Дело №2-1700/2022

УИД 18RS0005-01-2022-001973-60

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2022 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Региональная Служба взыскания» (далее - ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 161 331,86 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 426,64 руб.

Требования мотивированы тем, что между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 94 800 руб. Ответчик обязался погасить предоставленный кредит и уплатить за него проценты, а также комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и порядке, установленные договором. Между тем, свои обязательства ответчик надлежащим образом не выполнил. Банк уступил истцу право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждено договором уступки прав (требований), актом приема-передачи прав требований. По состоянию на дату перехода прав требования (ДД.ММ.ГГГГ.) общая сумма задолженности составляла 184 487,31 руб., задолженность по основному долгу – 87 344,14 руб. (ОДУ) (задолженность по срочному основному долгу – 0 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 87 344,14 руб.), задолженность по процентам за пользование – 73 987,72 руб. (ПП) (задолженность по процентам за пользование на основной долг – 41 954,39 руб., задолженность по процентам за пользование на просроченный основной долг – 32 033,33 руб.), задолженность по комиссиям 0 руб., задолженность по штрафам – 23 155,45 руб., что подтверждается выпиской из акта приема-передачи прав требований к договору уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской по счету, входящими в состав прилагаемого кредитного досье. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 161 331,86 руб. с учетом суммы полученных платежей после даты уступки в размере 0 рублей.

В судебное заседание надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела представитель истца ООО «РСВ», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, в тексте искового заявления содержится просьба ООО «РСВ» о рассмотрении дела в свое отсутствие, от ответчика ФИО1 представлено заявление о применении срока исковой давности к рассматриваемым требованиям. Суд, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, установил следующие обстоятельства.

На основании заявления-анкеты ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (банк) и ФИО1 (клиент) заключен кредитный договор №, согласно которому сумма предоставленного кредита или лимит кредитования составил 94 800 руб. Срок кредита – 24 месяца, процентная ставка 46,90% годовых. Погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и размере, указанные в Графике платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может быть корректирующим и отличаться от остальных. Кредит предоставляется на неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В соответствии с п.12 договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. В силу п.13 банк вправе осуществить уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам. Переплата в год составляет 27,96%, плата за услугу смс-информирование – 530 руб. единовременно. В соответствии с разделом II договора банк обязуется предоставит клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить представление клиенту кредита на счет (п.2.1). Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 19 800 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании клиента по соответствующему добровольно заключенному договору страхования (п.2.1.1). Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные настоящим договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей (п.2.2).

Клиент ознакомлен, получил на руки и обязался полностью соблюдать Положения Условий, правил ДБО, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, что подтверждено его подписью.

В соответствии с Графиком платежей по кредитному договору, ежемесячный аннуитетный платеж составляет 6 162,44 руб. (кроме последнего), состоит из кредита и процентов, даты погашения согласно графику 23 или 24 числа каждого месяца.

Факт предоставления кредита подтвержден выпиской по лицевому счету и ответчиком не оспаривался.

В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Договор может включать в себя Кредитный договор, Договор залога, Договор о Карте и иные договоры, заключение которых предусмотрено настоящими Условиями.

Проценты за пользование денежными средствами, находящимися на Счете / Счете по Карте, Банк не начисляет и не выплачивает, если иное прямо не оговорено в Договоре, соответствующих главах / статьях настоящих Условий и/или Тарифах. Кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на Счет / Счет по Карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Договоре. Проценты за пользование Кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита, со дня, следующего за датой зачисления Кредита на Счет, по дату погашения Кредита включительно.

Банк вправе взимать с Клиента комиссии и иные платы по Договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Договором. Клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, плат, комиссий, предусмотренных Договором. Надлежащим исполнением Клиентом обязательств по погашению Кредита, уплате начисленных процентов за пользование Кредитом, комиссий и иных плат по Договору, является обеспечение наличия на Счете / Счете по Карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности Клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания Банком в такую дату платежа. Платежи можно внести через иные банки, терминальные, торговые сети и платежные системы, указанные на сайте Банка: www.rencredit.ru, а также через кассы в отделениях Банка (взимается комиссия в размере, указанном в Тарифах Банка), переводом через Почту России (бесплатно, срок исполнения перевода – 8 дней). Сроки перевода и тарифы за перечисление необходимо уточнять у организации, принимающей платеж. В установленную Договором дату платежа Клиента в погашение задолженности Банк списывает со Счета / Счета по Карте сумму денежных средств, подлежащую уплате Клиентом. В случае если сумма денежных средств, находящаяся на Счете / Счете по Карте, на дату платежа Клиента, недостаточна для погашения суммы платежа в полном объеме, Банк осуществляет списание со Счета / Счета по Карте имеющихся на нем денежных средств. При этом платеж считается просроченным в непогашенной части. Основной долг, начисленные проценты, комиссии и иные платы считаются просроченными в том размере, в котором они не были погашены в результате списания имеющихся на Счете / Счете по Карте денежных средств. Клиент обязан самостоятельно отслеживать своевременность поступления денежных средств на Счет / Счет по Карте, запрашивать и получать в Банке соответствующую информацию о случаях возникновения просрочки.

В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению платежей, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку неустойку в порядке и в размере, установленном в Договоре. Уплата неустойки, применение к Клиенту иных мер ответственности не освобождает Клиента от исполнения своих обязательств по Договору. Банк вправе по своему усмотрению принимать решение о не взимании с Клиента плат (неустойки, комиссии и т.п.), в т.ч. за просрочку Клиентом платежей, нарушение иных обязательств по Договору, в случае введения в отношении Клиента соответствующей процедуры банкротства в соответствии с действующим законодательством РФ о банкротстве.

В соответствии с ч.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обратившись в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним кредитного договора, заполнив и представив в Банк заявление-анкету о заключении договора, ответчик ФИО1, тем самым, направил Банку оферту.

Заявление ФИО1, то есть, оферта, соответствует требованиям ст.435 ГК РФ, кредитный договор, График платежей, Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями, свою обязанность исполнять условия договора, изложенные в указанных документах, ответчик подтвердил своей подписью в заявлении, принадлежность подписи ФИО1 не оспаривал.

Из норм п.п.1-4 ст.421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Так, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств, по возврату предоставленной Банком суммы.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение договора состоялось в результате понуждения, либо заблуждения относительно природы сделки, ответчиком не представлено.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, как следует из положений ст.809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст.314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

По условиям кредитного договора и Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) банк вправе осуществить уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил ООО «Региональная Служба Взыскания» право требования к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено договором № уступки прав (требований) (цессии), актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ

На дату перехода прав требований от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ООО «РСВ» задолженность ФИО1 составила 184 487,31 руб., в том числе: штрафы – 23 155,45 руб., проценты на просроченный ОД – 32 033,33 руб., комиссии – 0 руб., проценты – 41 954,39 руб., просроченный ОД – 87 344,14 руб., срочный ОД – 0 руб.

Заключенный между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ООО «РСВ» договор уступки прав требования (цессии) соответствует требованиям, предъявляемым п. 1 ст. 389 ГК РФ к оформлению данного вида договоров. Уступка прав требования лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, при наличии согласованного между сторонами кредитного договора условия о возможности такой уступки, не противоречит закону.

С учетом указанных обстоятельств, ООО «РСВ» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату задолженности послужило основанием для обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа. В связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа, судебный приказ № отменен ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 Устиновского района г. Ижевска и.о. мирового судьи судебного участка №5 Устиновского района г. Ижевска, о чем вынесено соответствующее определение.

Как указано выше, факт предоставления ФИО1 подтвержден в судебном заседании и ответчиком не оспаривался. Согласно выписке по лицевому счету на основании поручения заемщика произошло перечисление средств в оплату страховой премии на суму 19 699,61 руб., сумма в размере 94 699,61 руб. выдана заемщику. ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась соответствующая задолженность, предъявленная истцом ко взысканию. В соответствии с выпиской по лицевому счету погашение кредита и процентов имело место ДД.ММ.ГГГГ После ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось.

Применительно к заявленным требованиям ответчик ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности, оценивая доводы которого суд обращается к положениями статьи 195 ГК РФ, в силу которой исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст.200 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст.207 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Как указано выше, обязательства по погашению кредита и уплате процентов ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, погашение кредита и процентов имело место ДД.ММ.ГГГГ последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ не в полном объеме. После ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось. Указанные обстоятельства сторонами не оспаривалось. Соответственно, о просрочке срока исполнения обязательства по кредитному договору кредитору стало очевидно известно с момента отсутствия внесения очередного платежа по кредиту, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Впоследствии какие-либо платежи ответчиком не производились, течение срока исковой давности не прерывалось совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании им долга. При этом по графику последний платеж должен был быть уплачен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

За защитой нарушенного права истец обратился в суд с исковым заявлением лишь ДД.ММ.ГГГГ (сдано в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ), то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Поскольку обращение истца с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа последовала также за пределами трехлетнего срока (в ДД.ММ.ГГГГ), оснований для применения положений статьи 204 ГПК РФ у суда не имеется.

С учетом изложенного, ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности подлежит удовлетворению, что является основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в том числе, в удовлетворении требования о взыскании судебных расходов (ч.1 ст.98 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 () о взыскании задолженности по кредиту, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 11 июля 2022 года.

Судья С.А. Нуртдинова