дело № 2 – 902/2023

73RS0002-01-2023-000496-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 23 марта 2023 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Веретенниковой Е.Ю.,

при секретаре Дорофеевой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по счету кредитной карты в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по счету кредитной карты в порядке наследования. В обоснование иска указав, что ПАО Сбербанк (далее - Банк) и ФИО5 (далее ответчик, Заемщик) заключили договор на предоставлении возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитно карты. Во исполнение договора заемщику была выдана кредитная карта MasterCard Standart № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также Банк открыл заемщику счет №. Процентная ставка за пользование кредитом составила 18,9 % годовых. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно данным, поступившим в Банк, ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ умер. Потенциальными наследниками ФИО13 являются ФИО1, ФИО2 В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.3 ст. 1175 ГК РФ). Свои обязательства по погашению обязательного платежа по счету кредитной карты и уплате процентов Заемщик, а также наследник исполняли ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом. По состоянию на 16.01.2023 г. задолженность по счету кредитной карты перед Банком составляет 73 066 руб. 56 коп., из которых: просроченные проценты – 8267, 85 руб., просроченный основной долг – 64 798, 71 руб. Просили суд взыскать с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте №хххххх3740в размере 73 066 руб. 56 коп., из которых: просроченные проценты – 8267, 85 руб., просроченный основной долг – 64 798, 71 руб, расходы по оплате госпошлины в размере 2392 руб. 00 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО4 исковые требования не признал, по доводам изложенным в письменном отзыве на исковое заявление.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО6 исковые требования не признал, по доводам изложенным в письменном отзыве на исковое заявление.

Выслушав пояснения представителей ответчиков, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Сторонам разъяснялась ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам и в пределах предъявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч.2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. Так, в соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта.

Данный договор является договором банковского счета с возможностью совершения операций при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).

Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П.

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО3 открыл счёт № и выдал кредитную карту MasterCard Standart №. Лимит кредита по счету кредитной карты был установлен 40 000 руб. под 18,9 % годовых.

Из материалов дела усматривается, что ФИО5 с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять. Заемщик получил Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифы банка и памятку держателя, был уведомлена о том, что Условия выпуск и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифы банка и памятка держателя размещены на сайте Сбербанка России.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти №

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В данном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59).

Также разъясняется, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

По ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

Статьей 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

По расчету истца на 16.01.2023 г. задолженность по счету кредитной карты составляет 73 066 руб. 56 коп., из которых: просроченные проценты – 8267, 85 руб., просроченный основной долг – 64 798, 71 руб. Суд указанный расчет признает правильным.

Судом установлено и подтверждается материалами дела наличие непогашенной задолженности у наследодателя.

Ответчик ФИО1 является супругой ФИО3, ответчик ФИО2 является отцом ФИО3 и они являются наследниками, принявшим наследство, оставшееся после смерти заемщика, что подтверждается материалами наследственного дела.

Как следует из материалов наследственного дела, наследниками к имуществу умершего ФИО3 являлись ФИО1, ФИО7, ФИО2

ФИО7 отказалась от причитающейся ей доли по всем основаниям в наследственном имуществе после смерти своего сына ФИО3 в пользу его отца ФИО2

Из представленных нотариусом копий документов из наследственного дела следует, что ФИО3 на дату смерти принадлежало имущество: автомобиль Тойота Королла, г.р.з. Е 518 КО 73, 2014 года выпуска; земельный участок с кадастровым номером 73:19:100501:491, площадью 600 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, СТ «Парус», участок 436, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, 2 станка «Багетная мастерская», денежные вклады в банках.

Решением Железнодорожного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № установлено, что в наследственную массу вошло следующее имущество: автомобиль Тойота Королла, г.р.з. №, 2014 года выпуска; земельный участок с кадастровым номером №, площадью 600 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, СТ «Парус», участок 436, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, 2 станка «Багетная мастерская», денежный вклад в ПАО «Сбербанк России» №, накопительная часть пенсии ФИО3 Произведена оценка рыночной стоимости наследственного имущества, о чем имеется заключение эксперта ООО «Ульяновская лаборатория строительно-технической экспертизы».

Таким образом, установлено, что размер наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Поскольку ФИО1, ФИО2 приняли наследство после смерти ФИО3, обратившись в установленный срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства, в соответствии со ст.1152 ГК РФ они приняли все принадлежащее наследодателю имущество, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

С момента принятия наследства на ФИО1, ФИО2 возлагается ответственность по возврату кредита в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 1175 ГК РФ). Принятие наследниками наследства, при отсутствии доказательств погашения наследниками долга в пределах стоимости наследственного имущества, влечет взыскание с ответчиков задолженности в солидарном порядке.

Расчет процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, произведенный в соответствии со ст. 395 ГК РФ, представленный представителем ответчика ФИО1 – ФИО4 суд не принимает по следующим основаниям.

Из абзаца 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует: поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, проценты по счету кредитной карты не являются неустойкой.

Совершенно иную правовую природу имеют такие гражданско-правовые санкции как неустойка за нарушение срока возврата кредита или штрафные проценты за нарушение денежного обязательства, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, если неустойка не была предусмотрена договором.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что проценты по счету кредитной карты, начисленные в соответствии с условиями договора, не являются неустойкой, в связи с чем оснований для применения положений ст. 395 ГК РФ не имеется.

Контррасчёт представителя ответчика ФИО2-ФИО6, суд также не принимает по следующим основаниям.

Согласно контррасчета, сумма задолженности по минимальным обязательным платежам составляет 52 461, 69 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчета истица датой выхода на просрочку является ДД.ММ.ГГГГ, датой выноса на просрочку является ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего погашения по банковской карте произведена ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 115 руб., остаток основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 62 854, 75 руб., ссудная задолженность, выставленная к погашению по стоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 1 943, 96 руб., что подтверждается выпиской банка. Требований о взыскании задолженности за период предшествующий до ДД.ММ.ГГГГ истцом не заявляется и сведений о наличии такой задолженности в материалах дела не имеется.

В связи с вышеизложенным судом также не принимается расчет неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленный представителем ответчика ФИО2-ФИО6

В связи с отсутствием предъявления требований о взыскании неустойки банком, в том числе за период указанный стороной ответчика ФИО2 в возражениях (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) оснований для применения ст. 333 ГК РФ, а также применения сроков исковой давности, моратория, о которых говорится в письменных возражениях, не имеется.

Относительно довода представителя ответчика ФИО1 – ФИО4 о злоупотреблении правом со стороны истца, в связи с длительным не предъявлением кредитором требований об исполнении обязательств, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Как было указано выше, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, срок исковой давности начинает течь не с момента смерти должника, не момента, когда банку стало известно о его смерти, а с того момента, когда перестали поступать периодические платежи.

Датой начала образования задолженности является ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4 ст. 3 ГПК РФ заявление подается в суд после соблюдения претензионного или иного досудебного порядка урегулирования спора, если это предусмотрено федеральным законом для данной категории споров.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес наследников ФИО3 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в которых был установлен срок - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление направлено в адрес суда через личный кабинет пользователя, созданный в разделе "Подача процессуальных документов в электронном виде" официального сайта суда, который расположен на интернет-портале ГАС "Правосудие" ДД.ММ.ГГГГ, согласно квитанции об отправке.

Таким образом, предъявление исковых требований в пределах срока предусмотренного законодательством, с соблюдением норм законодательства, является правом истца. Суд не усматривает наличия злоупотреблением права в действиях по предъявлению требований об исполнении обязательств к наследникам со стороны истца.

Относительно доводов стороны ответчиков ФИО1, ФИО2 о распределении задолженности между наследниками согласно их доли в праве на наследство, суд приходит к следующему.

П. 51 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" гласит о том, что наследственное имущество со дня открытия наследства поступает в долевую собственность наследников, принявших наследство, за исключением случаев перехода наследства к единственному наследнику по закону или к наследникам по завещанию, когда наследодателем указано конкретное имущество, предназначаемое каждому из них.

Согласно п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Так, в ходе рассмотрения Железнодорожным районным судом <адрес> гражданского дела № по иску ФИО1 к ФИО2 о признании личной собственностью квартиры и земельного участка, встречного иска ФИО2 к ФИО1 о признании недействительным договором займа, залога, разделе наследственного имущества был установлен перечень наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, была определена его рыночная стоимость, а также был произведен раздел наследственного имущества между наследниками согласно их доли.

С учетом положений гражданского законодательства, перераспределение имущества, входящего в наследственную массу, между наследниками, согласно причитающимся им долям, не освобождает наследников от солидарной ответственности по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, и не может менять порядка взыскания задолженности на долевой порядок.

С учетом изложенного, с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитной карте № в размере 73 066 руб. 56 коп., из которых: просроченные проценты – 8267, 85 руб., просроченный основной долг – 64 798, 71 руб.

В силу ст.ст. 98 ГПК РФ с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию госпошлина в сумме 2392 руб. 00 коп. по 1 196 руб. с каждого.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Поволжский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (№), ФИО2 № в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Поволжский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету кредитной карты № в размере 73 066 руб. 56 коп. в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего каждому из наследников после смерти ФИО3, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Поволжский Банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 196 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Поволжский Банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 196 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Ю.Веретенникова

Мотивированное решение будет изготовлено 30.03.2023 года