УИД: 47RS0015-01-2025-000081-67 Дело № 2-251/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Сланцы 05 мая 2025 года
Сланцевский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Кошелевой Л.Б.,
при секретаре Куркиной И.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании с наследников в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по договору кредитной карты в размере 133 349 рублей 11 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5000 рублей 00 копеек.
В исковом заявлении в обоснование заявленных исковых требований представитель истца АО «ТБанк» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время фирменное наименование изменено на «ТБанк») был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 135 000 рублей 00 рублей.
На дату направления в суд искового заявления, задолженность умершего ФИО2 перед банком составляет 133 349 рублей 11 копеек, из которых: сумма основного долга 133 349 рублей 11 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 0 рублей 00 копеек - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 0 рублей 00 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.
Банку стало известно о смерти ФИО3, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.
По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО3 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
Ссылаясь на положения ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 81 1, 819, 1152, 1175 Гражданского кодекса РФ, ст. 29, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П, разъяснения п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 № «О судебной практике по делам о наследовании», представитель истца просил в исковом заявлении взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с наследников умершего должника задолженность по договору кредитной карты, судебных расходы по уплате государственной пошлины в вышеуказанных размерах.
Определение суда, занесенным в протокол предварительного судебного заседания от 03 марта 2024 года, к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1 как наследник, принявший наследство после смерти заемщика ФИО3
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом в соответствии с ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ путем размещения на официальном сайте Сланцевского городского суда Ленинградской области в телекоммуникационной сети «Интернет» сведений о судебном заседании (л.д. 118), письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 6, 115).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о дате, времени и месте его проведения (л.д. 119) о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял.
Принимая во внимание указанные обстоятельства, учитывая, что стороны были извещены надлежащим образом о слушании дела, истцом представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, суд на основании ст.ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание представителя истца АО «ТБанк», ответчика ФИО1
Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В силу ст. 153 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 1 статьи 161 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Статьей 307 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Статьей 420 Гражданского кодекса РФ в пункте 1 предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На основании п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 1 ст. 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).
В силу п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Согласно ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно Положению Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5).
Банковская карта согласно указанному Положению Центрального Банка РФ является видом платежных карт как инструмент безналичных расчетов.
Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время фирменное наименование изменено на «ТБанк») и ФИО3 путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете последнего, заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности до 300 000 рублей 00 копеек, неотъемлемыми частями которого являются заявление-анкета, индивидуальные условия договора потребительского кредита, Условия комплексного обслуживания физических лиц, Тарифный план ТП 7.72 (л.д. 47-62).
Как следует из заявления-анкеты, ФИО3 ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания со всеми приложениями, размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и обязуется соблюдать.
Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита срок действия договора, срок возврата кредита – предоставляется бессрочно.
Процентная ставка определяется тарифным планом (п. 4 Индивидуальных условий).
В силу пункта 6 индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщиков по договору или порядок определения этих платежей определяется тарифным планом, который прилагается к данным индивидуальным условиям.
Согласно выписке по договору № ФИО3 активировал кредитную карту 18 октября 2020 года, произведя оплату приобретаемых товаров на сумму 110 рублей 00 копеек.
Таким образом, АО «ТБанк» исполнил принятые на себя обязательства, предоставил кредитную карту ФИО3, осуществив кредитование счета кредитной карты в пределах лимита кредитования, ФИО3 кредитными средствами воспользовался, что подтверждается выпиской по счету по номеру указанного договора, однако не исполнил свои обязанности по договору кредитной карты по оплате минимальных платежей в полном объеме.
В адрес ФИО3 банком был направлен заключительный счет с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по состоянию на 19 июля 2024 года в размере 133 349 рублей 11 копеек по договору № в течение 30 дней с момента получения заключительного счета (л.д. 63).
Как следует из представленного истцом при подаче искового заявления в суд расчета (л.д. 25-34), задолженность ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 133 349 рублей 11 копеек, являющихся суммой основного долга.
Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № (л.д. 75 оборот).
Статьей 1111 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно статье 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ, регулирующей ответственность наследников по долгам наследодателя, установлено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
В данном случае, наследодателем был заключен кредитный договор, следовательно, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и плате процентов на нее перешли наследникам. Проценты, подлежащие плате в соответствии с условиями договора, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства - наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Учитывая, что на момент смерти заемщика ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ взятые им обязательства по договору кредитной карты перед банком не исполнены, задолженность по договору кредитования не погашена, истец вправе обратиться к наследникам умершего заемщика с иском о взыскании задолженности по кредитной карте.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из материалов дела следует, что после смерти заемщика ФИО3 нотариусом Сланцевского нотариального округа Ленинградской области ФИО4 заведено наследственное дело №, из которого следует, что наследником умершего является его брат – привлеченный к участию в деле в качестве ответчика ФИО1 (л.д. 75-96).
Однако, как следует из поступившего 14 апреля 2025 года в суд заявления АО «ТБанк» об уточнении исковых требований, задолженность по договору № отсутствует, претензий банк не имеет (л.д. 115).
Также указанное обстоятельство подтверждается представленной ответчиком ФИО1 справкой АО «ТБанк» о внесении денежных средств для полного погашения задолженности по договору кредитной карты и отсутствии финансовых претензий у банка (л.д. 104).
Таким образом, учитывая установленные судом обстоятельства, свидетельствующие о погашении задолженности умершего заемщика ФИО3 по договору кредитной карты №, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика ФИО1 как его наследника задолженности по данному договору, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Учитывая вывод суда об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5000 рублей 00 копеек, понесенные истцом при обращении с иском в суд, возмещению ответчиком не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества, а также во взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Ленинградский областной суд с подачей жалобы через Сланцевский городской суд.
Председательствующий судья Л.Б. Кошелева
Мотивированное решение изготовлено 12 мая 2025 года.