УИД 74RS0017-01-2023-000109-43

Дело № 2-988/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2023 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Барашевой М.В.

при секретаре Валиахметовой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-988/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ с ПАО КБ «Восточный», в сумме 16 518 рублей 13 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 660 рублей 73 копеек (л.д. 6-7).

В обоснование своих требований сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 6 988 рублей 56 копеек. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В настоящее время задолженность составляет 16 518 рублей 13 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». ООО ИКБ «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». Последнее является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, внесенным в протокол судебного заседания (л.д. 65), в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, внесенным в протокол судебного заседания (л.д. 72), в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено общество с ограниченной ответственностью Закрытое акционерное общество «СК «Резерв» (далее ЗАО «СК «Резерв»).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, внесенным в протокол судебного заседания (л.д. 111), ЗАО «СК «Резерв» исключено из числа третьих лиц в связи с прекращением деятельности.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 94-95), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 7).

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д. 81-84, 96-98, 100-101), заявили ходатайства о применении срока исковой давности (л.д. 102-110).

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор № (№) посредством выдачи заемщику кредитной карты с лимитом 100 000 рублей под 30,0% годовых, срок до востребования. Полная стоимость кредита 76 % годовых. С информацией о полной стоимости кредита заемщик ознакомлен, о чем свидетельствует его личная подпись в заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета № (л.д. 25).

Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой заявителя (л.д. 24а), заявлением ФИО4 на получение кредита в ОАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25), Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 21-22).

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору ФИО4 выразила свое согласие выступать застрахованным лицом по программе страхования жизни и трудоспособности заемщика и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Плата за присоединение к страховой программе составила 0,60% в месяц от суммы кредиты. Заемщик дал банку согласие на ежемесячное внесение на счет платы за присоединение к Программе страхования, а также на списание без распоряжения заемщика платы за присоединение к Программе в указанную дату либо в дату внесения платы на счет в случае просрочки в ее уплате (л.д.25).

Согласно п.п. 4.6 Условий (л.д.22) и раздела «Данные о кредитовании счета» кредитного договора за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф в размере 3%/490 рублей за каждый просроченный ежемесячный взнос (л.д. 25, 22).

Исполнение банком условий кредитного договора подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 29-32).

Ответчик надлежащим образом не исполнил обязательства по кредитному договору. Последняя операция по займу денежных средств совершена в апреле 2014 года (л.д. 31 оборот).

По условиях кредитования клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Согласно п. 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты, и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4). Обязательный платеж это - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период.

При этом банк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику, отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Банк исполнил обязательства перед заемщиком, выпустив кредитную карту с лимитом кредитования 100 000 рублей.

В связи нарушением заемщиком договорных обязательств ПАО «Восточный экспресс банк» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 86) о взыскании с должника задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 141 220 рублей 18 копеек.

Мировым судьей судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору в сумме 141 220 рублей 75 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 012 рублей 20 копеек (л.д. 88).

Судебный приказ вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, не отменялся (л.д. 88 оборот).

На основании судебного приказа ОСП по <адрес> и <адрес> возбуждено исполнительное производство №-ИП, производились удержания.

Кроме того, как следует из выписи по счету по кредитному договору, заемщик в добровольном порядке частично погашала взысканную задолженность (л.д. 29-32).

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50 – копия записи акта о смерти).

Обязательства по погашению в полном объеме кредитных обязательств перед банком на момент своей смерти ФИО4 не исполнила, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 16-19), выпиской по счету (л.д. 29-32).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляла 141 220 рублей 18 копеек: основной долг – 99 524 рубля 43 копейки, просроченные проценты – 41 695 рублей 75 копеек (л.д. 88 – судебный приказ).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами

Согласно ст. 1110 ГК РФ наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В состав входят принадлежавшие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. В силу положений пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16 518 рублей 13 копеек.

После смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 заведено наследственное дело №, наследство по закону приняли ФИО1, ФИО3 и ФИО2 В наследственную массу вошли: <адрес> кадастровой стоимостью 678 141 рублей 58 копеек (л.д. 46), денежный вклад в Демидовском филиале Акционерного Челябинского инвестиционного банка «Челябинвестбанк» (ПАО).

В соответствии с ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Ответчиками ФИО1, ФИО3, ФИО2 заявлены ходатайства о применении срока исковой давности по заявленным банком требованиям (л.д. 105, 106, 109).

В соответствии с п.3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что погашение задолженности по кредиту производится заемщиком ежемесячно.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно материалам дела, ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ, не отменен. С момента вынесения судебного приказа операции по увеличению кредитной задолженности не совершались. С учетом того, что взыскатель в 2014 году обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности в той же сумме, что заявлена им в настоящем иске, суд приходит к выводу, что заключительный счет был выставлен в 2014 году.

Следовательно, обращение ПАО «Восточный экспресс банк» с требованием о взыскании задолженности привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

В суд с исковым заявлением банк обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6,33).

Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен, а уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о просроченной задолженности (л.д. 27) не может быть принято как допустимое доказательство выставления заключительного счета.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, с ответчика не подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 68, 198-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО2, ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору публичному акционерному обществу «Совкомбанк» – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.

Председательствующий М.В. Барашева

Мотивированное решение составлено