ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 декабря 2022 года город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Зинченко Н.К.,

при секретаре Зубовой А.З.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело (УИД) № 58RS0017-01-2022-000381-77 по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец ООО «Экспресс-Кредит» указал, что 22 февраля 2013 года между ПАО НБ «Траст» и ФИО3 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Заявление-оферта смешанного договора № содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана должнику в момент подписания настоящего договора, тем самым дав согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активации. В соответствии с условиями, активация карты происходит путем обращения в отделение банка, либо по телефону горячей линии банка заемщиком. Таким образом, банк и должник по обоюдному согласию заключили договор о предоставлении в пользование банковской карты №.

13 марта 2019 года ПАО НБ «Траст» уступило право требования по договору, заключенному с ответчиком, согласно договору уступки прав (требований) № 4-02-УПТ от 13 марта 2019 года.

В целях взыскания задолженности с ФИО2 истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который на основании определения был отменен.

Ссылаясь на положения ст.ст. 140, 213, 307, 382, 384, 819 ГК РФ истец просил взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с 22 февраля 2013 года по 13 марта 2019 года в сумме 131241,80 руб., из которых 33910,50 руб. – сумма основного долга, 97331,30 руб. – сумма неуплаченных процентов, а также государственную пошлину в размере 3824,84 руб. и сумму судебных издержек в размере 10000 руб.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно, каких-либо заявлений и дополнительной позиции по иску суду не предоставлено. В исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом и своевременно.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, изучив исковое заявление вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (434 ГК РФ).

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Как установлено ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценными бумагами, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

Судом установлено, что 22 февраля 2013 года ФИО3 оформлено заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды в ПАО НБ «Траст».

Своей подписью в заявлении ответчик просил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему счет; договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которой открыть ему СКС; кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит; договора организации страхования клиента.

В соответствии с заявлением ответчика между ПАО НБ «Траст» и ФИО3 был заключен кредитный договор № от 22 февраля 2013 года, в соответствии с которым ей был выдан кредит в сумме 6966,23 руб. под 47,7 % годовых на 12 месяцев.

Одновременно в соответствии с указанным заявлением-офертой между ПАО НБ «Траст» и ФИО3 был заключен кредитный договор № о предоставлении в пользование банковской карты.

В своем заявлении ответчик ФИО3 согласилась со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, условиях участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка, условиях предоставления и обслуживания международных банковских карт, Тарифах по кредитам на неотложные нужды, Тарифах по операциям с использованием банковских карт, Тарифах по программам добровольного коллективного страхования заемщиков банка.

Своей подписью заемщик подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что кредит должен быть возвращен им в оговоренные договором сроки, за пользование кредитом он уплачивает проценты, комиссии и иные платежи, предусмотренные Условиями и\или Тарифами, Тарифами по карте.

Факт получения ответчиком ФИО2 карты №, выпущенной на ее имя банком, подтверждается соответствующей распиской от 22 февраля 2013 года.

Получение ответчиком денежных средств в размере 131241,80 руб. подтверждается выпиской по счету №, что говорит о надлежащем исполнении обязательств ПАО НБ «Траст» по названному кредитному договору.

Исходя из изложенного, ПАО НБ «Траст» надлежащим образом исполнил свои обязательства перед ФИО2 по кредитному договору, осуществил открытие банковского счета, выпустил на ее имя карту, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставил кредитные средства.

Взятые на себя обязательства по договору по возврату суммы кредита, уплаты процентов ответчик ФИО2 выполняла ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору №.

Согласно данному расчету, задолженность ФИО2 составляла 131241,80 руб., из которых 33910,50 руб. – сумма основного долга, 97331,30 руб. – сумма неуплаченных процентов.

Оснований сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета, являющегося математически верным и правильным, у суда не имеется, доказательств обратного, в том числе в виде контррасчета, возражений на представленный расчет ответчиком ФИО2 суду не предоставлялось.

Судом установлено, что обязательства заемщиком не исполнены, доказательств обратного материалы дела не содержат.

В соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (ст. 382 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 388 ГК РФ).

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, безусловно запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Это связано с тем, что уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни данный закон, ни статья 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

13 марта 2019 года ПАО НБ «Траст» уступил ООО «Экспресс-Кредит» права требования по кредитному договору № от 22 февраля 2013 года, заключенному с ФИО2, что подтверждается договором уступки прав требований № 4-02-УПТ от 13 марта 2019 года и реестром заемщиков № 1, являющегося приложением № 1 к указанному договору, в общей сумме задолженности по нему в размере 131241,80 руб.

Таким образом, права требования к ответчику ФИО2 по названному кредитному договору перешли к ООО «Экспресс-Кредит», который на правах кредитора в настоящем споре просит взыскать с нее задолженность в полном объеме.

ООО «Экспресс-Кредит», как новый кредитор, 17 декабря 2021 года обратилось к мировому судье судебного участка в границах Сосновоборского района Пензенской области о вынесении судебного приказа в отношении ФИО2 о взыскании суммы задолженности в размере 131241,80 руб.

Судебный приказ № 2-1198/2021 от 17 декабря 2021 года по заявлению ответчика ФИО2 отменен определением от 12 августа 2022 года.

После отмены судебного приказа 12 августа 2022 года задолженность ответчиком не оплачена, что позволяет истцу требовать возврата указанной суммы в порядке искового производства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

В связи с чем, требования ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно положениям агентского договора № 5 от 1 мая 2021 года, истец заключил указанный договор с ИП ФИО1 с целью юридического сопровождения взыскания задолженностей по кредитным договорам в пользу истца. Из реестра на оказание услуг усматривается, что истец за составление искового заявления к ФИО3 уплатил денежные средства в размере 10000 руб., которые при отсутствии возражения ФИО2 подлежат взысканию с нее в полном объеме.

При подаче искового заявления истцом платежными поручениями № 78661 от 26 ноября 2021 года, № 67490 от 14 октября 2022 года оплачена государственная пошлина в сумме 3824,84 руб., которая с учетом удовлетворенных требований и положений ст. 333.19 НК РФ подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Экспресс-Кредит» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору № от 22 февраля 2013 года за период с 22 февраля 2013 года по 13 марта 2019 года в сумме 131 241 (сто тридцать одна тысяча двести сорок один) руб. 80 коп., из которых 33 910 (тридцать три тысячи девятьсот десять) руб. 50 коп. – сумма основного долга, 97 331 (девяносто семь тысяч триста тридцать один) руб. 30 коп. – сумма неуплаченных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 824 (три тысячи восемьсот двадцать четыре) руб. 84 коп., судебные издержки в размере 10000 (десять тысяч) руб.

Разъяснить ответчику ФИО2, что она вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: