Дело №Э2-166/2025
УИД 46RS0018-01-2025-000202-55
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п. Поныри Курской области 1 октября 2025 года
Поныровский районный суд Курской области в составе:
председательствующего судьи Самсонниковой О.И.
при секретаре Помогаевой Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании №PILMBAN3QW2402211401 от 21.02.2024 года.
В обоснование требований истец указал, что 21.02.2024г. между Банком и ответчиком ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №PILMBAN3QW2402211401 в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк осуществил перечисление ответчику денежных средств в сумме 620500 рублей 00 копеек с процентной ставкой по кредиту 31,49 % годовых на срок 60 месяцев. Сумма займа подлежала возврату ответчиком частями путем внесения ежемесячных платежей в размере 20700 рублей 00 копеек 06-го числа каждого месяца.
Ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако принятые на себя обязательства по оплате кредита не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Невыполнение ответчиком обязательств по погашению кредита повлекло образование задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» в период с 06.08.2024г. по 06.11.2024г. в общей в сумме 671566,25 руб., состоящей из: просроченного основного долга в размере 606551,67 руб., начисленных процентов 61287,33 руб., штрафов и неустойки в размере 3727,25 руб., которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18431,33 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, направленные ответчику судебные извещения возвращены в суд с указанием почтового отделения «по истечении срока хранения».
В соответствии с п. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой.
В соответствии со статьей 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.
Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
В силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии со статьей 126 Конституции Российской Федерации Верховный Суд Российской Федерации дает разъяснения по вопросам судебной практики.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Ответчик ФИО1 извещался судом по адресу его регистрации: <адрес>, д. Широкое Болото, подтвержденному регистрационным досье о регистрации граждан МВД России от ДД.ММ.ГГГГ, конверты с извещением вернулись с отметкой «истек срок хранения». Указанное дает основания сделать вывод об уклонении ответчика от получения корреспонденции, в связи с чем, суд считает извещение ответчика о времени и месте слушания дела надлежащим.
Помимо того, информация о месте и времени рассмотрения гражданского дела размещена на официальном сайте Поныровского районного суда <адрес> в сети Интернет.
В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст. HYPERLINK "https://sudact.ru/law/gk-rf-chast1/razdel-iii/podrazdel-1_1/glava-21_1/statia-307_1/" \o "ГК РФ > Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 21. Понятие обязательства > Статья 307. Понятие обязательства" \t "_blank" 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно требованиям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационно системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Судом установлено, что 21.02.2024г. между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме на основании заявления ФИО2 от 21.02.2024г. был заключен договор потребительского кредита №PILMBAN3QW2402211401, предусматривающий выдачу кредита наличными, состоящий из Индивидуальных условий и Общих условий кредитования. Договор заключен в электронном виде.
Согласно условиям указанного кредитного договора, Банк предоставил заемщику кредит в размере 620500 руб. под 31,49 % годовых, сроком возврата 60 месяцев. Полная стоимость кредита 45,741% годовых.
Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита определено, что платежи по договору осуществляются по графику платежей 6 числа каждого месяца в сумме 20700 руб.
В силу п.4.9 Общих условий, погашение Кредита и уплата процентов по нему производится равными частями (кроме последнего платежа) в суммах и в даты, указанные в Графике платежей.
В случае просрочки обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, установленных Договором потребительского кредита, заемщик обязан оплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств по ставке, указанной в Индивидуальных условиях на день образования просроченной задолженности (п.6 Общих условий).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении обязательств по уплате кредита взыскивается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
С общими условиями кредитного договора ФИО1 был ознакомлен, указал, что с ними согласен, что подтверждается электронной подписью заемщика (п.14 индивидуальных условий).
Истец выполнил свои обязательства по договору кредита, предоставил заемные денежные средства ответчику, что подтверждается выпиской по счету №.
В силу п.2 ст. 811 ГК РФ к основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.
Ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору, так как платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору №PILMBAN3QW2402211401 от 21.02.2024г. производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за ним по состоянию на 17.07.2025г. образовалась задолженность в общей сумме 671566,25 руб., состоящая из: просроченного основного долга в размере 606551,67 руб., начисленных процентов в размере 61287,33 руб., неустойки в общем размере 3727,25 руб. (2786,46 неустойка по просроченным процентам + 940,82 неустойка по просроченному основному долгу).
Данные обстоятельства подтверждаются исследованными судом материалами дела: расчетом задолженности по Соглашению о кредитовании №PILMBAN3QW2402211401 от ДД.ММ.ГГГГ; справкой по кредиту наличными на 16.07.2025г.; выпиской по счету № от 16.07.2025г. в отношении ФИО2; договором потребительского кредита №PILMBAN3QW2402211401 от ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальные условия); графиком платежей к договору потребительского кредита №PILMBAN3QW2402211401 от ДД.ММ.ГГГГ; заявлением на получение потребительского кредита от 21.02.2024г.; Общими условиями договора потребительского кредита; отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи.
Ответчик доказательств об исполнении своих обязательств по кредитному договору в суд не представил.
Судом проверен расчет задолженности ответчика ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК», сомневаться в его правильности у суда нет оснований, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного соглашения, арифметически верен, ответчиком не оспорен.
Учитывая вышеприведенные положения действующего законодательства, оценивая доводы иска, а также то, что ответчиком не представлены доказательства, опровергающие доводы истца, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» и взыскании с ФИО1 задолженности по Соглашению о кредитовании №PILMBAN3QW2402211401 от 21.02.2024г. в размере 671566,25 руб. (просроченный основной долг- 606551,67 руб., проценты 61287,33 руб., неустойка - в общем размере 3727 руб.).
Учитывая размер задолженности по основному обязательству, принимая во внимание соотношение суммы заявленных истцом неустойки с размером основного долга, суд не усматривает оснований для ее снижения.
В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ относится и государственная пошлина.
По платежному поручению № от 17.07.2025г. истцом при предъявлении иска уплачена государственная пошлина в сумме 18431,33 руб.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма понесенных судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, в размере 18431,33 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК » к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, д. Широкое Болото, (паспорт <...> выдан УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ)
в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 26.07.2002г.)
задолженность по Соглашению о кредитовании №PILMBAN3QW2402211401 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 671566 (шестьсот семьдесят одна тысяча пятьсот шестьдесят шесть) руб. 25 коп., из них:
просроченный основной долг в размере 606551 (шестьсот шесть тысяч пятьсот пятьдесят один) руб. 67 коп.,
проценты в размере 61287 (шестьдесят одна тысяча двести восемьдесят семь) руб. 33 коп.,
неустойка в размере 3727 (три тысячи ) руб. 25 коп.,
а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18431 (восемнадцать тысяч четыреста тридцать один) руб. 33 коп.,
а всего 689997 (шестьсот восемьдесят девять тысяч девятьсот девяносто семь) руб. 58 коп.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Поныровский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме - с ДД.ММ.ГГГГ.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья подпись О.И.Самсонникова
Копия верна:
Судья О.И. Самсонникова
Секретарь Е.Ю. Помогаева