дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 июня 2025 г. п. Лиман
Лиманский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Аранова И.О.,
при секретаре: Альджановой В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с АО «Тинькофф Банк» кредитный договор № с лимитом задолженности 100000 руб. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете, подписанной ответчиком, тарифном плане, общих условиях выпуска и обслуживании кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Ответчик кредитную карту получил и активировал. Банк, принятые на себя обязательства, выполнил в полном объеме. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств ДД.ММ.ГГГГ. Банком в одностороннем порядке кредитный договор был расторгнут и выставлен заключительный счет. Заключительный счет был направлен ответчику Банком ДД.ММ.ГГГГ. о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ. Данный счет подлежал оплате в течение 30 дней. 30.03.2016г. АО «Тинькофф Банк» и ООО «ПКО «Феникс» заключили договор уступки прав требования, по которому право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. было передано ООО «ПКО «Феникс». В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 149611 руб. 83 коп. и расходы по госпошлине.
В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении иска отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 309, 310, ч.1 ст. 314, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с АО «Тинькофф Банк» кредитный договор № с лимитом задолженности 100000 руб. В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности 100000 рублей, а ответчик ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Ответчик произвел активацию кредитной карты и в период действия договора получил кредит.
Как установлено судом, Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме. За расчетный период пользования картой ответчик неоднократно пропускал оплату минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 4.7, 5.6 Условий комплексного банковского обслуживания), что привело к образованию задолженности по кредиту.
В соответствии со ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания.
Согласно п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Из материалов дела усматривается, что до заключения договора (до заполнения и подписания заявления-анкеты) ответчик получил всю информацию о кредите, которая направлена ему почтой в наглядной и доступной форме. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете, подписанной ответчицей, тарифном плане, общих условиях выпуска и обслуживании кредитных карт АО «Тинькофф Банк», которые ответчиком получены. Указанные обстоятельства ответчик не опроверг.
Кредитная карта передана ответчику не активированной. Это давало ему возможность еще раз ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту.
Ответчик ФИО1 выразил волю на заключение договора, именно согласился с Тарифами по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.
Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств ДД.ММ.ГГГГ. Банком в одностороннем порядке кредитный договор был расторгнут и выставлен заключительный счет. Заключительный счет был направлен ответчику Банком ДД.ММ.ГГГГ. о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ. Данный счет подлежал оплате в течение 30 дней.
ДД.ММ.ГГГГ. АО «Тинькофф Банк» и ООО «ПКО «Феникс» заключили договор уступки прав требования, по которому право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. было передано ООО «ПКО «Феникс».
Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Принимая во внимание, что доказательств, опровергающих доводы истца, и оплаты задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком в судебное заседание представлено не было, суд вправе обосновать свои выводы на доказательствах, представленных другой стороной.
Кроме того, судом установлено, что до настоящего времени ФИО2 своих обязательств по договору не выполнил, мер по погашению образовавшейся задолженности не предпринимал.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 г. N 15, Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Аналогичные положения содержатся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".
Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного спора необходимо установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.
В силу статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Из материалов дела усматривается, что срок возврата заемных средств заявлением-анкетой не определен. В силу п. 5.12 Условий комплексного банковского обслуживания кредитных карт ТКС Банка срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета.
Составными и неотъемлемыми частями договора о предоставлении кредита являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, Условий комплексного банковского обслуживания кредитных карт ТКС Банка.
Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях совершенных по кредитной карте, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.
В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, Договор о предоставлении кредита не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств определен не конкретной датой, а моментом востребования задолженности банком.
Таким образом, срок возврата задолженности по спорному договору о предоставлении кредита определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки.
Заключительный счет выставлен банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты - 30 дней. Таким образом, суд считает, что с ДД.ММ.ГГГГ. банк узнал о нарушении своего права и с этого момента следует исчислять срок исковой давности для обращения в суд.
Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
ДД.ММ.ГГГГ. по заявлению ООО "Феникс" мировым судьей судебного участка №1 Лиманского района Астраханской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ был отменен на основании заявления ФИО1
Таким образом, на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности по взысканию задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. был не пропущен.
Исковое заявление ООО «ПКО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в Лиманский районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ., т.е. с пропуском срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору.
Таким образом, исковые требования по взысканию задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. заявлены за рамками установленного законом срока исковой давности в связи с чем, удовлетворению не подлежат.
Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, то в соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы с ответчика в пользу истца взысканию не подлежат.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении искового заявления ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору – отказать.
Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: