ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 октября 2025 года г. Комсомольск
Комсомольский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Мироновой Ю.Г.,
при секретаре Герасимовой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Комсомольского районного суда Ивановской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО5 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом,
установил:
ПАО Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом.
В обоснование иска указано, что 11 декабря 2022 года ФИО1 с целью получения займа через веб-сайт www.vivadengi.ru заполнила форму заявления-анкеты № от 11 декабря 2022 года, размещенную на сайте.
После изучения заявления-анкеты заемщика, истец принял решение о выдаче займа, предоставив клиенту – ФИО1 оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общую сумму выплат по займу, график платежей, срок возврата потребительского займа, а также соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, общие условия договора потребительского займа в МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО), Правила предоставления потребительских займов МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО), информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО), согласие заемщика на обработку его персональных данных, согласие заемщика на взаимодействие с третьими лицами.
ФИО1 получила уникальный код посредством смс-сообщения на номер телефона (номер), указанный в заявлении - анкете, подтверждение отправки смс-сообщения имеется в материалах дела.
Указанные документы подписаны заемщиком простой электронной подписью, путем направления смс-сообщения с кодом, который направлен на личный телефон заемщика.
Оферта признается акцептованной, после того, как клиент проставил полученный смс-код в специально интегрированном окне на сайте общества.
Таким образом, 11 декабря 2022 года между МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № Z240406219003, подписанный ответчиком простой электронной подписью.
Ответчику была предоставлена сумма займа в размере 75 000 руб. На основании соглашения об удержании, заключенному между истцом и ответчиком, а также дополнительному заявлению заемщика на удержание денежных средств, фактическая сумма перевода денежных средств ответчику составила 19 693,03 руб. Подтверждение перевода денежных средств клиенту предоставляются контрагентом – ООО НКО «МОНЕТА.РУ». При оформлении займов в режиме "онлайн" (через сайт Общества в информационно-коммуникационной сети "Интернет") обработка данных о картах клиентов предусматривает применение стандарта безопасности РСI DSS. Требования данного стандарта распространяются на все компании, работающие с международными платежными системами Visa и Master Card. Вышеуказанный стандарт подразумевает, что для получения полной информации о номерах карт, необходимо приобретение соответствующего сертификата.
Сумма займа была предоставлена ответчику под 191,921% годовых на срок пользования займом 365 дней. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору займа, кредитором было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика, 08 августа 2024 года был вынесен судебный приказ. Определением мирового судьи от 04 апреля 2025 года судебный приказ был отменен. До настоящего времени ответчик свои обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование займом в полном объеме не исполнил.
Сумма основного долга составила 75 000 рублей, процентов за пользование займом составила 112 500 руб., а всего 187 500 руб., которые истец просит взыскать с ответчика ФИО1
Представитель истца ПАО МФК "Центр Финансовой Поддержки" в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, судебное извещение получила лично, о причинах не явки не сообщила, об отложении судебного заседания не просила.
Руководствуясь ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, о чем вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6).
В силу п. 2 ч.l ст. 9 Федерального закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
В судебном заседании установлено, что 29 декабря 2023 года общество произвело государственную регистрацию изменений своего наименования с Акционерного общества МФК "Центр Финансовой Поддержки" на Публичное акционерное общество МФК «Центр Финансовой Поддержки».
ФИО1 с целью получения займа через веб-сайт www.vivadengi.ru заполнила форму заявления-анкеты № от ДД.ММ.ГГГГ, размещенную на Сайте.
После изучения заявления-анкеты заемщика, истец принял решение о выдаче займа, предоставив клиенту – ФИО1 оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общую сумму выплат по займу, график платежей, срок возврата потребительского займа, а также соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, общие условия договора потребительского займа в ПАО МФК "Центр Финансовой Поддержки", правила предоставления потребительских займов ПАО МФК "Центр Финансовой Поддержки", информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в ПАО МФК "Центр Финансовой Поддержки", согласие заемщика на обработку его персональных данных, согласие заемщика на взаимодействие с третьими лицами.
ФИО1 получила уникальный код посредством смс-сообщения на номер телефона <***>, указанный в заявлении - анкете, подтверждение отправки смс-сообщения имеется в материалах дела.
Указанные документы подписаны заемщиком простой электронной подписью, путем направления смс-сообщения с кодом, который направлен на личный телефон заемщика.
Оферта признается акцептованной, после того, как клиент проставил полученный смс-код в специально интегрированном окне на сайте Общества.
Таким образом, 11 декабря 2022 года между ПАО МФК "Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № Z240406219003, подписанный ответчиком простой электронной подписью. Простая электронная подпись применятся на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое прилагается к вышеуказанным документам заемщика, а также положений п. 2 ст. 160 ГК РФ.
Кроме того, 11 декабря 2022 года между МКК "Центр Финансовой Поддержки" (ПАО) и ФИО1 заключено соглашение об удержании № U240406219002. Согласно п. 2 указанного соглашения у ФИО1 имеется задолженность перед ПАО МФК "Центр Финансовой Поддержки» по договору займа заключенного 11 мая 2022 года в сумме 55 306,97 рублей. Стороны договорились удержать из суммы, предоставляемой обществом клиенту по договору-2, сумму задолженности клиента перед обществом по договору-1. Согласно п. 4, 4.1, 4.2 указанного соглашения с момента предоставления обществом клиенту денежных средств в размере 19 693,03 руб. обязательства клиента перед обществом по договору-1 считать исполненными в полном объеме, а договор-1 закрытым, обязательства общества перед клиентом по предоставлению денежных средств по договору-2 считать исполненными, а сумму займа по договору-2 считать полученной клиентом в полном объеме.
В соответствии с условиями договора займа общество перевело ФИО1 денежную сумму в размере 19 693,03 руб. на указанную заемщиком личную банковскую карту через платежного агента – ООО НКО «Монета», что подтверждается квитанцией о переводе.
При оформлении займов в режиме "онлайн" (через сайт Общества в информационно-коммуникационной сети "Интернет") обработка данных о картах клиентов предусматривает применение стандарта безопасности РСI DSS.
Требования данного стандарта распространяются на все компании, работающие с международными платежными системами Visa и Master Card. Вышеуказанный стандарт подразумевает, что для получения полной информации о номерах карт, необходимо приобретение соответствующего сертификата.
Поскольку общество не является обладателем данного сертификата и нормы действующего законодательства не обязывают микрофинансовые компании его приобретать, перевод денежных средств на банковские карты клиентов общество осуществляет с привлечением платежного агента – ООО НКО «МОНЕТА.РУ».
На основании правил предоставления и обслуживания потребительских займов (микрозаймов) взыскателя - моментом предоставления денежных средств заемщику признается одно из следующих условий, в зависимости от способа получения суммы займа, выбранного и указанного заемщиком в оферте с момента получения денежных средств; с даты перечисления денежных средств на пластиковую карту заемщика.
В соответствии с указанным договором потребительский займ истцом был предоставлен ответчику на условиях со сроком возврата кредита (займа) на 365-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств; под процентную ставку 191,921 годовых.
Срок возврата суммы займа с оплатой процентов за пользование займом установлен договором.
В счет исполнения своих обязательств, заемщик не оплатила ни одного платежа.
08 августа 2024 года мировым судьей вынесен судебный приказ N 2-2948/2024 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа, который отменен по заявлению должника. Определение об отмене судебного приказа вынесено 14 марта 2025 года.
Кроме того, на основании пункта 1 статьи 12.1. ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также согласно условиям договора, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.
Согласно ст. 22 ФЗ от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ положения статей 12 и 12.1 ФЗ от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 01 января 2017 года.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика составляет - сумма основного долга за период просрочки с 11 декабря 2022 года по 18 мая 2025 года - 75 000 руб.; сумма задолженности по уплате процентов в размере 112 500 руб. за период просрочки с 11 декабря 2022 года по 18 мая 2025 года.
При разрешении указанного спора суд исходит из расчета, который представлен истцом и является верным.
Истцом при расчете учтены положения вышеуказанных ст. 22 Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ, положения ст. 12 и ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ, которые применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 01 января 2017 года, в соответствии с которыми сумма процентов, подлежащая взысканию с истца, составляет 112 500 руб. = сумма долга 75 000 руб. х 1,5 (полуторакратный размер от суммы основного долга) = 112 500 руб.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа от 11 декабря 2022 года в сумме 75 000 руб. - основной долг, 112 500 руб. - проценты.
В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расчет суммы задолженности по договору ответчиком не оспорен, своего расчета суммы задолженности ответчик не представил, в связи с чем, суд полагает возможным принять расчет задолженности истца и взыскать с ответчика в его пользу указанную выше задолженность по займу.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 625 рублей.
Оплата истцом государственной пошлины подтверждается платежными поручениями от 12.07.2024 г. N 60147 и от 27.05.2025 №, следовательно, указанные расходы подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил :
исковые требования Публичного акционерного общества Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование займом удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ИНН № в пользу Публичного акционерного общества Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» ОГРН <***> ИНН <***> задолженность по договору займа № Z240406219003 от 11 декабря 2022 года за период с 11 декабря 2022 года по 18 мая 2025 года в сумме 187 500 руб., в том числе просроченный основной долг 75 000 руб., проценты за пользование кредитом 112 500 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 625 руб., а всего взыскать 194 125 (сто девяносто четыре сто двадцать пять рублей) 00 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 06 октября 2025 года.
Судья Миронова Ю.Г.