Уникальный идентификационный № 65RS0001-01-2022-004269-66Дело № 2-4315/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Южно-Сахалинск 05 сентября 2022 года

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Ретенгер Е.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 685 616 рублей 49 копеек, из них: комиссии – 3 105 рублей,

просроченные проценты – 48 838 рублей 37 копеек, просроченная ссудная задолженность – 626 195 рублей 82 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 937 рублей 84 копейки, неустойка за просроченную ссуду – 2 904 рубля 15 копеек, неустойку на просроченные проценты 1 635 рублей 31 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 056 рублей 16 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и зарегистрировано в качестве юридического лица. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 648 967 рублей 68 копеек сроком на 60 месяцев под № % годовых. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, выдал заемщику сумму кредита. Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячно с одновременной уплатой процентов по договору. Однако, в период пользования кредитом ответчик исполнял ненадлежащим образом обязанности и нарушил пункт 6 индивидуальных условий договора, в связи с чем, Банк просил взыскать с ФИО образовавшуюся задолженность по кредитному договору.

Представитель истца, извещенный о времени и месте (№), в судебное заседание не явился, согласно содержащемуся в исковом заявлении ходатайству просил суд рассматривать дело в свое отсутствие.

Судом принимались меры к надлежащему извещению ответчика ФИО по месту регистрации <адрес>, однако почтовая корреспонденция была возвращена с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд признает извещение ответчика надлежащим, исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности суд приходит к следующему:

Судом установлено, что между ФИО и Банком ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-оферты со страхованием кредита по программе добровольного коллективного страхования, были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № на сумму 648 967 рублей 68 копеек сроком на 36 месяцев под №% годовых, если заемщик использовал №% и более суммы кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора, если этого не произошло процентная ставка составляет №% годовых от даты предоставления кредита. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В силу положений ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно расчету по предоставлению потребительского кредита размер ежемесячной платы установлен в сумме 1 096 рублей (п. 2 индивидуальных условий к договору).

Пунктом 4 Индивидуальных условий процентная ставка установлена в размере № % годовых, если заемщик использовал №% и более суммы кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора, если этого не произошло процентная ставка составляет 20% годовых от даты предоставления кредита.

Согласно п. 6 индивидуальных условий к договору потребительского кредита количество платежей по кредиту составляет 35. Минимальный обязательный платеж – 23 481 рубль 96 копеек, периодичность оплаты – ежемесячно в сроки установленные графиком платежей.

Разделом 6 общих условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита (части кредита) в виде уплаты пени согласно Тарифу Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Пунктом 13 Индивидуальных условий также предусмотрена ответственность заемщика в виде штрафа за ненадлежащее исполнение условий договора в виде №% годовых в соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В ходе судебного разбирательства установлено, что кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО является договором потребительского кредитования, который заключен с использованием стандартного формуляра по правилам договора присоединения.

Неотъемлемой частью договора о потребительском кредитовании являются Общие условия Договора потребительского кредита, с которыми ответчик ознакомился и согласился.

Информация обо всех условиях договора потребительского кредита подробно содержится в индивидуальных условиях (заявление-оферта) и общих условиях кредитования физических лиц на потребительские цели.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3.1 Общих условий Договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты.

В соответствии с пунктом 3.4, 3.5, 3.6 Общих условий, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта.

На основании пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из расчета задолженности следует, что ФИО в период пользования кредитом произвел выплаты на сумму 55 522 руля 84 копейки.

Как установлено п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банком было направлено в адрес Заемщика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту, которое оставлено без исполнения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что банк свои обязательства исполнил, предоставив заемщику сумму кредита в полном объеме, однако заемщик свои обязательства нарушил, возврат сумм долга производил неоднократно с нарушением установленных сроков, о чем свидетельствует выписка по счету.

Стороной ответчика не представлено суду доказательств, опровергающих доводы стороны истца о ненадлежащем исполнении обязательств по договору.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по состоянию на 23 марта 2022 года за период с 07 сентября 2021 года по 23 марта 2022 года составила 685 616 рублей 49 копеек, из них: комиссии – 3 105 рублей, просроченные проценты – 48 838 рублей 37 копеек, просроченная ссудная задолженность – 626 195 рублей 82 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 937 рублей 84 копейки, неустойка за просроченную ссуду – 2 904 рубля 15 копеек, неустойка на просроченные проценты 1 635 рублей 31 копейка.

Представленный стороной истца расчет проверен судом, он соответствует действующему законодательству и условиям предоставления кредита, возражений относительно данного расчета ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах учитывая, что заемщик не исполнял свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, допускал нарушение условий договора по уплате основного долга и причитающихся процентов, исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований для снижения неустойки согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 056 рублей 16 копеек, которая подтверждена платежным поручением №.

Разрешая о взыскании суммы судебных издержек в размере 304 рубля по нотариальному заверению копии доверенности на представителя ФИО суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ).

Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим.

Расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Из буквального содержания доверенности от 24 октября 2019 года, имеющейся в материалах дела, следует, что она выдана для участия в качестве представителя в неограниченном количестве дел. Кроме того, указанная доверенность могла быть заверена руководителем данного Общества.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявления о взыскании судебных расходов по нотариальному заверению доверенности не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 685 616 рублей 49 копеек, из них: комиссии – 3 105 рублей, просроченные проценты – 48 838 рублей 37 копеек, просроченную ссудную задолженность – 626 195 рублей 82 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 937 рублей 84 копейки, неустойку за просроченную ссуду – 2 904 рубля 15 копеек, неустойку на просроченные проценты 1 635 рублей 31 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 056 рублей 16 копеек.

Заявление о взыскании судебных издержек в размере 304 рубля оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Дата составления решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Е.В. Ретенгер