Решение по делу № 2-1951/2023 от 13.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1951/2023

УИД 42RS0004-01-2023-000617-08

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес>- Кузбасса 13 сентября 2023 года

Беловский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А.,

при секретаре КЕМ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заявленные исковые т мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (далее - Банк, Кредитор) и ФИО2 (ФИО1 в настоящее время) ЕВ (далее - Заёмщики) был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор). В настоящее время Заемщиком произведена смена фамилии на ФИО1, однако в Банк копии документов, подтверждающие заключение брака Заемщиком не предоставлялись.

По условиям Кредитного договора, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 1672000 руб. (один миллион шестьсот семьдесят две тысячи рублей), а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 10,5 % годовых (п. 1, 4. Кредитного договора). Срок возврата Кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Кредитного договора).

Согласно п. 3.1. Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика.

В соответствии с п. 7 Кредитного договора и п. 3.1 Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый счетах для учета ссудной задолженности Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 3.2. Общих условий кредитования, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком.

В соответствии с п. 3.2.2 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему Договору.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий кредитования в случае, если Заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: Кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, Заемщик уплачивает неустойку в размере, порядке, указанном в Индивидуальных условиях кредитования, а также в порядке, предусмотренном Индивидуальными условиями кредитования и п. 5.1.1-5.1.4 Общих условий кредитования.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 1672000 руб. (один миллион шестьсот семьдесят две тысячи рублей), что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счёту Заемщика.

Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполняла ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1726662,02 рублей, в том числе:

- задолженность по основному долгу - 1613946,28 рублей;

- задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 2183,14 рублей;

- задолженность по процентам в сумме - 109106,82 рублей;

- задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату процентов - 1425,78 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заёмщика было направлено т о погашении просроченной задолженности по кредиту (далее - Требование) до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора. Направление Требования подтверждается копией списка партионных отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. Однако Требование Кредитора Заемщиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по Кредитному договору Заёмщиком не погашена.

Согласно 12 Кредитного договора Заемщик обязуется использовать полученный Кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого дома общей площадью №.м., по <адрес> кадастровый № и земельного участка, общей площадью № кв.м., <адрес> стоимостью 2230000 рублей по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающий аккредитивную форму расчетов между сторонами, соответствующую требованиям настоящего Договора. Считают, что начальная продажная цена предмета ипотеки при обращении на него взыскания может быть установлена в размере указанной суммы.

В соответствии со ст. 77 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной, кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Право собственности на жилой дом и земельный участок принадлежит Заемщику на основании Договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КНВ и ЕВ, что подтверждается выписками из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. ст. 348-349 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 3, 4, 22, 31, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. ст. 11, 12, 309, 310, 314, 330, 337, 348, 349, 361, 363, 807-810, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 50, 54.1, 77 ФЗ «Об ипотеке», АО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала, просит:

1. Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1726662,02 рублей, в том числе:

- задолженность по основному долгу - 1613946,28 рублей;

- задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 2183,14 рублей;

- задолженность по процентам в сумме - 109106,82 рублей

- задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату процентов - 1425,78 рублей.

2. Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16833,31 рублей.

3. Обратить взыскание на жилой дом (кадастровый №) и земельный участок (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес>

Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона.

Определить начальную продажную цену предмета залога в сумме 2230000 рублей.

Удовлетворить из стоимости данного заложенного имущества требование АО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в размере 1726662,02 рублей, в том числе:

- задолженность по основному долгу - 1613946,28 рублей;

- задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 2183,14 рублей;

- задолженность по процентам в сумме - 109106,82 рублей;

- задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату процентов - 1425,78 рублей.

А также расходы по оплате государственной пошлины, в размере 16833,31 рублей.

4. Провести судебное заседание в отсутствие представителя Истца с вынесением решения по существу, исковые требования поддерживают в полном объеме, в случае неявки ответчика не возражают о вынесении решения в порядке заочного производства.

Представитель истца – АО «Российский сельскохозяйственный банк», извещенного надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ ДМО о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ЕВ, в судебное заседание не явилась, извещалась судом о месте, дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом по адресу регистрации, судебные извещения возвратились в адрес суда по причине истечения срока хранения.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно посту-пило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она бы-ла возвращена по истечении срока хранения.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено, что залог возникает в силу до-говора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на со-держание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Из положений ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть об-ращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если до-пущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне не-значительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге не-движимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об об-ращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Следовательно, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано при одновременном наличии двух условий: 1) нарушение крайне не-значительно; 2) размер требований вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу пункта 5 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге не-движимости)» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка не-значительна.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге не-движимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются про-центы, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рас-смотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский сельскохозяйственный банк» (Кредитор) и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику кредитные денежные средства в сумме 1672000 руб. с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере- 10,5 % годовых.

Согласно п. 2 кредитного договора срок пользования кредитом составляет 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Дата окончательного возврата кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов указывается в том числе в Графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, составляемом кредитором, который подписывается сторонами в день предоставления кредита.

Согласно п.7 кредитного договора дата платежа: 29 числа каждого месяца. При несоответствии даты платежа дате фактического предоставления кредита, дата платежа определяется календарным днем фактического предоставления кредита.

Из имеющегося в материалах дела графика платежей следует, что ответчик ФИО1 должна была ежемесячно, вносить в счет погашения задолженности по кредитному договору аннуитетные платежи, состоящие из суммы основного долга и процентов-16713,53 рублей, за исключением последнего платежа- ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15785,18 руб. (л.д. 30-32).

В соответствии с п.13 кредитного договора размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета 4,25% процентов годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредитору кредита в полном объеме – из расчета 0,06% процента годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 12 кредитного договора Заемщик обязуется использовать полученный Кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого дома общей площадью № кв.м., по <адрес> кадастровый № и земельного участка общей площадью № по <адрес> общей стоимостью 2230000 рублей (стоимость жилого дома составляет 2110000 рублей, стоимость земельного участка составляет 120000 рублей) по договору купли-продажи.

Согласно п. 17 кредитного договора предоставление кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ на счет заемщика в валюте РФ, открытый у кредитора на балансовом счете № которого производится перечисление денежных средств на счет покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п.12 Индивидуальных условий кредитования.

Кроме того, между КНВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, именуемой в дальнейшем «продавец» и ЕВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, именуемой в дальнейшем «покупатель», заключен ДД.ММ.ГГГГ договор купли- продажи жилого дома и земельного участка частично за счет собственных средств в размере 558000 рублей и за счет кредитных средств в размере 1672000 рублей, предоставленных покупателю по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 37-38).

Согласно п. 16. договора купли – продажи жилой дом, приобретаемый покупателем по договору, в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на жилой дом к покупателю будет в полном объеме находится в залоге у банка, предоставившего покупателю кредит на покупку жилого дома, в обеспечение исполнения всех обязательств покупателя по кредитному договору.

Земельный участок, приобретаемый покупателем по договору, в соответствии со ст. 64.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на земельный участок к покупателю будет в полном объеме находится в залоге у банка, предоставившего покупателю кредит на покупку земельного участка, в обеспечение исполнения всех обязательств покупателя по кредитному договору.

Права банка по кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой в силу закона, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога на жилой дом и земельный участок, обременяемые ипотекой в силу закона, удостоверяется закладной, составляемой покупателем и выдаваемой в соответствии с законодательством РФ.

Согласно выпискам из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № № ЕВ (ранее ЕВ) Е.В. принадлежат по праву собственности объекты недвижимого имущества – жилой дом и земельный участок <адрес> ограничением прав и обременением объектов недвижимости в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк».

Факт предоставления суммы кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 70), выпиской по счету (л.д. 71-72 об.), вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средствподоговоруисполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашениязадолженностипередбанком, что привело к образованию просроченнойзадолженности. До настоящего времени сумма задолженности заемщиком не погашена.

Согласно расчетузадолженности, составленному истцом, общая задолженностьответчика перед истцом по кредитному договору составляет в размере 1726662,02 рублей, в том числе:

- задолженность по основному долгу - 1613946,28 рублей;

- задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 2183,14 рублей;

- задолженность по процентам в сумме - 109106,82 рублей;

- задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату процентов - 1425,78 рублей.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы задолженности. Доказательства того, что ответчик свои обязательства по возврату кредита исполнил или исполняет надлежащим образом, в судебное заседание представлено не было.

Поскольку обязательство по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом ответчиком не выполняется, истец правомерно обратился с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Истец направил ответчику ЕВ т о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 66). Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, сумма долга не возвращена, проценты за пользование кредитными денежными средствами ответчиком не уплачены, доказательств иного, суду не представлено.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту -ГПК РФ) бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. Аналогичная правовая позиция отражена в п. 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с раз-решением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает соотношение сумм штрафных санкций с суммами основного долга и просроченного основного долга; длительность неисполнения обязательств ответчиком и считает, что размер неустоек, начисленных на задолженность по остаток основного долга и просроченную ссуду, а также на просроченные проценты с учётом существа спора, суммы задолженности и периода просрочки соразмерен последствиям нарушения обязательства, соблюдает баланс прав участников спорных правоотношений. По мнению суда, взыскание неустойки в меньшем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права т и ответственности правонарушителя.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств возврата суммы долга в полном объеме суду не представлено, подлежащая взысканию в пользу истца с ответчика ЕВ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составит 1726662,02 рублей.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов является залог (ипотека) принадлежащих ответчику жилого дома общей площадью № кв.м., по <адрес> кадастровый № и земельного участка, общей площадью №., по адресу: <адрес>

В соответствии со ст.56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Проанализировав изложенные нормы закона и имеющиеся по делу доказательства, суд полагает исковые требования об обращении взыскания на жилой дом и земельный участок путем реализации с публичных торгов в форме открытого аукциона подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 12 кредитного договора по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость жилого дома 2110000 рублей, стоимость земельного участка 120000 рублей.

Суд полагает определить начальную продажную стоимость жилого дома в сумме 2110000 рублей, начальную продажную стоимость земельного участка 120000 рублей, поскольку данная стоимость установлена сторонами в кредитном договоре, в судебном заседании никем не оспорена.

Проанализировав добытые по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования Акционерного общества ««Российский сельскохозяйственный банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № для истца составили 16833,31 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца компенсация расходов по уплате государственной пошлины в размере 16833,31 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1726662,02 (один миллион семьсот двадцать шесть тысяч шестьсот шестьдесят два) рубля 02 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 1613946,28 рублей; задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 2183,14 рублей; задолженность по процентам в сумме - 109106,82 рублей; задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату процентов - 1425,78 рублей, а также взыскать компенсацию расходов по уплате государственной пошлины 16833,31(шестнадцать тысяч восемьсот тридцать три) рубля 31 коп., а всего 1743495,33 (один миллион семьсот сорок три тысячи четыреста девяносто пять) рублей 33 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий по праву собственности ФИО1 (паспорт №), недвижимое имущество – жилой дом, общей площадью № кв.м. (кадастровый №) и земельный участок, общей площадью № (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес><адрес> путем реализации с публичных торгов в форме открытого аукциона, установив начальную продажную стоимость в размере 2230000 (два миллиона двести тридцать тысяч) рублей 00 копеек, удовлетворив из стоимости данного заложенного имущества требование АО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в размере 1726662,02 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 1613946,28 рублей; задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 2183,14 рублей; задолженность по процентам в сумме - 109106,82 рублей; задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату процентов - 1425,78 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины, в размере 16833,31 рублей, а всего 1743495,33 (один миллион семьсот сорок три тысячи четыреста девяносто пять) рублей 33 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.А. Логвиненко