Дело №2-906/2022 65RS0017-01-2022-000616-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 августа 2022 года г. Лабинск

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи

Аблаева С.С.,

при секретаре судебного заседания

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в Лабинский городской суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указывая, что 11.10.2017 между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 (далее - Должник, Заемщик) путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения было заключено Соглашение ### о предоставлении Заемщику кредита в размере 300 000 рублей сроком по 11.10.2022 г. с уплатой процентной ставки за пользование кредитом из расчета 17,5 % годовых.

Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив 11.10.2017 г. кредит Заемщику в размере 300 000 рублей.

Заемщик не производит ежемесячное погашение (возврат) кредита и ежемесячную уплату процентов за пользование кредитом согласно графику, не обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

Остаток основного долга по состоянию на 15.04.2022 г. составляет 82 838 рублей, сумма задолженности по уплате процентов составляет 4 363 рубля 84 копейки.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом Банком начислена неустойка: за несвоевременный возврат основного долга - 2 837 рублей 37 копеек; за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 246 рублей 03 копейки.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть Соглашение от 11.10.2017 г. ###, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО2 сумму задолженности в размере 90 285 рублей 24 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 82 838 рублей; проценты за пользование кредитом - 4 363 рублей 84 копейки; неустойка за несвоевременный возврат основного долга - 2 837 рублей 37 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 246 рублей 03 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 909 рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности не явился, предоставив в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, заявления о рассмотрении дела в его отсутствие не представлял.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с вынесением заочного решения.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 420, 421, 423, 425, 432 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что 11.10.2017 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, было заключено Соглашение ### о предоставлении Заемщику кредита в размере 300 000 рублей сроком по 11.10.2022 г. с уплатой процентной ставки за пользование кредитом из расчета 17,5 % годовых.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, ' когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (статья 422 названного Кодекса).

Пунктом 1 ст. 428 ГК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 2.2 Соглашения его подписание подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика/Заемщиков к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее-Правила), в соответствии с которыми Кредитор обязуется предоставить Заемщику/Заемщикам денежные средства (далее - Кредит), а Заемщик/Заемщики обязуется/обязуются возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Согласно п.14 Соглашения Заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах.

В соответствии с п. 17 Раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Соглашений выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счет, третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита (в случае ш отсутствия). Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: .

В соответствии с п. 3.1. Правил кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет.

В соответствии с п. 3.4. Правил датой выдачи кредита будет являться дата зачисления кредита на счет Заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со счета Заемщика, платежный документ подтверждающий факт перечисления Кредитором суммы кредита на счет Заемщика/Представителя заемщиков.

Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив 11.10.2017 г. кредит Заемщику в размере 300 000 рублей, что подтверждается Банковским ордером ### от , выпиской по банковскому счету ###.

ФИО2 обязался возвратить истцу полученный кредит в размере и в срок, указанные в Соглашении.

В соответствии с п. 6 Раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Соглашения погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, по 15-м числам. Наличие льготного периода по погашению основного долга: 1 месяц.

Согласно п. 4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимися Приложением ### к Соглашению.

В соответствии с п. 4.3 Правил возврат Кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование Кредитом производится путем списания Кредитором в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета Заемщика/Представителя заемщиков на основании предоставленного Кредитору права в соответствии с п. 4.5 настоящих Правил.

В соответствии с п. 4.1. Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата (далее - дата окончания начисления процентов)).

В соответствии с пунктом 6 Раздела 1 «Индивидуальные условия кредитования» Соглашения проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, по 15-м числам, аннуитентными платежами.

Согласно пунктом 4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

В соответствии с пунктом 4.3 Правил возврат Кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование Кредитом производится путем списания Кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в Графике, денежных средств со счета Заемщика/Представителя заемщиков на основании предоставленного Кредитору права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил.

Заемщик/представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по Договору обеспечить наличие на счете Заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

Установлено, что ФИО2 допустил нарушение условий Соглашения, не осуществляя платежи в погашение кредита и процентов, не обеспечивая наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства, что подтверждается выпиской по ссудному счету ###.

Банком в адрес ответчика 22.02.2022 г. было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении Соглашения. Однако, данное требование оставлено ФИО2 без внимания.

Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, по состоянию на 15.04.2021 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 90 285 рублей 24 копейки, их них: просроченный основной долг - 82 838 рублей; проценты за пользование кредитом - 4 363 рубля 84 копейки; неустойка за несвоевременный возврат основного долга - 2 837 рублей 37 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 246 рублей 03 копейки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с 6.1 Правил Кредитор вправе требовать от Заемщика неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит какое-либо свое денежное обязательство по Соглашению, в т.ч. обязательство возвратить и/или уплатит: Банку денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке предусмотренном п. 6.1.1 -6.1.2 Правил.

П. 6.1.1 правил предусмотрено, что сумма соответствующей неустойки уплачиваете помимо причитающихся сумм по Соглашению.

П. 6.1.2 Правил предусмотрено, что размер неустойки зависит от периода е начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении.

П. 6.1.3. Правил предусмотрено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего в установленной Соглашением соответствующей датой платежа.

В соответствии с п. 12.1. Соглашения неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего в установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы, и размер неустойки в просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления проценте размер неустойки составляет 20% годовых (п. 12.1.1 Соглашения); в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12.1.2 Соглашения).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом Банком начислена неустойка: за несвоевременный возврат основного долга - 2 837 рублей 37 копеек; за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 246 рублей 03 копейки.

Размер неустойки, суд признаёт соразмерным нарушенному праву, оснований для её снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется.

Требования о расторжении кредитного договора также являются обоснованными в силу следующего.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение Заемщиком обязательств по возврату (погашению) Кредита и уплаты процентов за пользование кредитом является для Кредитора существенным нарушением Заемщиком Соглашения.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2, года рождения, уроженца (паспорт ) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению от 11.10.2017 г. ### в размере 90 285 рублей 24 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 909 рублей, а всего – 99 194 (девяносто девять тысяч сто девяносто четыре) рубля 24 копейки.

Расторгнуть Соглашение от 11.10.2017 г. ###, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2.

Копию решения в течение трех суток направить для сведения ответчику, разъяснив право в течение семи суток обратиться в Лабинский городской суд с заявлением об отмене заочного решения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Лабинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения решения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.С. Аблаев