№ 2-3539/2025
УИД 91RS0019-01-2025-004376-32
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 ноября 2025 года Симферопольский районный суд Республики Крым в составе:
председательствующего судьи Быковой М.В.,
при секретаре Поповой Т.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Симферополе гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «Группа страховых компаний «Югория» о взыскании процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением. С учетом заявления, поданного в порядке ст. 39 ГПК РФ, просил взыскать с АО «Группа страховых компаний «Югория» выплату страхового возмещения в размере 1 930 500 рублей (выплата страхового возмещения произведена 30.07.2025 г. после подачи истцом искового заявления),
неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере 28 425 рублей,
компенсацию морального вреда в размере 200 000 рублей,
проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 90 207 рублей 67 копеек (13.08.2025 г. произведена выплата процентов в размере 8 956 рублей 75 копеек),
штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, исчисляя сумма штрафа с учетом произведенных ответчиком после подачи истцом искового заявления выплат.
В обоснование заявленных исковых требований указал, что заявление о страховой выплате за № Д060624 было подано истцом и принято ответчиком 03.03.2025 г., поэтому страховщик был обязан в срок не превышающий 10-ти рабочих дней с момента его получения принять решение о признании события страховым, и в течение 15-ти рабочих дней осуществить страховую выплату. По мнению истца, решение о признании события страховым должно быть принято страховщиком не позднее 14.04.2015 г., страховая выплата должна была быть осуществлена до 07.05.2025 г.
Однако страховщиком страховая выплата осуществлена только 30.07.2025 г. после подачи искового заявления в суд.
Ссылаясь на приведенные обстоятельства, истец считает, что с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за период с 08.05.2025 г. по 30.07.2025 г. в размере 90 207 рублей 67 копеек.
Также подлежит взысканию неустойка согласно п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей за период с 08.05.2025 г. по 30.07.2025 г. в размере 28 425 рублей, и штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, исчисляя сумма штрафа с учетом произведенных ответчиком после подачи истцом искового заявления выплат.
В судебном заседании ФИО1, его представитель ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержали в полном объеме, просили удовлетворить.
Представитель ответчика Акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» ФИО3, действующий на основании доверенности, просил в удовлетворении исковых требований отказать. В случае принятия решения о взыскании судебных расходов с ответчика, просил снизить размер взыскиваемой суммы до разумных пределов, распределить их пропорционально удовлетворенным требованиям,
В случае удовлетворения иска и признания судом требования о взыскании неустойки, штрафа обоснованными, ответчик просил об их снижении в порядке ст. 333 ГК РФ.
Представителем ответчика в материалы дела представлены письменные возражения относительно искового заявления.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.
Согласно положениям п. 1, 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).
В силу п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Как следует из материалов дела, 09.10.2024 г. между ФИО1 и АО «СК Гайде» заключен договор страхования транспортных средств № 80124-076633. Объектом страхования является транспортное средство марки <данные изъяты> Размер страховой суммы – 1 950 000 рублей.
14.11.2024 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого причинены механические повреждения указанному транспортному средству.
03.03.2025 г. ФИО1 подано заявление о страховом возмещении по договору страхования транспортных средств.
АО «СК Гайде» данный случай признан страховым.
Письмом АО «СК Гайде» от 02.06.2025 г. исх. № 2506/02-002 сообщено, что страховая компания признает конструктивную гибель автомобиля и уведомляет о необходимости определения варианта страхового возмещения.
В ответ на письмо АО «СК Гайде» от 02.06.2025 г. исх. № 2506/02-002 ФИО1 было направлено заявление о выборе варианта страхового возмещения в соответствии с п. 10.22.2 Правил страхования АО «СК Гайде» без учета стоимости годных остатков, при условии подписания соглашения между страховщиком и страхователем о передаче транспортного средства страховщику. Размер страховой выплаты составляет 1 950 000 рублей (страховая сумма) – 19 500 рублей (амортизация 1% за месяц действия договора) = 1 930 500 рублей.
26.06.2025 г. между ФИО1 и АО «СК Гайде» заключено соглашение о передаче прав на остатки транспортного средства (абандон).
В этот же день – 26.06.2025 г. между ФИО1 и АО «СК Гайде» подписан акт приема-передачи аварийного транспортного средства и регистрационных документов.
В пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" разъяснено, что если договор страхования позволяет определить день исполнения возникающего из него обязательства по выплате страхового возмещения или период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании меры ответственности следует применять с момента истечения срока, установленного для осуществления страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования. Если ни законом, ни договором срок для выплаты страхового возмещения не установлен, следует исходить из разумного срока.
Согласно п. 9.8.2 Правил страхования транспортных средств АО «СК Гайде», утв. приказом АО «СК Гайде» от 15.06.2022 г. № 311, страховщик обязан принять решение о признании события страховым случаем и осуществлении страховой выплаты и отказе в признании события страховым случаем либо отказе в осуществлении страховой выплаты в течение 30-ти рабочих дней с момента представления страхователем заявления о страховой выплате и всех документов, необходимых для принятия решения о признании события страховым случаем и осуществлении страховой выплаты (или отказе в признании события страховым случаем либо отказе в осуществлении страховой выплаты).
Согласно п. 9.8.3 указанных Правил страхования транспортных средств, страховщик обязуется осуществить страховую выплату в течение 15-ти рабочих дней с момента принятия решения о признании события, имеющего признаки страхового, страховым случаем (составления страхового акта).
Таким образом, условиями Правил страхования транспортных средств определен срок исполнения страховщиком обязательств по осуществлению страховой выплаты, который, исходя из приведенных выше условий, составляет 45 рабочих дней с момента предоставления страхователем заявления о страховой выплате.
Поскольку заявление о страховой выплате за № Д060624 подано ФИО1 03.03.2025 г. и 03.03.2025 г. принято страховой компанией, у страховщика возникла обязанность в срок, не превышающий 30-ти рабочих дней с момента получения заявления принять решение о признании события страховым, и в течение 15-ти рабочих дней осуществить страховую выплату.
Таким образом, решение о признании события страховым должно было быть принято страховщиком не позднее 14.04.2025 г., а страховая выплата должна была быть осуществлена по 07.05.2025 г.
21.07.2025 г. истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием произвести выплату страхового возмещения.
30.07.2025 г. Акционерным обществом «Группа страховых компаний «Югория» произведена выплата страхового возмещения в размере 1 930 500 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 166923 на сумму 353 883 рубля и № 166888 на сумму 1 576 617 рублей.
13.08.2025 г. Акционерным обществом «Группа страховых компаний «Югория» произведена выплата неустойки в сумме 10 305 рублей 75 копеек, из расчета 8 965 рублей 75 копеек, что подтверждается платежным поручением № 173944, и уплаты налога в размере 1 340 рублей, что подтверждается платежным поручением № 173944.
Принимая во внимание, что страховщиком произведена выплата страхового возмещения, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы страхового возмещения в размере 1 930 500 рублей.
Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 4 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации) (пункт 37).
Сумма процентов, установленных статьей 395 названного кодекса, засчитывается в сумму убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением денежного обязательства (пункт 1 статьи 394 и пункт 2 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 41).
В соответствии с п. 1 ст. 929 данного кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 1 и 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.
На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 данной статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.
Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем по договору страхования, за которое предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. По настоящему делу истцом заявлены как требования о взыскания процентов согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, так и требования о взыскании штрафной неустойки, предусмотренной Законом о защите прав потребителей,
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что на ответчика может быть возложена предусмотренная статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации ответственность, направленная на защиту имущественных интересов лица, чьи денежные средства незаконно удерживались, в то время как неустойка, закрепленная в пункте 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, носит штрафной характер и ее взыскание не преследует цель компенсации потерь потребителя.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
В ходе рассмотрения дела представителем ответчика было заявлено об уменьшении заявленного к взысканию размера процентов за пользование чужими денежными средствами.
Учитывая изложенное, поскольку заявленная к взысканию сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 08.05.2025 г. по 30.07.2025 г. в размере 90 207 рублей 67 копеек, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, взыскание процентов в заявленном размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды, суд полагает необходимым уменьшить заявленный к взысканию размер процентов за пользование чужими денежными средствами до суммы 50 000 рублей.
Принимая во внимание, что размер страховой премии согласно договору страхования составляет 26 425 рублей, учитывая, что размер неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, ограничен стоимостью страховой премии, и поскольку ответчиком произведена выплата неустойки в размере 8 965 рублей 75 копеек, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере 17 459 рублей 25 копеек.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Обращаясь в суд с исковыми требованиями о взыскании компенсации морального вреда в размере 200 000 рублей, истец ФИО1 ссылался на то, что в связи с нарушением страховщиком сроков страховой выплаты он длительное время находился в состоянии неопределенности относительно своего имущественного положения, что негативно повлияло на его эмоциональное и психологическое состояние. Также он не имел возможности планировать приобретение другого автомобиля, образ его жизни изменился по причине длительности времени, используемого для проезда.
На основании изложенного, поскольку судом установлен факт нарушения прав истца как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей.
Определяя размер компенсации морального вреда, суд учитывает длительность невыплаты ответчиком страхового возмещения, характер причиненных потребителю нравственных страданий, степень вины причинителя вреда, требования разумности и справедливости.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 523 рубля.
Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Как указывалось выше, 21.07.2025 г. истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием произвести выплату страхового возмещения.
30.07.2025 г. Акционерным обществом «Группа страховых компаний «Югория» произведена выплата страхового возмещения в размере 1 930 500 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 166923 на сумму 353 883 рубля и № 166888 на сумму 1 576 617 рублей.
Принимая во внимание, что страховщиком произведена выплата страхового возмещения в добровольном порядке, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании штрафа за отказ от добровольного урегулирования спора.
Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с Акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» (<данные изъяты>) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере 28 425 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 50 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 523 рубля, всего взыскать 112 948 (сто двенадцать тысяч девятьсот сорок восемь) рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым через Симферопольский районный суд Республики Крым в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья М.В. Быкова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 07 ноября 2025 года.