ДЕЛО №2-3-431/2025 УИД:36RS0034-03-2025-000557-38

Строка 2.213

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Подгоренский 28 ноября 2025 года

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Морозова В.А.

при секретаре Светашовой К.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №778973-НКЛ от 19.08.2021 года, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Центрально-Чернозёмный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №778973-НКЛ от 19.08.2021 года, расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование исковых требований следующее. 19.08.2021 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен договор образовательного кредита №778973-НКЛ в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 15.09.2020 №1448 «О государственной поддержке образовательного кредитования» (вместе с «Правилами предоставления государственной поддержки образовательного кредитования»). При этом государственные субсидии предоставляются только на погашение части срочных процентов, просроченные проценты и неустойка подлежат погашению за счет собственных средств заемщика в полном объеме. Согласно указанному кредитному договору ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО2 образовательный кредит в сумме 752171 рублей 40 копеек (траншами ДД.ММ.ГГГГ – 118000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 118250 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 122950 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 122950 рублей, ДД.ММ.ГГГГ –129700 рублей, 140321 рубль 40 копеек) под 14,27 % годовых (совокупная процентная ставка), из которых 3,00 % подлежат оплате заемщиком, 11,27 % возмещается за счет государственных субсидий (процентная ставка возмещения выпадающих доходов Кредитора), на срок 235 месяцев. Указанный кредитный договор №778973-НКЛ от 19.08.2021 года заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика ФИО2 посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)». Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Договор потребительского кредита №778973-НКЛ от 19.08.2021 года был заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». В п. 21 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №778973-НКЛ от 19.08.2021года указано, что индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа. В п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №778973-НКЛ от 19.08.2021 года заемщик ФИО2 просил зачислить сумму кредита на счет №. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 752171 рублей 40 копеек (траншами ДД.ММ.ГГГГ – 118000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 118250 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 122950 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 122950 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 129700 рублей, 140321 рубль 40 копеек) истцом выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждаетсявыпиской по счету клиента. Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита №778973-НКЛ от 19.08.2021 года погашение кредита производится заемщиком в соответствии с графиком платежей, платежная дата 30 число месяца. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита №778973-НКЛ от 19.08.2021 года за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Ответчик ФИО2 неоднократно нарушал свои обязательства по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО2 было направлено требование о досрочном возвращении в срок до ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. На требование истца ответчик не отреагировал, сумму задолженности до настоящего времени не погасил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года сумма задолженности по договору потребительского кредита №778973-НКЛ от 19.08.2021 года составляет 775152 рубля 37 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 752171 рубль 40 копеек, просроченные проценты – 22261 рубль48 копеек, неустойказа просроченные проценты719 рублей49 копеек. Поэтому истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита №778973-НКЛ от 19.08.2021 года за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 775152 рубля 37 копеек, расходы по уплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 20503 рубля 05 копеек.

Представитель истца Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО6 в исковом заявлении просила суд рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 07).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. Судебная повестка в судебное заседание на 28.11.2025 года к 09 час. 00 мин. была направлена ответчику ФИО2 по месту его регистрации по адресу: <адрес> по адресу: <адрес>, о перемене которого либо о своем временном отсутствии ответчик в суд не сообщал, однако не была доставлена по причине «истек срок хранения», что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором № и № (л.д. 122, 123).

По правилам ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п.п. 34,35 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Приказом Минцифры России от 17.04.2023 № 382, почтовым отделениям ставится отметка «истек срок хранения» и возвращается почтовая корреспонденция отправителю, при отказе адресата (его уполномоченного представителя) от его получения, при отсутствии адресата по указанному адресу.

Как разъяснено в пункте 67 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Кроме того, согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика ФИО2 возможности являться за судебным уведомлением в отделение связи, не представлено. При таких обстоятельствах неблагоприятные последствия, в связи с не получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ должно нести само лицо. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст. 434 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанных собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанными собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 19.08.2021 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен договор образовательного кредита №778973-НКЛ в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 15.09.2020 №1448 «О государственной поддержке образовательного кредитования» (вместе с «Правилами предоставления государственной поддержки образовательного кредитования») (л.д. 31-34).При этом государственные субсидии предоставляются только на погашение части срочных процентов, просроченные проценты и неустойка подлежат погашению за счет собственных средств заемщика в полном объеме. Согласно указанному кредитному договору ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО2 образовательный кредит в сумме 752171 рублей 40 копеек (траншами ДД.ММ.ГГГГ – 118000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 118250 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 122950 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 122950 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 129700 рублей, 140321 рубль 40 копеек) под 14,27 % годовых (совокупная процентная ставка), из которых 3,00 % подлежат оплате заемщиком, 11,27 % возмещается за счет государственных субсидий (процентная ставка возмещения выпадающих доходов Кредитора), на срок 235 месяцев. Указанный кредитный договор №778973-НКЛ от 19.08.2021 года заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика ФИО2 посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)». Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Договор потребительского кредита №778973-НКЛ от 19.08.2021 года был заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». В п. 21 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №778973-НКЛ от 19.08.2021 года указано, что индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа. В п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №778973-НКЛ от 19.08.2021 года заемщик ФИО2 просил зачислить сумму кредита на счет №. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 752171 рублей 40 копеек (траншами ДД.ММ.ГГГГ – 118000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 118250 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 122950 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 122950 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 129700 рублей, 140321 рубль 40 копеек) истцом выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д. 37-40). Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита №778973-НКЛ от 19.08.2021 года погашение кредита производится заемщиком в соответствии с графиком платежей, платежная дата 30 число месяца. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита №778973-НКЛ от 19.08.2021 года за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Таким образом, факт заключения договора потребительского кредита №778973-НКЛ от 19.08.2021 года, между истцом и ответчиком ФИО2 нашел подтверждение в судебном заседании.

Ответчик ФИО2 неоднократно нарушал свои обязательства по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 10-27). ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО2 было направлено требование о досрочном возвращении в срок до ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 87-88). На требование истца ответчик не отреагировал, сумму задолженности до настоящего времени не погасил.

Суд считает, что задолженность по договору потребительского №778973-НКЛ от 19.08.2021 года за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 775152 рубля 37 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 752171 рубль 40 копеек, просроченные проценты – 22261 рубль48 копеек, неустойка за просроченные проценты 719 рублей 49 копеек, истцомисчислена правильно, согласно условий кредитного договора и расчет задолженности ответчиком оспорен не был (л.д. 9-27). Поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору потребительского кредита №778973-НКЛ от 19.08.2021 года за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 775152 рубля 37 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 752171 рубль 40 копеек, просроченные проценты – 22261 рубль48 копеек, неустойка за просроченные проценты 719 рублей 49 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым ст. 94 ГПК РФ отнесены, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

Поэтому суд взыскивает с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы в сумме 20503 рубля 05 копеек, понесенные по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 08).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №778973-НКЛ от 19.08.2021 года, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина РФ серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №778973-НКЛ от 19.08.2021 года за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 775152 рубля 37 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 752171 рубль 40 копеек, просроченные проценты – 22261 рубль 48 копеек, неустойка за просроченные проценты 719 рублей 49 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина РФ серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы, понесенные по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 20503 рубля 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Россошанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья В.А.Морозов