УИД 36RS0004-01-2022-001795-03
2-881/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
8 августа 2022 года г. Борисоглебск
Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:
председательствующего - судьи Ишковой А.Ю.,
при секретаре – помощнике судьи Киреевой В.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
установил:
Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк обратился в Ленинский районный суд г. Воронежа с иском к Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Воронежской области (л.д.6-8), указывая, что 14.01.2020 ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, согласно которому Банк выдал ФИО1. кредит в сумме 58 500 руб. на срок 36 месяцев под 19,9% годовых.
В иске представитель истца также указывает, что в соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.
В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образовании просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
В иске представитель истца также указывает, что ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 14.05.2021 по 17.02.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 44 634,20 руб., в том числе:
- просроченные проценты 6 432,31 руб.,
- просроченный основной долг - 38 201,89 руб.
По утверждению представителя истца, ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного дога и процентов за пользование кредитом, в связи с чем ему было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора.
Однако требование до настоящего момента не выполнено.
Как следует из иска, заёмщик ФИО1 умерла.
По утверждению представителя истца, кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено.
На основании изложенного представитель ПАО Сбербанк просил:
- расторгнуть кредитный договор <***> от 14.01.2020;
- взыскать с Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом задолженность по кредитному договору <***> от 14.01.2020 за период с 14.05.2021 по 17.02.2022 (включительно) в размере 44 634,20 руб., в том числе:
- просроченные проценты 6 432,31 руб.,
- просроченный основной долг - 38 201,89 руб.,
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 539,03 руб., а всего - 52 173 рубля 23 копейки;
- при установлении наличия денежных средств на счетах ФИО1 обратить на них взыскание.
В ходе судебного разбирательства по ходатайству истца определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 02.06.2022 (л.д.111-113) допущена замена ненадлежащего ответчика - Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Воронежской области, надлежащим - ФИО2 - наследником, принявшим наследственное имущество после смерти ФИО1 умершей ДД.ММ.ГГГГ.
Указанным определением гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Борисоглебский городской суд по месту жительства ответчика ФИО2
Дело поступило в Борисоглебский городской суд 06.07.2022.
В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д.9).
Ответчик ФИО2 о времени и месте слушания дела извещалась судом в порядке и форме, предусмотренными ст. 113 ГПК РФ, по адресу регистрации, подтвержденному справкой отдела по вопросам миграции ОМВД России по ).
Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 (ред. от 13.02.2018), части 2 статьи 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.
Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
На основании изложенного ответчик считается извещенным надлежащим образом о времени и месте слушания дела.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
14 января 2020 года между ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Чернозёмного банка ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с Индивидуальными условиями которого, заемщику ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в сумме 58 500 рублей сроком на 36 месяцев под 19,9 % годовых. А заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.52).
Согласно п.6 Индивидуальных условий, погашение кредита производится заемщиком в количестве 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2717,09 руб.
В соответствии с п.п. 3.3, 3.3.1 Общих условий кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии с представленными суду: расчетом задолженности, историей операций по договору, ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнял.
В результате нарушения ФИО1 своих обязательств, за период с 14.05.2021 по 17.02.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность, которая составляет 44 634,20 руб., в том числе:
- просроченные проценты 6 432,31 руб.,
- просроченный основной долг - 38 201,89 руб.
Представленный расчет задолженности является верным, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в расчете/выписке по счету.
Ответчик возражений против расчета или контррасчета не представил.
На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу пункта 2 названной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании изложенных норм у банка имеются основания заявить требования о взыскании полной суммы задолженности по названному кредитному договору.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ:
1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, что подтверждается имеющимися в материалах дела документами, расценивается судом как существенное нарушение условий кредитного договора.
Согласно имеющемуся в материалах дела свидетельству о смерти ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64).
В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
А согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
А, в силу п. 2 указанной статьи, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с представленной нотариусом нотариального округа Борисоглебского городского округа Воронежской области ФИО3 копией наследственного дела, единственным наследником по закону к имуществу ФИО1 принявшим наследство, является ее дочь - ФИО2.
ФИО2 приняла наследство путем подачи заявления нотариусу.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство со смертью должника не прекращается.
Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.
А в соответствии с абзацем 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
В материалах дела имеются сведения о наличии у умершей ФИО1 наследственного имущества в виде 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: , стоимостью 861 171,27 руб.
Таким образом, к наследнику перешло имущество заемщика на сумму 430 585,64 руб. (861 171,27:2).
Свидетельство о праве на наследство нотариусом наследнику не выдавалось.
Однако, в силу ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
На основании изложенного ФИО2, принявшая наследство после смерти ФИО1 должна нести ответственность по ее обязательствам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Сведений о наличии у ФИО1 иного имущества в материалах дела не имеется.
Ответчик приняла наследство после смерти ФИО1 в сумме меньшей, чем размер задолженности по кредитному договору, а, следовательно, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Предложение о расторжении кредитного договора, которое было направлено Банком ответчику 17.01.2022, оставлено ФИО2 без ответа.
Таким образом, досудебный порядок разрешения спора истцом соблюден.
Неисполнение обязательств ответчика по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора и основанием для его расторжения в судебном порядке.
На основании изложенного исковые требования Банка о расторжении кредитного договора, заключенного между истцом и ФИО1 подлежат удовлетворению.
Исковые требования банка об обращении взыскания на денежные средства ФИО1 в случае их обнаружения, удовлетворению не подлежат в связи с тем, что материалы дела сведений о наличии у умершей денежных средств не содержат; ходатайств об истребовании указанных сведений представитель истца в ходе судебного разбирательства не заявлял.
Согласно платежному поручению № от 04.03.2022 (л.д.17), истцом при подаче иска оплачена госпошлина в сумме 7 539,03 рублей.
Поскольку исковые требования имущественного характера удовлетворены полностью, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ , задолженность по кредитному договору <***>, заключенному 14.01.2020 с ФИО1, в сумме 44 634,20 руб., из которых:
- просроченные проценты - 6 432,31 руб.,
- просроченный основной долг - 38 201,89 руб.,
- 7 539,03 руб. - в возмещение госпошлины, оплаченной при подаче иска,
а всего - 52 173 (пятьдесят две тысячи сто семьдесят три) рубля 23 копейки.
Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 14.01.2020 с ФИО1.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца.
Председательствующий