УИД 45МS0009-01-2022-005012-24 Дело № 2-505/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Катайск Курганской области 17 ноября 2022 года

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего, судьи Колесникова В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Череваткиной К.П.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в исковым заявлении к ФИО1 просит суд взыскать с него задолженность по кредитному договору от 04.12.2019 №, заключённому им с ПАО «Восточный экспресс банк», в общем размере 207434,11 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 169199,43 руб., просроченные проценты – 27330,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуда – 6025,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3395,01 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуда – 114,36 руб., неустойка на просроченные проценты – 1369,45 руб.; а также - расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5274,34 руб.

В обоснование требований истцом указано, что 04.12.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк», в результате реорганизации которого правопреемником стал истец, и ФИО1 заключён указанный кредитный договор. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000 руб. под 23,8 / 35,0 % годовых по безналичным / наличным, срок действия лимита кредитования – в течение трока действия договора. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, договор является заключённым и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.12.2020, на 16.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 426 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.01.2022, на 16.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 209 дней. ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 379117,62 руб.. По состоянию на 16.08.2022 общая задолженность составила заявленную в иске сумму. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора (л.д. 3-4).

Судебное заседание в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК Российской Федерации), с учётом положений п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – также ГК Российской Федерации), проведено в отсутствие неявившегося представителя истца, извещённого о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, заявившего ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 3 на обороте). Причины его неявки в судебное заседание признана судом неуважительными, а явка – необязательной. Удовлетворено ходатайства представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, ссылался на отсутствие у него денежных средств для оплаты указанной задолженности.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации указано, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, согласно ст. 819 ГК Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации.

Кредитный договор заключается в письменной форме (ст. 820 ГК Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 807-808 ГК Российской Федерации, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заёмщику займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

В силу положений ст. 809-810 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 330 ГК Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 14.12.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключён договор кредитования № (л.д.13-16), согласно которому Банк предоставил заёмщику лимит кредитования в размере 300000 руб., на потребительские цели, срок действия договора – с момента его подписания сторонами до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок возврата кредита - до востребования, со ставкой 23,8 % годовых за проведение безналичных операций и 35 % годовых за проведение наличных операций (п.1,2,4,11).

Размер минимального обязательного платежа (МОП) – 16413 руб. В дату платежа заёмщик обязан поддерживать на ТБС (текущий банковский счёт) остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. Банк предоставляет заёмщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 352 руб. Продолжительность льготного периода – 4 мес. с даты заключения договора (п.6).

Пунктом 12 договора кредитования предусмотрено ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора и размер неустойки – 0,0548 % от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа.

Подписывая индивидуальные условия, заёмщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов; заёмщик согласен с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом (п.14).

Также заемщик согласился на выпуск Банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic с платой за её оформление – 800 руб. (п.15).

Кредит предоставляется Банком путём: 1) открытия ТБС, номер ТБС – №; 2) установления лимита кредитования; 3) выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (п.17).

Истцом обязательства перед ФИО1 исполнены в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту № за период с 04.12.2019 по 16.08.2022 (л.д. 9-12). Доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК Российской Федерации не представлено, в том числе подтверждающих меньший размер предоставления истцом ответчику денежных средств по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами, что установлено п. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации.

В силу п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» с передачей последнему всех своих прав и обязанностей, а также имущества (л.д.25-27)

Причиной обращения истца с иском о взыскании задолженности по кредитному договору послужило нарушение ФИО1 обязательств по договору кредитования - нарушение порядка и сроков внесения платежей.

Из представленной выписки по счёту следует, что ФИО1 неоднократно нарушал порядок и сроки внесения платежей, предусмотренных договором – с января 2021 по июнь 2021 платежи в погашение кредитной задолженности не вносил, после 11.11.2021 не произвёл ни одного минимального ежемесячного платежа в размере 16413 руб., предусмотренного договором кредитования, вследствие чего за период с 22.12.2020 по 16.08.2022 у него образовались просроченная ссудная задолженность в размере 169199,43 руб., просроченные проценты – 27330,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуда – 6025,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3395,01 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуда – 114,36 руб., неустойка на просроченные проценты – 1369,45 руб., всего задолженность на общую сумму 207434,11 руб.

В возражениях при отмене судебного приказа Санников ссылался на своё несогласие с суммой задолженности.

Судом проверен представленный истцом расчёт задолженности (л.д. 6-8). Вопреки несогласию ответчика с суммой начисленных процентов за пользование кредитными средствами, иной требуемой истцом задолженности, указанный расчёт суд признаёт правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

Свой вариант расчёта задолженности ответчик не представил, приводимых истцом обстоятельств не оспаривал, в том числе факта заключения указанного кредитного договора, неисполнения своих обязательств по нему, подтвердив тем самым факт нарушения порядка и сроков возврата истцу кредита и уплаты процентов.

Допущенные заёмщиком ФИО1 нарушения условий исполнения договора кредитования являются неоднократными и существенными, задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела не была погашена, поэтому истец правомерно требует от ответчика исполнения обязательств – взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами по кредиту. Суд рассматривает данное гражданское дело в пределах заявленных истцом требований, в том числе по периоду взыскиваемых с ответчика платежей по кредиту (ст. 196 ГПК Российской Федерации).

Таким образом, подлежащая взысканию задолженность в пользу истца с ответчика составляет 207434,11 руб.

В связи с тем, что обязательства по кредитному договору до настоящего времени ФИО2 не исполнены, сведений об уменьшении задолженности не имеется, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

Доводы ответчика не являются основанием к отказу в удовлетворении исковых требований или снижению подлежащей взысканию суммы задолженности по кредитному договору. Задолженность ответчика по процентам по кредитному договору снижению не подлежит, поскольку данные проценты предусмотрены условиями кредитного договора, то есть согласованы его сторонами - истцом (правопреемников кредитора) и ответчиком, не являются штрафной санкцией за ненадлежащее исполнение такого договора. Размер штрафных санкция соответствует условиям договора, оснований считать их завышенными суд не усматривает.

Давая оценку иным доказательствам по делу, суд находит их не опровергающими изложенное.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что в исковые требования истца к ответчику удовлетворены в полном объёме, заявленные истцом расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ФИО1 в размере, пропорциональном размеру удовлетворённых судом исковых требований – 5274,34 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от 04.12.2019 №, заключённому между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк», в размере 207434 (Двести семь тысяч четыреста тридцать четыре) рублей 11 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 169199,43 руб., просроченные проценты – 27330,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6025,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3395,01 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуда – 114,36 руб., неустойка на просроченные проценты – 1369,45 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 5274 (Пять тысяч двести семьдесят четыре) рубля 34 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путём подачи апелляционной жалобы (представления) через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий В.В. Колесников

В мотивированном виде изготовлено: 17.11.2022