Дело № 2-1037/2025

48RS0003-01-2025-000388-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 апреля 2025 года город Липецк

Правобережный районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Бенсман Д.А.,

при секретаре Чумовицкой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Липецке гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк ЗЕНИТ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 17 января 2019 года между ПАО «Липецкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1 400 000 рублей, сроком на 84 месяца, под 11,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк свои обязательства по предоставлению суммы кредита исполнил в полном объеме, сумма кредита в размере 1 400 000 рублей была зачислена на счет заемщика. 23.04.2021 года между сторонами было заключено дополнительное соглашение №1 к указанному договору, согласно которого был установлен льготный период с 26.04.2021г. по 25.06.2021г., в течение которого ФИО1 уплачивает в счет погашения задолженности по кредиту сумму в размере 10 000 руб., далее в период с 26.07.2021 г. по 25.12.2025г. он производит ежемесячные платежи в соответствии с графиком уплаты кредита и процентов, указанные в приложении № 1 к Дополнительному соглашению. Впоследствии заемщик нарушил обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, в период с 25.06.2021г. платежи не вносил, либо вносил не в полном объеме, в результате чего возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и основных процентов. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на просроченную задолженность по кредиту начисляется неустойка в размере 0,1 процент годовых. По состоянию на 22.01.2025 года задолженность по кредитному договору составила 2 089 078 руб. 47 коп., из которых основной долг – 1 179 637 руб. 04 коп., задолженность по оплате основных процентов-389 958 руб. 70 коп. руб., задолженность по оплате неустойки- 519 482 руб. 73 коп.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 2 089 078 руб. 47 коп., из которых основной долг – 1 179 637 руб. 04 коп., задолженность по оплате основных процентов-389 958 руб. 70 коп. руб., задолженность по оплате неустойки- 519 482 руб. 73 коп., а также сумму основных процентов, начисленных на непросроченный основной долг с 23.01.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 11,90 % годовых, расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 891 руб.

Представители истца ПАО Банк ЗЕНИТ по доверенности ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом, о причинах неявки суду не известно.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядка заочного производства по представленным по делу доказательствам.

Изучив письменные доказательства, оценив достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (пункт 3).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа – ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 17.01.2019 года ФИО1 обратился в ПАО Банк социального развития и строительства «Липецккомбанк» с заявлением-анкетой на получение экспресс-кредита.

17.01.2019 между ФИО1 и ПАО Банк социального развития и строительства «Липецккомбанк» был заключен кредитный договор <***>, путем акцепта должником оферты взыскателя, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 400 000 руб., под 11,90 % годовых на срок 84 месяца. Срок возврата кредита 16.01.2026 года.

Заемщик обязался погашать задолженность по кредиту ежемесячно аннуитетными платежами в размере 24 639 руб. 02 коп. (п. 6 кредитного договора).

Кроме того, 23 апреля 2021 года между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение № 1 к Договору 4Х-319 от 17 января 2019 года, согласно п. 1 которого, был установлен льготный период с 26.04.2021г. по 25.06.2021г., в течение которого ФИО1 ежемесячно должен уплачивать в счет погашения задолженности по кредиту сумму в размере 10 000 руб., включающую в себя часть суммы основных процентов, в соответствии с графиком платежей к дополнительному соглашению. Далее в период с 26.07.2021г. по 25.12.2025г. Заемщик должен производить ежемесячные платежи в размере 28 546 руб. 66 коп., в соответствии с графиком уплаты кредита и процентов, приведенные в приложении № 1 к настоящему Дополнительному соглашению.

Согласно п. 14 кредитного договора заемщик подтверждает факт ознакомления и свое согласие с общими условиями договора, размещенными на сайте кредитора www.kombank.ru, а также в отделениях (дополнительных офисах) кредитора, и обязуется неукоснительно соблюдать их.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а также размер неустойки, которая составляет 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки до даты фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно.

11.09.2019г. заключен договор о присоединении ПАО Банк социального развития и строительства «Липецккомбанк» к ПАО Банк «Зенит».

15.11.2019г. произошла реорганизация в форме присоединения ПАО «Липецккомбанк» к ПАО Банк «Зенит».

Согласно п. 13 Индивидуальных условий Кредитного договора, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам.

Согласно ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с п.4 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединения юридического лица.

Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из договора <***> от 17.01.2019 г. в настоящее время является ПАО Банк Зенит.

Установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору <***> от 17.01.2019г. выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере 1 400 000 руб., которые были зачислены на счет ФИО1 Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету.

По условиям кредитного договора ответчик взял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим договором проценты и комиссии на условиях, определенных настоящим договором.

Исходя из материалов дела установлено, что ответчик нарушал условия кредитного договора, неоднократно допускал просрочки в уплате процентов и основного долга, что подтверждается расчетом задолженности с учетом штрафных санкций.

По состоянию на 22.01.2025 года у ответчика имеется задолженность по кредитному договору в размере 2 089 078 руб. 47 коп., из которых основной долг – 1 179 637 руб. 04 коп., задолженность по оплате основных процентов-389 958 руб. 70 коп. руб., задолженность по оплате неустойки- 519 482 руб. 73 коп.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с п. 1.1 общих условий договора о предоставлении кредита, кредитор предоставляет заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности, платности в порядке, на условиях и на цели, предусмотренные индивидуальными условиями, указанными в оферте (предложении заключить кредитный договор) кредитора заемщику, и общими условиями, составляющими в совокупности договор о предоставлении кредита.

В том случае, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга / части основного долга и/или уплате основных процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в п.12 Индивидуальных условий договора. При этом начисление Основных процентов на просроченную задолженность по кредиту прекращается. (п.4.1)

Неустойка рассчитывается от суммы просроченной задолженности по Основному долгу с даты, следующей за датой возникновения просрочки исполнения заемщиком обязательств по договору, по дату погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно). (п.4.2).

Поскольку судом установлен факт исполнения ПАО Банк ЗЕНИТ обязательств по кредиту, а также факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по указанному договору, заявленные требования подлежат удовлетворению.

Также истец обратился с требованием о взыскании с ответчика основных процентов по кредитному договору, начисленных на непросроченный основной долг с 23.01.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 11,90 процентов годовых.

В силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку законодательством предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты за пользование заемными средствами до дня возврата суммы займа, что установлено и заключенным между сторонами по делу договором о предоставлении потребительского кредита, суд считает, что необходимо продолжить начисление процентов, начисляемых на непросроченный основной долг с 23.01.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 11,90 процентов годовых.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных исковых требований не представил, расчет задолженности не оспорил, доказательств по своевременному погашению долга по кредитному договору суду не представил.

Ответчику судом предлагалось представить доказательства погашения долга, однако такие доказательства суду не представлены.

Таким образом, исковые требования ПАО Банк Зенит к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

Требование истца о взыскании с ответчика процентов по договору, начисленных на непросроченный основной долг с 23.01.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 11,90 % годовых, не противоречит положениям ГК РФ и разъяснениям, содержащимся в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», а также условиям договора, в связи с чем также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд с иском в сумме 35 891 руб., уплаченной в соответствии с платежным поручением № 905463 от 24.01.2025 г.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Банк Зенит (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 17 января 2019 года в размере 2 089 078 руб. 47 коп., в том числе 1 179 637 руб. 04 коп. – основной долг, 389 958 руб. 70 коп. – основные проценты, 519 482 руб. 73 коп. – неустойку, проценты по договору, начисленные на непросроченный основной долг с 23.01.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 11,90 % годовых; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 35 891 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Д.А. Бенсман

Заочное решение в окончательной форме принято 08 апреля 2025 года.