-45), анкетой клиента (л.д. 46-49).

Согласно п. 11 индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставлен заемщику на потребительские нужды.

Заключение кредитного договора осуществлялось с использованием сервиса Сбербанк Онлайн при подписании договора заемщиком простой электронной подписью.

Статья 421 ГК РФ закрепляет свободу граждан, юридических лиц в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 вышеназванного закона, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

25.06.2015 года Ш.М. обращалась в Сбербанк России с заявлением на банковское обслуживание, которым подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания Сбербанк России ОАО». Согласно п. 2 Заявления, оно является документом, подтверждающим факт заключения Договора Банковского обслуживания (л.д. 62).

Согласно п. 3.9.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, вступивших в силу с 20.04.2021 года, в рамках ДБО клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор вне подразделения банка с использованием Мобильного рабочего места и/или подразделений Банка, а также с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», официального сайта Банка, устройств обслуживания Банка и Электронных терминалов у партнеров, в целях чего Клиент имеет право: обратиться в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (п. 3.9.1.1); инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальный условий кредитования по потребительскому кредиту в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, опубликованным на Официальном сайте Банка, и размещёнными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий кредитования (п. 3.9.1.2); проведения кредитных операций в Системе «Сбербанк Онлайн», на официальном сайте Банка, в Устройствах самообслуживания Банка и с использованием Электронных терминалов у партнеров с учетом требования Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы самообслуживания (п. 3.9.1.4) (л.д. 63-122).

Согласно порядку предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, являющихся приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц, операции в Системе «Сбербанк Онлайн» Клиент подтверждает: одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе, либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо путем ввода или произнесения Клиентом команды подтверждения при совершении операции в Мобильном приложении Банка (п. 3.7). Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания Электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн» является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю» Простая электронная подпись Клиента, используемая для целей подписания Электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн», формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (п. 3.8) (л.д. 91-110).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Факт предоставления кредита подтверждается копией лицевого счета заемщика (л.д. 50).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

ДД.ММ.ГГГГ Ш.М. умерла (л.д. 55).

По сообщению на запрос суда нотариуса нотариального округа г. Бердска (л.д.144), к имуществу умершей 09.01.2022 года Ш.М. заведено наследственное дело №, из материалов которого следует, что с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратился сын наследодателя – ФИО1, которому выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из: - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, площадью 39,6 кв.м., кадастровый №, кадастровой стоимостью 1 427 999,76 руб.; - здания, находящегося по адресу: <адрес>, площадью 44,2 кв.м., кадастровый №, кадастровой стоимостью 1 083 643,89 руб.; - земельного участка, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, площадью 600 кв.м., кадастровый №, кадастровой стоимостью 248 388 руб. (л.д. 145-169).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В пункте 58 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства

Применительно к данному делу, обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследнику. Соответственно, наследник должен исполнить обязательство о возврате основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов. Поскольку ФИО1 является наследником, принял наследство после смерти своей матери Ш.М., соответственно принял на себя и обязательства по возврату кредита. Стоимость наследственного имущества превышает сумму долга наследодателя, соответственно именно ФИО1 становится должником.

Более того, как следует из материалов наследственного дела, наследник поставлен в известность о неисполненных наследодателем обязательствах, высказывал намерения исполнить обязательства (л.д.169), что не было сделано. Доказательств иному в материалы дела не представлено.

Истцом представлен расчет взыскиваемых сумм, согласно которому по состоянию на 02.09.2022 года размер задолженности составляет 612 670,82 руб., из которых: 566 696,93 руб. – просроченный основной долг, 45 973,89 руб. – просроченные проценты (л.д. 13-28).

Изучив представленный расчет, суд признает его правильным, согласующимся с условиями договора, тарифами банка, требованиями закона и поступившими платежами.

Истцом в адрес ФИО1 02.08.2022 года направлялось требование о досрочном истребовании задолженности (л.д. 60-61), в котором также указано о намерении Банка расторгнуть кредитный договор, которое осталось неисполненным.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором. Договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых обязательств.

Учитывая изложенное, установленные по делу обстоятельства и представленные доказательства, суд приходит к выводу о взыскании с наследника задолженности в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 15 326,71 руб. (л.д.10), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 01.07.2021 года.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк с ФИО1 ча (<данные изъяты>) за счет стоимости наследственного имущества после смерти Ш.М., умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору <***> от 01.07.2021 года по состоянию на 02.09.2022 года в размере 612 670,82 руб., из которых: 566 696,93 руб. – просроченный основной долг, 45 973,89 руб. – просроченные проценты, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 326,71 руб., всего взыскать 627 997,53 руб..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Н.В. Новосадова

Решение в окончательной форме изготовлено 08.12.2022 года.

Судья /подпись/ Н.В. Новосадова