Решение по делу № 2-71/2023 от 29.03.2023

№ 2-71(3)/2023

УИД 64RS0028-03-2023-000053-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2023 г. р.п. Горный

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Епифановой Е.А.,

при ведении протокола судебного заседании помощником судьи Сорочинской С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ЛСН о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось с иском к ответчику ЛСН о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ЛСН заключен кредитный договор <Номер>, согласно которого на счет ответчика <Номер>, открытый в ООО «ХФК Банк» перечислены денежные средства в сумме 59 280 руб., в том числе 51 000 руб. - сумма к выдаче, 8 280 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Договор состоит в том числе, из заявки и условий договора. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги по договору. Сумма ежемесячного платежа по договору составила 2 707 руб. 86 коп. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Банком установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Допущенные заемщиком нарушения являются существенными, в связи с чем, Банк имеет право требовать изменения или расторжения договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 34 213 руб. 12 коп., из которых: основной долг - 22 934 руб. 54 коп., штрафы - 7 311 руб. 23 коп., проценты - 2 732 руб. 98 коп., убытки (неоплаченные проценты) - 1 089 руб. 37 коп., комиссии - 145 руб. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 226 руб. 39 коп.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен, в суд представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ЛСН о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в связи с чем, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ЛСН заключен кредитный договор <Номер>, согласно которого на имя ответчика был открыт в ООО «ХФК Банк» счет <Номер>, на который перечислены денежные средства в сумме 59 280 руб., в том числе 51 000 руб. - сумма к выдаче, 8 280 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора. Процентная ставка по кредиту составила 34,90% годовых, расчетный период 5-ое числа каждого месяца, количество процентных периодов - 36 месяцев, ежемесячный платеж - 2 707 руб. 86 коп.

По условиям кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту.

Заявка, график погашения по кредиту ответчиком получены. При подписании договора он был ознакомлен и согласен с содержанием условий договора, тарифами банка, графиком платежей, памяткой застрахованного лица по программе добровольного коллективного страхования, о чем свидетельствует собственноручная подпись ЛСН в кредитном договоре.

Перед заключением кредитного договора Банком была предоставлена полная и достоверная информация, как о кредитном договоре, так и о программе страхования. Из условий кредитного договора и заявления на страхование следует, что ЛСН добровольно заключила договор страхования, при определении размера кредита согласовала с Банком включение в размер предоставляемых кредитов суммы страховой премии и поручил Банку произвести ее оплату путем списания соответствующей суммы со своего банковского счета и перечисления на счет страховщика.

Подписав кредитный договор, ЛСН, тем самым выразила согласие на заключение с Банком кредитного договора на указанных в нем условиях. Ответчиком факты подписания им договора с истцом на таких условиях, а также выдачи кредита не оспорены, доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязательства по договору выполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет ответчика <Номер>. Денежные средства были получены ЛСН, что и не оспаривается ответчиком.

Согласно Условиям договора Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту (пункт 1.2 раздела II Условий договора).

Однако, в нарушение условий договора, в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по кредиту в надлежащем размере не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждаются прилагаемой выпиской по счету <Номер> и расчетом задолженности.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 34 213 руб. 12 коп., из которых: основной долг - 22 934 руб. 54 коп., штрафы - 7 311 руб. 23 коп., проценты - 2 732 руб. 98 коп., убытки (неоплаченные проценты) - 1 089 руб. 37 коп., комиссии - 145 руб.

С представленным расчетом в части определения суммы основного долга суд согласен, поскольку он основан на условиях договора, которые были сторонами согласованы. В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности либо неправомерности представленного банком расчета, а также свой расчет задолженности ответчик суду не представил, расчет не оспорил.

При этом суд учитывает, что в соответствии со ст. 330, 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части, а также неустойки.

Представленный Банком расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, ст. 319 ГК РФ, иной расчет размера задолженности ответчиком не представлен, расчет истца не оспорен.

При таких обстоятельствах суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ЛСН задолженности по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 213 руб. 12 коп.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (ч. 2 ст. 453 ГК РФ).

По делу установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора образовалась просрочка выплат по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора. Вместе с тем кредитный договор <Номер> заключен между ООО «ХФК Банк» и ЛСН ДД.ММ.ГГГГ на срок 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ), согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом срок действия кредитного договора истек, поэтому суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования о расторжении кредитного договора.

В связи с удовлетворением иска банка, с ответчика в пользу истца, в силу положений ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина. Размер расходов по оплате госпошлины составляет 1 226 руб. 39 коп., что подтверждено платежными поручениями <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ и <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 20, 21).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ЛСН о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ЛСН в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 213 рублей 12 копеек,

расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 226 рублей 39 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня вручения им копии решения. В течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, на настоящее решение сторонами может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Пугачевский районный суд Саратовской области.

Судья