Решение по делу № 2-1-95/2025 от 12.02.2025

Дело № 2-1-95/2025

УИД № 73RS0012-01-2025-000053-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2025 года г. Димитровград

Ульяновская область

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Рыбакова И.А.,

при секретаре Веденевой Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Банк ВТБ», от имени которого по доверенности от 21.03.2024 действует ФИО2, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований указывает, что между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 заключен кредитный договор №*** от 20.12.2018 путем присоединения заемщика к Общим условия (Правилам) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и подписания Индивидуальных условий кредитного договора.

В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия кредита Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 680 000 руб. на срок 182 календарных месяца с взиманием за пользование кредитом 10% годовых, для целевого использования, а именно: на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: Ульяновская область, Мелекесский район, с. ***, а заёмщик обязался возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в залог банку была передана вышеуказанная квартира, приобретенная в собственность заемщика.

Запись о государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру осуществлена Росреестром 24.12.2018 за № ***

Запись о государственной регистрации ипотеки в силу закона в отношении квартиры осуществлена Росреестром 24.12.2018 за № ***

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной управлением Росреестра по Ульяновской области банку 24.12.2018.

В соответствии с Индивидуальными условиями (пункты 4.8, 4.9) за просрочку обязательств по возврату кредита и процентов заемщик уплачивает неустойки в размере 0,06% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору, соответственно, исполняет ненадлежащим образом.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с условиями кредитного договора предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств и о расторжении кредитного договора. Указанные требования заемщиком выполнены не были.

До настоящего времени задолженность заемщиком не погашена.

Задолженность по кредитному договору № №*** от 20.12.2018, по состоянию на 09.01.2025 включительно, составляет 573 054,54 руб., в том числе: 541 895,03 руб. - остаток ссудной задолженности; 25 855,73 руб. - задолженность по плановым процентам; 1 782,39 руб. - задолженность по пени; 3 521,39 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

По состоянию на 29.10.2024 рыночная стоимость заложенного имущества составляет 853 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке квартиры № С20168 от 31.10.2024 составленным независимым оценщиком ООО «Многопрофильный деловой центр». На основании данного отчета об оценке считают, что начальную продажную цену предмета ипотеки необходимо установить в размере 635 000 (80% рыночной стоимости заложенного имущества).

Согласно пункту 11.3 Индивидуальных условий кредитного договора с момента оформления права собственности заемщика на предмет ипотеки все споры и разногласия по договору по искам и заявлениям банка разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения предмета ипотеки, которое относится к Мелекесскому районному суду Ульяновской области.

Просит расторгнуть кредитный договор № *** от 20.12.2018.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банка ВТБ» задолженность по кредитному договору №*** от 20.12.2018, по состоянию на 09.01.2025 (включительно), в размере 573 054,54 руб., в том числе: 541 895,03 руб. - остаток ссудной задолженности; 25 855,73 руб. - задолженность по плановым процентам; 1 782,39 руб. - задолженность по пени; 3 521,39 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Ульяновская область, Мелекесский район, ***, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% рыночной стоимости заложенного имущества - квартиры, определенной в представленном в материалы дела отчете об оценке, то есть в размере 635 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банка ВТБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 461 руб.

Представитель истца ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО «Страховая Компания «Согласие» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется действующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено, что 20.12.2018 между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 путем его присоединения к Общим условия (Правилам) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и подписания Индивидуальных условий кредитного договора заключен кредитный договор №***.

В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия кредита Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 680 000 руб. на срок 182 календарных месяца с взиманием за пользование кредитом 10% годовых, для целевого использования, а именно: на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: Ульяновская область, Мелекесский район, ***, а заёмщик обязался возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору, соответственно, исполняет ненадлежащим образом. До настоящего времени задолженность заемщиком не погашена. Задолженность по кредитному договору № *** от 20.12.2018, по состоянию на 09.01.2025 включительно, составляет 573 054,54 руб., в том числе: 541 895,03 руб. - остаток ссудной задолженности; 25 855,73 руб. - задолженность по плановым процентам; 1 782,39 руб. - задолженность по пени; 3 521,39 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Доказательств, опровергающих правильность расчета указанных суммы задолженности по кредитному договору, ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено. С условиями предоставления кредита, последствиями ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчик был ознакомлен, так как они указаны в кредитном договоре, о чем имеется личная подпись заемщика в договоре.

Таким образом, поскольку заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, платежи по договору производил в нарушение установленных сроков и размере, суд полагает, что имеются основания для удовлетворения исковых требований и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №*** от 20.12.2018 в размере 573 054,54 руб., в том числе: 541 895,03 руб. - остаток ссудной задолженности; 25 855,73 руб. - задолженность по плановым процентам; 1 782,39 руб. - задолженность по пени; 3 521,39 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Статья 450 ГК РФ предусматривает, что изменение или расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку ответчиком систематически допускались нарушения условий кредитного договора, суд находит нарушение ответчиком договорных обязательств существенными, а потому полагает, что исковые требования банка о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст.78 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») (далее – Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ), обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Судом установлено, что кредитный договор в части залога недвижимого имущества не прекращен, не расторгнут, недействительным не признан, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, то правовых оснований для отказа в обращении взыскания заложенного имущества не имеется.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Согласно ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке квартиры № С20168 от 31.10.2024, составленным независимым оценщиком ООО «Многопрофильный деловой центр» по состоянию на 29.10.2024 рыночная стоимость заложенного имущества составляет 853 000 руб.

С учетом изложенного, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Ульяновская область, Мелекесский район, ***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 682 400 руб. (80% от рыночной стоимости, определенной оценщиком в размере 853 000 руб.), принадлежащую ФИО1 на праве собственности.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса.

Факт оплаты истцом государственной пошлины за подачу искового заявления подтверждается платежным поручением №22139 от 21.01.2025 на сумму 36 461 руб.

Исходя из характера и размера заявленных исковых требований, учитывая, что требование о расторжении кредитного договора не носит самостоятельный характер, а обусловлено образованием задолженности, оплате при подаче иска подлежала государственная пошлина в размере 36 461 руб. (16 461 руб. – от цены иска 573 054,54 руб., 20 000 руб. – за исковое требование об обращении взыскания на предмет залога).

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 36 461 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 20.12.2018, заключенный между ФИО1 **.**.**** года рождения (***) и публичным акционерным обществом публичным акционерным обществом «Банк ВТБ» (ОГРН <***>).

Взыскать с ФИО1 **.**.**** года рождения (***) в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №*** от 20.12.2018 в размере 573 054,54 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 461 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: Ульяновская область, Мелекесский район, ***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 682 400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 20.01.2025.

Судья И.А. Рыбаков