РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№ 2-515/2023

г. Зима 02 мая 2023 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Горбуновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Дебольской Н.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с **.**.** по **.**.** включительно в размере 178464,99 руб., в том числе: 130256,66 руб. - основной долг, 47538,33 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 670 руб. - комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4769,30 руб., всего взыскать 183234,29 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 31.07.2013 <данные изъяты> и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта), подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка. В Тарифах содержится информация о размере процентов по договору, ответственности за неисполнение условий договора, платности оказываемых дополнительных услуг. Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в заявлении. Воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 178464,99 руб. в период с **.**.** по **.**.**. Данную задолженность Банк уступил ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № от **.**.**. В адрес ответчика **.**.** было направлено требование о полном погашении задолженности. Денежные средства в счет погашения задолженности ответчиком не вносились, в результате задолженность составляет 173978,20 руб.

Заявленные исковые требования основаны на положениях ст.ст. 819, 811, 309, 310, 8, 11, 12, 15 ГК РФ.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился. О месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом, в том числе, публично, путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда.

Генеральный директор ООО «Феникс» ФИО3 просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела ФИО1 извещена надлежащим образом.

В возражениях на исковое заявление от **.**.** ответчик просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что заявленные исковые требования не признает, просила применить к спорным правоотношения последствия пропуска срока исковой давности.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Пунктами 1, 2 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Из материалов дела следует, что <данные изъяты> между <данные изъяты> и ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты заключен договор потребительского кредита, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под 29,25% годовых сроком на 10 месяцев на приобретение ноутбука.

Согласно п. 2 заявления на получения потребительского кредита от <данные изъяты> ответчик, ознакомившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций и Тарифы; предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до 150 000 руб., проценты и платы установлены Тарифами, погашение в соответствии с Правилами. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта осуществляется только после получения карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. После получения карты и ее активации, просила предоставить ей ПИН-конверт.

Согласно подп. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (далее - Правила) договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения Банком заявления-клиента (с момента указанного в заявлении клиента) и является бессрочным.

Согласно Тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» установлен кредитный лимит от 0 до 220 000 руб., процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг в размере 24,9% годовых, по иным операциям (в том числе, получение наличных денежных средств) - 36,6% годовых; ежемесячный минимальный платеж составляет - 5% от суммы полной задолженности в соответствии с Правилами, но не более полной задолженности, рассчитанной по окончании расчетного периода, минимальный платеж подлежит оплате в течение платежного периода; льготный период - 55 дней; плата за обслуживание карты - 99 руб., плата за использование SMS-сервиса (информирование о состоянии счета) - 59 руб., комиссии взимаются ежемесячно по окончании расчетного периода, в соответствии с Правилами, при наличии задолженности по кредиту.

Платежный период- период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода и в соответствии с Тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода ( п.1.2 Приложения № 1 к Правилам)

Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода. ( п. 2.6 Приложения № 1 к Правилам)

Согласно выписке по договору № от 31.07.2013 Банк осуществил выдачу кредита в размере <данные изъяты> руб.

Факт заключения договора о предоставлении и использовании кредитной карты № от 31.07.2013 ответчиком не оспаривается.

Согласно подп. 8.4.8 Правил Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

**.**.** между <данные изъяты> (цедентом) и ООО «Феникс» (цессионарием) заключен договор уступки прав (требований) №.

Согласно подп. 1.1 п. 1 данного договора Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и заемщиками, указанными в Реестре заемщиков (Приложение № 1 к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи.

Переход права оформляется путем подписания акта приема-передачи прав требования (подп. 1.3 договора уступки прав (требований) от **.**.**).

Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав (требований) № от **.**.** к ООО «Феникс» перешли права требования, в том числе, к должнику ФИО1 по кредитному договору № от 31.07.2013 в размере <данные изъяты>

Из искового заявления следует, что **.**.** в адрес должника ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, справки о размере задолженности, сформированной на **.**.**, задолженность ответчика по договору № от 31.07.2013 составляет 178464,99 руб., в том числе: 130256,66 руб. - основной долг, 47538,33 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 670 руб. - комиссии (комиссия за получение выписки (почта России), плата за обслуживание карты, комиссия за смс-информирование).

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно подп. 5.1.4, 10.1 Правил договор является бессрочным, сроки погашения задолженности определяются договором.

Тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» предусмотрено внесение ежемесячного минимального платежа в размере 5% от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности (п. 5.3 Тарифа)

Согласно подп. 8.4.4.4 Правил Банк вправе потребовать досрочного возврат кредита и уплаты начисленных процентов.

Истцом в материалы дела представлено требование о полном погашении задолженности по кредитному договору № от 31.07.2013 в размере <данные изъяты> руб. в течение 30 дней с момента получения требования, которое согласно содержанию искового заявления **.**.** было направлено в адрес ФИО1 Однако доказательств, подтверждающих направления в адрес ФИО1 данного требования и получения его адресатом, истцом в материалы дела не представлено, в связи с чем не представляется возможным определить срок исполнения данного требования.

Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» предусмотрено внесение ежемесячного минимального платежа в размере 5% от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности (п. 5.3 Тарифов).

Согласно выписке по договору № от 31.07.2013 последний платеж в счет погашения кредита внесен ответчиком 18.03.2017. таким образом, суд приходит к выводу, что с апреля 2017 г. Банку стало известно о нарушении своего права, в связи с чем, с этого времени началось течение срока исковой давности. Следовательно, срок исковой давности истек по платежам до апреля 2020 г.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 установлено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из пункта 18 Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 указано, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из определения об отмене судебного приказа от **.**.** следует, что 23.07.2022 ООО «Феникс» направило мировому судье судебного участка № <данные изъяты> заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 31.07.2013 за период с **.**.** по **.**.** в размере <данные изъяты> руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Судебный приказ № был вынесен **.**.**.

Таким образом, на момент подачи истцом заявления о выдаче судебного приказа 23.07.2022 срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № от 31.07.2013 в размере 178464,99 руб., истек.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пропуск истцом срока исковой давности при наличии соответствующего заявления ответчика ФИО1, в силу ст. 199 ГК РФ, является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 205 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований с ответчика не подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 214 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» (№) к ФИО1, **.**.** рождения, уроженки <адрес> (№), о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № от 31.07.2013 в размере 178464,99 руб., о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4769,30 руб. - отказать.

Копию судебного решения не позднее пяти дней со дня его вынесения в окончательной форме направить прокурору и ответчику.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Зиминский городской суд Иркутской области.

Судья О.В. Горбунова

Мотивированное решение изготовлено 05 мая 2023 г.