Дело № 2-319/2022

УИД 22RS0033-01-2022-000362-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«23» сентября 2022 года с. Мамонтово Мамонтовского района Алтайского края

Мамонтовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Корякиной Т.А.,

при секретаре Неверовой О.Н.,

с участием законного представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиалаобратился в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, в обоснование своих требований ссылаясь на то, что между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО4 было заключено Соглашение № от 15.07.2019 путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования АО «Россельхозбанк», в соответствии, с условиями которых Заемщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 186 500,00 руб. (срок возврата - ДД.ММ.ГГГГ) и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 10,9% годовых. В соответствии с п. 1., 2., Соглашения Кредитор принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в размере 186 500,00 руб. Данное обязательство Кредитором исполнено. До настоящего времени кредитные средства не были возвращены.

В связи с вышеизложенным, Кредитор считает необходимым взыскать всю сумму невозвращенного кредита, а также неуплаченные проценты за пользование кредитом, неустойку за просрочку возврата кредита с Заемщика по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, тот факт, что Заемщик неоднократно нарушал условия Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитор принял решение воспользоваться своим правом, требовать от Заемщика расторжения вышеуказанного договора.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ФИО4 в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 467,27 руб., в том числе: просроченный основной долг - 107 458 руб. 67 коп.; проценты за пользование кредитом- 5 456 руб. 05 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1 320 руб. 44 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 232 руб. 11 коп.

Расторгнуть с ФИО4 Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО4 в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Алтайского регионального филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 9489,35руб. (за подачу искового заявления и расторжение договора).

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно ходатайству в исковом заявлении просит судебное разбирательство по иску банка к ответчику провести без участия представителя истца, составу суда доверяет.

Законный представитель ФИО4 ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, факт заключения кредитного договора между ФИО4 и АО «Россельхозбанк» не оспаривал, пояснил, что ранее в счет погашения кредита денежные средства снимались автоматически с банковской карты ФИО4 согласно Графику платеж был в размере 4150 рублей, когда стали снимать с карты денежные средства в размере большем указанного платежа, он закрыл данную банковскую карту и перешел на получение пенсии ФИО5 посредством почтового отделения, а денежные средства в счет погашения кредита стал вносить через кассу банка. О существовании еще одного кредита заключенного между АО Россельхозбанк и ФИО4 в 2020 году и размере его платежей он знает, оплачивал их совместно.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы данного гражданского дела, выслушав представителя ответчика, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

На основании ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Исходя из положений ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения илиухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), еслидоговором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащею исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитной организацией АО «Россельхозбанк» и ФИО4 было заключено кредитное Соглашение №.

Во исполнение Договора (Соглашения) № Кредитор предоставил ФИО4 кредит в сумме 186 500,00 рублей под 10,9 % годовых, срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с п.6 указанного Соглашения, а также Графика (Приложение №1): платеж осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами, по 15-м числам месяца.

Кредитные денежные средства предоставлены в безналичной форме на счет ФИО4 открытый в банке № (п.17 Соглашения), с которого была произведена выдача наличных денежных средств, что подтверждается Выпиской по счету за период с 15.07.20198 по ДД.ММ.ГГГГ и Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение Клиентом обязательств по договору осуществлялось посредством пополнения текущего счета, указанного в пункте 17 Соглашения путем внесения наличных денежных средств, либо с использованием карты, либо безналичным переводом (п.8. Соглашения).

Выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Заемщик воспользовался денежными средствами из представленных ему сумм кредитования в размере 186 500,00 руб., а также из которой следует, что ФИО4 допускал просрочку платежей по кредиту основного долга и процентов, последний платеж осуществлен в декабре 2021 года.

Ответчик ознакомлен с условиями кредитного договора, ему предоставлена достоверная информация о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписями в кредитном договоре.

Пунктом 12 Соглашений предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что решением Мамонтовского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, признана недееспособной.

Распоряжением КГКУ «Управление социальной защиты населения по Мамонтовскому району» от ДД.ММ.ГГГГ № опекуном ФИО4 назначен ФИО3.

Распоряжением КГКУ «Управление социальной защиты населения по Мамонтовскому району» от ДД.ММ.ГГГГ № на основании заявления ФИО2, являющегося опекуном ФИО4, признанной решением суда недееспособной, разрешено опекуну получение через органы почтовой связи и расходование сумм алиментов, пенсий, пособий и иных предоставляемых на её содержание социальных выплат в части, превышающей величину прожиточного минимума на душу населения в целом по Российской Федерации. В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации обязать опекуна расходовать полученные денежные средства исключительно в интересах подопечной.

На момент заключения договора займа ДД.ММ.ГГГГ и получения денежных средств ФИО4 недееспособной не признавалась (являлась дееспособной), в связи с чем она вправе была заключать договоры.

То обстоятельство, что в дальнейшем, после заключения кредитного договора, ФИО4 признана недееспособной, само по себе не является основанием для освобождения от исполнения кредитных обязательств.

Судом установлен факт неисполнения своих обязательств перед АО «Россельхозбанк» ответчиком ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленной суду информации АО «Россельхозбанка» от ДД.ММ.ГГГГ, копии Соглашения о кредитовании №от ДД.ММ.ГГГГ, Графика платежей, копии ордера выдачи денежных средств между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО4 было заключено два договора:

- Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 186 500,00 руб. (срок возврата - ДД.ММ.ГГГГ), проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 10,9% годовых;

- Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 56 000,00 руб. (срок возврата - ДД.ММ.ГГГГ), проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 15,9% годовых.

Согласно Графика платежей (Приложение 1) к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, платежи должны осуществляется ежемесячно по 15 числам месяца, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2009,72 руб., путем наличного и безналичного пополнения счета.

Таким образом, доводы представителя ответчика о взимании банком денежных средств превышающих размер платежа, установленный Графиком платежей по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, опровергаются представленными истцом доказательствами, свидетельствующими о наличии двух Соглашений о кредитовании заключенных между истцом и ответчиком, по которым соответственно взимались платежи, в совокупности превышающие платеж установленный договором от 2019 года.

В обоснование своих требований истец предоставил следующий расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: задолженность составила 114 467,27 рублей в том числе: основной долг 107 458,67 рублей; проценты за пользование кредитом 5456,05 руб., неустойка на основной долг 1320,44 руб., неустойка по процентам 232,11 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его правильным, соответствующим договорным отношениям сторон и подлежащим применению.

Согласно представленному истцом Расчету все платежи, внесенные ФИО2 наличными средствами через отделение банка, в счет погашения задолженности по кредиту учтены Кредитором.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком указанные требования выполнены не были, задолженность не погашена.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п.71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Суд полагает, что заявленные в исковом заявлении суммы штрафных санкций, соразмерны последствиям нарушения обязательства, и не подлежат уменьшению.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает необходимым взыскать сФИО4, в интересах которой действует опекун ФИО3, по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: задолженность в размере 114 467,27 рублей в том числе: основной долг 107 458,67 рублей; проценты за пользование кредитом 5456,05 руб., неустойка на основной долг 1320,44 руб., неустойка по процентам 232,11 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов.

Поскольку в ходе рассмотрения дела достоверно установлен факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств перед Банком, исковые требования о расторжении Соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, также подлежат удовлетворению.

С учетом удовлетворения вышеуказанных требований истца, суд в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9489,38 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, считает необходимым взыскать с ответчика.

Поэтому, на основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, районный суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО4 удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, в интересах которой действует опекун ФИО3, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по ФИО1 о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 467,27 рублей в том числе: основной долг 107 458,67 рублей; проценты за пользование кредитом 5456,05 руб., неустойка на основной долг 1320,44 руб., неустойка по процентам 232,11 руб.

Расторгнуть Соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО4 с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО4, в интересах которой действует опекун ФИО3, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 9489,38 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Мамонтовский районный суд Алтайского края.

Председательствующий: Т.А. Корякина