Решение по делу № 2-358/2023 от 07.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества.

Дело № 2-358/2023

УИД 34RS0019-01-2022-003291-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 апреля 2023 года город Камышин

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Ветлугина В.А.

при секретаре судебного заседания Кибальниковой Е.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала Поволжский Банк публичного акционерного общества «Сбербанк» (далее по тексту ПАО Сбербанк) через представителя по доверенности обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества. В обоснование заявленных требований истцом указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитных договоров:

- <***> от 12 декабря 2019 года выдало ФИО4 кредит в сумме 299 356,00 рублей на срок 36 месяцев, под 18,45 % годовых. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязалась производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых. Отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня (с даты образования задолженности по ссудному счету) и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещении расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом в связи с чем, за период с 14 февраля 2022 года по 12 сентября 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 122 888,25 рублей, из которых: просроченный основной долг – 109 470,54 рубля, просроченные проценты – 13 417,71 рубль;

- <***> от 25 марта 2020 года выдало ФИО4 кредит в сумме 264 000,00 рублей на срок 60 месяцев, под 16,9 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязалась производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых. Отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня (с даты образования задолженности по ссудному счету) и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещении расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим в связи с чем, по состоянию на 12 сентября 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 212 177,56 рублей, из которых: просроченный основной долг – 191 760,13 рублей, просроченные проценты – 20 417,43 рублей;

- <***> от 31 августа 2021 года выдало ФИО4 кредит в сумме 239 520,96 рублей на срок 60 месяцев, под 16,8 % годовых. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязалась производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых. Отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня (с даты образования задолженности по ссудному счету) и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещении расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом в связи с чем, за период с 7 февраля 2022 года по 12 сентября 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 255 393,90 рублей, из которых: просроченный основной долг – 229 042,10 рублей, просроченные проценты – 26 351,80 рублей;

- <***> от 25 февраля 2021 года выдало ФИО4 кредит в сумме 150 000,00 рублей на срок 36 месяцев, под 16,9 % годовых. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязалась производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых. Отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня (с даты образования задолженности по ссудному счету) и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещении расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом в связи с чем, за период с 25 февраля 2022 года по 12 сентября 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 123 713,04 рублей, из которых: просроченный основной долг – 111 809,75 рублей, просроченные проценты – 11 903,29 рублей;

- <***> от 14 декабря 2020 года выдало ФИО4 кредит в сумме 243 902,00 рублей на срок 60 месяцев, под 14,9 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязалась производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых. Отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня (с даты образования задолженности по ссудному счету) и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещении расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом в связи с чем, по состоянию на 12 сентября 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 225 432,70 рублей, из которых: просроченный основной долг – 205 244,72 рублей, просроченные проценты – 20 187,98 рублей.

В ходе досудебного урегулирования вопроса о погашении задолженности было установлено, что заемщик ФИО4 умерла. Предполагаемыми наследниками являются дети заемщика. Вместе с заключением кредитных договоров <***> от 12 декабря 2019 года, <***> от 25 марта 2020 года, <***> от 31 августа 2021 года, <***> от 14 декабря 2020 года ФИО4 также было выражено согласие на подключение к программе коллективного добровольного страхования. В адрес страховой компании направлено письмо о наступлении страхового события, из ответа которой следует, что представлен не полный комплект документов. Предполагаемым наследникам были направлены требования о погашении задолженности в добровольном порядке, требования банка остались без удовлетворения.

На основании изложенного истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу банка задолженность: по кредитному договору <***> в сумме 122 888,25 рублей; по кредитному договору <***> в сумме 212 177,56 рублей; по кредитному договору <***> в сумме 255 393,90 рублей; по кредитному договору <***> в сумме 225 432,70 рублей; по кредитному договору <***> в сумме 123 713,04 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 596,05 рублей.

Определением Камышинского городского суда Волгоградской области от 24 ноября 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена дочь заемщика ФИО4 - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (том 1 л.д. 152).

Протокольным определением Камышинского городского суда Волгоградской области от 9 марта 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» (далее по тексту ООО СК «Сбербанк Страхование жизни») (том 2 л.д. 38).

Истец ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещен о дате, времени и месте разбирательства, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил; в иске ФИО5 просит дело рассмотреть без участия представителя истца (том 1 л.д. 10).

Ответчики ФИО3, ФИО1, ФИО2, будучи надлежащим образом извещенными о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явились, причина неявки судом не установлена, возражений суду не представили.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО6, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия (том 2 л.д. 103).

Третье лицо ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», будучи надлежащим образом извещены о дате, времени и месте разбирательства, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечили, причина неявки судом не установлена, возражений суду не представили.

Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда Волгоградской области http://kam.vol.sudrf.ru.

С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту также ГК РФ, кодекс) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право от должника исполнения его обязанности

В силу статей 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно пункту 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, по общему правилу кредитные правоотношения сторон оформляются письменным договором, однако, согласно статье 820 ГК РФ, стороны кредитного обязательства не ограничены в выборе письменной формы кредитного договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (часть 2 статьи 434 ГК РФ).

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк и ФИО4 были заключены следующие кредитные договора:

- <***> от 12 декабря 2019 года, по которому заемщику был предоставлен кредит в размере 299 356,00 рублей, под 18,45 % годовых сроком на 36 месяцев, с уплатой 36 аннуитетных платежей в размере 10 890,13 рублей, при этом заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (том 1 л.д. 66-67);

- 25 марта 2020 года <***>, по которому заемщику был предоставлен кредит в размере 264 000,00 рублей, под 16,9 % годовых сроком на 60 месяцев, с уплатой 60 аннуитетных платежей в размере 6546,89 рублей, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (том 1 л.д. 78);

- <***> от 14 декабря 2020 года, по которому заемщику был предоставлен кредит в размере 243 902,00 рублей, под 14,9 % годовых сроком на 60 месяцев, с уплатой 60 аннуитетных платежей в размере 5789,62 рублей, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (том 1 л.д. 77);

- 25 февраля 2021 года <***>, по которому заемщику был предоставлен кредит в размере 150 000,00 рублей, под 16,90 % годовых сроком на 36 месяцев, с уплатой 36 аннуитетных платежей в размере 5340,45 рублей (том 1 л.д. 79-81);

- <***> от 31 августа 2021 года, по которому заемщику был предоставлен кредит в размере 239 520,96 рублей, под 16,80 % годовых сроком на 60 месяцев, с уплатой 60 аннуитетных платежей в размере 5926,99 рублей, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (том 1 л.д. 76).

Заемщиком ФИО4 в рамках кредитных договоров <***> от 12 декабря 2019 года, <***> от 31 августа 2021 года, <***> от 14 декабря 2020 года, <***> от 25 марта 2020 года было выражено согласие на подключение к программе коллективного добровольного страхования в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (том 1 л.д. 166).

Факт предоставления заемщику кредитных средств ПАО Сбербанк ответчиками не оспорен, при этом ФИО4 ненадлежащим образом исполняла взятые обязательства в связи с чем, по указанным кредитным договорам по состоянию на 12 сентября 2022 года образовалась задолженность:

- по кредитному договору <***> в сумме 122 888,25 рублей, из которой: просроченный основной долг – 109 470,54 рублей, просроченные проценты – 13 417,71 рублей;

- по кредитному договору <***> в сумме 212 177,56 рублей, из которой: просроченный основной долг – 191 760,13 рублей, просроченные проценты – 20 417,43 рублей;

- по кредитному договору <***> в сумме 255 393,90 рублей, из которой: просроченный основной долг – 229 042,10 рублей, просроченные проценты – 26 351,80 рублей;

- по кредитному договору <***> в сумме 225 432,70 рублей, из которой: просроченный основной долг – 205 244,72 рублей, просроченные проценты – 20 187,98 рублей;

- по кредитному договору <***> в сумме 123 713,04 рублей, из которой: просроченный основной долг – 111 809,75 рублей, просроченные проценты – 11 903,29 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд находит арифметически верным, соответствующим условиям договоров между Банком и заемщиком, нормам действующего законодательства (том 1 л.д. 37-47). Возражений по поводу имеющейся задолженности, а также контррасчета стороной ответчика не представлено.

7 января 2022 года ФИО4 умерла (том 1 л.д. 105).

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

На основании статьи 1111 указанного кодекса наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу части 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (статья 1112 ГК РФ).

Статьёй 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125 ГК РФ), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса. Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пунктам 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании пункта 61 вышеназванного постановления Пленума стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу положений пунктов 1-3 статьи 26 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением названных в пункте 2 настоящей статьи, с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя. Сделка, совершенная таким несовершеннолетним, действительна также при ее последующем письменном одобрении его родителями, усыновителями или попечителем.

Согласно пункту 2 указанной статьи, несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя: распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами; осуществлять права автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата своей интеллектуальной деятельности; в соответствии с законом вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими; совершать мелкие бытовые сделки и иные сделки, предусмотренные пунктом 2 статьи 28 настоящего Кодекса.

По достижении шестнадцати лет несовершеннолетние также вправе быть членами кооперативов в соответствии с законами о кооперативах.

Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут имущественную ответственность по сделкам, совершенным ими в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи. За причиненный ими вред такие несовершеннолетние несут ответственность в соответствии с настоящим Кодексом (пункт 3 названной статьи).

Из материалов наследственного дела № 154/2022, открытого нотариусом Камышинского района Волгоградской области ФИО7 следует, что ФИО3, действующая от своего имени и от имени опекаемой ФИО3, а также ФИО1, действующая с согласия попечителя ФИО3, обратились с заявлениями о принятии наследства по закону после смерти матери ФИО4, умершей 7 января 2022 года, зарегистрированной на день смерти по адресу: ..... По состоянию на 7 января 2022 года у ФИО4 имелось в собственности следующее имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ...., кадастровой стоимостью на день открытия наследства 449 984,49 рублей (364 672,49 + 85 312); 1/8 доля жилого дома и 1/4 доля земельного участка, расположенных по адресу: .... кадастровой стоимостью на день открытия наследства 122 670,52 рублей (782 373,92 / 8 + 99 495,12 / 4); денежные средства на счетах ПАО Сбербанк на день открытия наследства на сумму 12 450,59 рублей (том 1 л.д. 109-143).

Сведений об ином имуществе наследодателя ФИО4 материалы дела не содержат.

20 августа 2022 года между ФИО8 и ФИО3 был заключен брак, после регистрации которого, жене присвоена фамилия Сиберт (том 2 л.д. 29).

Поскольку ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО1 приняли наследство после смерти матери ФИО4 путем подачи нотариусу заявления, то в силу вышеприведенных норм материального права, суд признает установленным факт принятия ответчиками наследства, как наследниками по закону, после смерти заемщика.

При этом несовершеннолетняя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, достигшая возраста четырнадцати лет и принявшая наследство после смерти матери ФИО4, в силу вышеуказанных положений закона, отвечает по долгам наследодателя самостоятельно.

Как уже было установлено ранее, между ФИО4 и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» был заключен договор участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, которым страховым случаем признается, в том числе, смерть застрахованного лица, страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО Сбербанк.

В силу пункта 2 статьи 9 Закона РФ № 4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное в договоре страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам.

Пунктом 1 статьи 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя либо другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 961 ГК РФ установлен порядок уведомления страховщика со стороны страхователя о наступлении страхового случая.

Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в обусловленный срок и указанным в договоре способом (пункт 1 статьи 961 ГК РФ).

В соответствии с абзацем 2 вышеприведенной нормы, такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Согласно пункту 3.10.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, в случае наступления страхового случая, пункта 3.7.4 Условия участия в Программе страхования № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика» для получения страховой выплаты Клиент (родственник/представитель) должны представить страховщику документы: свидетельство о смерти застрахованного лица или решение суда о признании застрахованного лица умершим; официальный документ, содержащий причину смерти; медицинские документы, выданные лечебно-профилактическим или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, содержащие данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения, а также точной датой несчастного случая или диагностирование заболевания; акт о несчастном случае на производстве по форме Н1; документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений / лиц, когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть зафиксированы; свидетельства о праве на наследство (для наследников); оригинал справки-расчета по установленной страховщиком форме, которая содержит в себе информацию о задолженности застрахованного лица по кредиту (том 1 л.д. 203-213).

Наступление страхового случая - смерть застрахованного подтверждается материалами дела в связи с чем, у страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование» возникли обязательства по выплате страхового возмещения выгодоприобретателю по договору страхования.

ООО «Сбербанк страхование жизни» в ответ на поступившие документы, касающиеся смерти ФИО4, запросило у родственников заемщика дополнительные документы, которые представлены не были в связи с чем, принять решение и признать случай страховым не представляется возможным. При этом в случае поступления недостающих документов страховщик готов вернуться к их рассмотрению (том 1 л.д. 48-49, 69, 166).

После поступления в суд искового заявления ответчик ФИО2 в лице представителя ФИО6 обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, с приложением всех необходимых документов.

Согласно ответа ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», по результатам рассмотрения поступивших от ФИО2 документов, принято решение о страховой выплате согласно представленных справкам-расчетам на дату наступления страхового случая (7 января 2022 года), а именно:

- 9 марта 2023 года по кредитному договору <***> от 12 декабря 2019 года была осуществлена страховая выплата в размере 120 061,16 рублей;

- 9 марта 2023 года по кредитному договору <***> от 25 марта 2020 года была осуществлена страховая выплата в размере 196 677,66 рублей;

- 9 марта 2023 года по кредитному договору <***> от 14 декабря 2020 года была осуществлена страховая выплата в размере 210 438,84 рублей;

- 9 марта 2023 года по кредитному договору <***> от 31 августа 2021 года была осуществлена страховая выплата в размере 229 252,94 рублей (том 2 л.д. 40-44).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им договорам, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, предъявленных к наследникам заемщика ФИО4 о взыскании суммы долга по кредитным договорам, так как они, как наследники по закону, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Между тем, поскольку страховая компания после обращения родственника заемщика произвела страховую выплату банку в вышеуказанных суммах, взыскание задолженности по кредитному договору <***> от 12 декабря 2019 года в размере 120 061,16 рублей, по кредитному договору <***> от 25 марта 2020 года в размере 196 677,66 рублей, по кредитному договору <***> от 14 декабря 2020 года в размере 210 438,84 рублей, по кредитному договору <***> от 31 августа 2021 года в размере 229 252,94 рублей исполнению не подлежит.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. К таким расходам закон относит расходы по уплате государственной пошлины.

При подаче искового заявления ПАО Сбербанк была оплачена государственная пошлина в размере 12 596,05 рублей (том 1 л.д. 84-85). Так как исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца государственную пошлину в заявленном размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) к ФИО2 (ИНН № ....), ФИО1 (ИНН № ....), ФИО3 (ИНН № ....) о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность:

- по кредитному договору <***> от 12 декабря 2019 года в сумме 122 888,25 рублей, из которой: просроченный основной долг – 109 470,54 рублей, просроченные проценты – 13 417,71 рублей;

- по кредитному договору <***> от 25 марта 2020 года в сумме 212 177,56 рублей, из которой: просроченный основной долг – 191 760,13 рублей, просроченные проценты – 20 417,43 рублей;

- по кредитному договору <***> от 31 августа 2021 года в сумме 255 393,90 рублей, из которой: просроченный основной долг – 229 042,10 рублей, просроченные проценты – 26 351,80 рублей;

- по кредитному договору <***> от 14 декабря 2020 года в сумме 225 432,70 рублей, из которой: просроченный основной долг – 205 244,72 рублей, просроченные проценты – 20 187,98 рублей;

- по кредитному договору <***> от 25 февраля 2021 года в сумме 123 713,04 рублей, из которой: просроченный основной долг – 111 809,75 рублей, просроченные проценты – 11 903,29 рублей,

в пределах стоимости наследственного имущества, после смерти заемщика ФИО4, умершей 7 января 2022 года, которая составляет 585 105,60 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 596,05 рублей.

Решение в части взыскания солидарно с ФИО2, ФИО1, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженности:

- по кредитному договору <***> от 12 декабря 2019 года в сумме 120 061,16 рублей;

- по кредитному договору <***> от 25 марта 2020 года в сумме 196 677,66 рублей;

- по кредитному договору <***> от 31 августа 2021 года в сумме 229 252,94 рублей;

- по кредитному договору <***> от 14 декабря 2020 года в сумме 210 438,84 рублей исполнению не подлежит

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий В.А. Ветлугин

Справка: мотивированное решение суда составлено 11 апреля 2023 года