РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2022 года г.<адрес>

Березовский районный суд <адрес>-Югры

в составе председательствующего судьи Черемисиной А.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

при помощнике судьи ФИО2,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

Установил:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО4 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование искового заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1.941.650 рублей 28 копеек под 18,25 % годовых, сроком на 72 месяцев, под залог транспортного средства Peugeot 3008, красный, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, поэтому, согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответчику начислены пени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик имеет задолженность в сумме 1.267.526 рублей 50 копеек, из них: просроченные проценты – 84.274 рубля 22 копейки; просроченная ссудная задолженность – 1.098.745 рублей 48 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 5.318 рублей 02 копейки; неустойка на остаток основного долга – 73.429 рублей 50 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 5.759 рублей 28 копеек. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляла 233 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляла 203 дня. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк». Истец считает целесообразным установить стоимость предмета залога, применив положения п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 42,20%. Таким образом, стоимость залога при его реализации будет составлять 969.992 рубля 84 копейки. Требование банка об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчик не выполнил. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.22, 38, 131-132 ГПК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1.267.526 рублей 50 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20.537 рублей 63 копейки; обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство Peugeot 3008, красный, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 969.992 рубля 84 копейки.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.17).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований. До определённого времени вносила платежи, однако, после смены работодателя, заработная плата стала на порядок меньше, что ухудшило ее финансовое положение, в феврале и декабре 2021 года она лежала в больнице с тяжелой травмой, затем с ребенком, у которого обнаружили эпилепсию, просила истца, в телефонных разговорах с сотрудниками банка, предоставить ей кредитные каникулы, но сотрудники грубо разговаривали, угрожали, что приедут и заберут автомобиль, после чего, на телефонные звонки перестала отвечать. С суммой долга согласна.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктами 1, 2 ст.809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить

займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует и установлено судом, что на основании заявления ответчика ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Совкомбанк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1.941.650 рублей 28 копеек под 18,25 % годовых сроком на 72 месяца, на приобретение транспортного средства Peugeot 3008, красный, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (л.д.35-36, 25-26).

Согласно п.3.1, 3.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Договор считается заключенным с момента согласования и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (л.д.38-40).

Подписанными ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № (л.д.25-26) определено, что ПАО Совкомбанк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1.941.650 рублей 28 копеек под 18,25 %, сроком на 72 месяца в целях приобретения транспортного средства Peugeot 3008, красный, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Приобретение средства должно быть совершено путем оплаты стоимости транспортного средства со счета ПАО Совкомбанк (л.д.25-26).

Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка (пени) в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (займе)».

В силу п.14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими

условиями договора потребительского кредита, согласен с ними, и обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий обеспечением

надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, является залог приобретаемого транспортного средства Peugeot 3008, красный, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

На основании заявления–оферты ФИО1 к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ изменены условия внесения платежей заемщика по кредитному договору, количество платежей 72, ежемесячными платежами по 44.682,68 рублей 5-го числа каждого месяца включительно, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 44.681 рублей 58 копеек (л.д.27).

Согласно графику платежей к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности необходимо осуществлять не позднее даты очередного платежа, то есть 5-го числа ежемесячно в сумме 44.831 рубль 68 копеек с 05 октября по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж составит 44.830 рублей 58 копеек (л.д.34).

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Самарские автомобили Юг» и ФИО1, последняя приобрела автомобиль Peugeot 3008, красный, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (л.д.30), стоимостью 1.933.000 рублей.

По сведениям ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, карточке учета транспортного средства собственником автомобиля Peugeot 3008, красный, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № является ФИО1 (л.д.60, 61).

С использованием онлайн-сервиса Федеральной нотариальной палаты по адресу www.reestr-zalogov.ru. в реестр уведомлений о залоге движимого имущества внесена запись регистрации уведомления о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ о залоге Peugeot 3008, красный, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, залогодержателем которого ПАО Совкомбанк, залогодателем ФИО1 (л.д.59).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что кредитный договор между ФИО1 и ПАО Совкомбанк заключен, обязательства по передаче денежной суммы банком выполнены, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д.44 оборот), а также подтверждено ответчиком в судебном заседании.

Согласно выписке по счету ФИО1 заемщиком нарушались обязательства относительно сроков по внесению ежемесячных платежей с ноября 2018 года, а с марта 2022 года платежи в счет погашения задолженности не поступают (л.д.41-46).

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в

течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней (л.д.38 оборот).

Во внесудебном порядке урегулировать спор не удалось, поскольку направленная Банком досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1.182.514 рублей 52 копейки осталась без внимания ответчиком (л.д.20).

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: просроченные проценты: 84.274 рубля 22 копейки, просроченная ссудная задолженность – 1.098.745 рублей 48 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5.318 рублей 02 копейки, неустойка на остаток основного долга – 73.429 рублей 50 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 5.759 рублей 28 копеек.Судом проверен и признан правильным расчет истца, который соответствует условиям заключенного кредитного договора, периоду просрочек, арифметически является верным.

Таким образом, истец, обратившийся в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ доказал обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований, и тем самым выполнил требования части 1 ст.56 ГПК РФ. Ответчик, в свою очередь, не доказала отсутствие нарушений условий кредитного договора, относительно срока погашения очередных частей кредита и относительно уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, контррасчет или доказательства в подтверждение того, что сумма задолженности является меньшей суду не представила, в связи с чем, заявленные истцом исковые требования подлежат удовлетворению в размере 1.267.526,50 рублей, из них: просроченные проценты: 84.274 рубля 22 копейки, просроченная ссудная задолженность – 1.098.745 рублей 48 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5.318 рублей 02 копейки, неустойка на остаток основного долга – 73.429 рублей 50 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 5.759 рублей 28 копеек.

Вместе с тем, в пункте 14 Индивидуальных условий ответчик принял обязанность исполнять Общие условия договора потребительского кредита, которыми в п.8.14.2, 8.14.4, 8.14.9 установлено, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов. Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора до момента реализации: за первый месяц на 7 %, за второй на 5%; за каждый последующий на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

По расчету истца, произведенному в соответствии с указанным порядком, начальная продажная стоимость автомобиля составляет 969.992 рубля 84 копейки.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество (автомобиль) суд исходит из следующего.

Исполнение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено залогом транспортного средства Peugeot 3008, красный, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства № <адрес>.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (п.3 ст.334 ГК РФ).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В пункте 1 ст.340 ГК РФ определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу пункта 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Суд установил, что между сторонами заключен кредитный договор, обязательства по возврату кредита исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, допущены сроки возврата сумм основного долга и уплаты процентов более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, в связи с чем, суд читает обоснованными требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на автомобиль Peugeot 3008, красный, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, являющийся предметом залога и принадлежащий ответчику ФИО1 на праве собственности, путем реализации с публичных торгов.

Согласно ст.89 Федерального закона "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу ч.1 ст.85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. В данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных положений закона, судом устанавливается лишь способ реализации имущества путем публичных торгов, начальная стоимость имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, определенном ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, разрешая требования банка об установлении начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства в размере 969.992 рубля 84 копейки, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для их удовлетворения, поскольку действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах. Рыночная цена с момента вынесения решения суда до фактической реализации автомобиля может измениться, поэтому рыночная стоимость заложенного имущества должна быть определена судебным приставом-исполнителем.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в размере 20.537 рублей 63 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37), которые подлежат взысканию с ответчика, исходя из удовлетворенных требований имущественного характера в размере 1.267.526 рублей 50 копеек и требований неимущественного характера (14.537,63+6.000).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1.267.526 (один миллион двести шестьдесят семь тысяч пятьсот двадцать шесть) рублей 50 копеек, из них: просроченные проценты 84.274 (восемьдесят четыре тысячи двести семьдесят четыре) рубля 22 копейки; просроченная ссудная задолженность 1.098.745 (один миллион девяносто восемь тысяч семьсот сорок пять) рублей 48 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду 5.318 (пять тысяч триста восемнадцать) рублей 02 копейки; неустойка на остаток основного долга 73.429 (семьдесят три тысячи четыреста двадцать девять) рублей 50 копеек; неустойка на просроченную ссуду 5.759 (пять тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 28 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Peugeot Peugeot 3008, красный, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20.537 (двадцать тысяч пятьсот тридцать семь) рублей 63 копейки.

Отказать Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении требования об установлении начальной продажной цены

автомобиля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд <адрес>-Югры, через Березовский районный суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение изготовлено на компьютере.

Судья Березовского районного суда А.Д. Черемисина