Дело № 2-131/2023
УИД 45RS0012-01-2023-000108-66
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Мишкинский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Куликовских Е.М.,
при секретаре судебного заседания Федотовой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Мишкино Курганской области 7 июня 2023 года гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указывает, что 10.09.2012 между КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО1 заключен кредитный договор №, заемщик принял на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. Составными частями кредитного договора являются: общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Указывает, что ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. Однако, обязательства по возврату заемных денежных средств ФИО1 не исполнены, в результате чего образоваласьзадолженностьв размере 405344 руб. 09 коп. за период с 10.06.2013 по 17.07.2019.
По договору уступки прав (требований) от 17.07.2019 № банк уступил ООО «Феникс» право требования задолженности по договору, заключенному с ответчиком. О состоявшейся уступке прав требования ответчик был уведомлен, обязательства по возврату сумму задолженности в полном объеме не исполнил.
Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате направлено ответчику 17.07.2019. В период с 17.07.2019 по 10.02.2023, ответчиком в счет погашения задолженности платежи не вносились, в результате задолженность составляет 405344 руб. 09 коп. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по указанному кредитному договору за период с 10.06.2013 по 17.07.2019 (включительно) в размере 405344 руб. 09 коп., из них: основной долг в сумме 124383 руб. 32 коп., проценты на непросроченный основной долг – 12225 руб. 96 коп., проценты на просроченный основной долг – 17257 руб. 92 коп., штраф – 251476 руб. 89 коп., а также государственную пошлину в размере 7253 руб. 44 коп.
В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменных возражениях указала, что с иском не согласна, просила применить срок исковой давности, а также рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Ренессанс Кредит» ООО в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК Российской Федерации), суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности предоставленные доказательства, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статьям 810 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Исходя из положений ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как следует из пунктов 2, 3 статьи434, пункта 3 статьи438Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В судебном заседании установлено, что 10.09.2012 между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (впоследствии КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) и ФИО1 заключен кредитный договор на сумму 153560 руб. на срок 1096 дней по тарифному плану «без комиссий 22,9%», полная стоимость кредита 25,45% годовых, переплата по кредиту в год 13,08% годовых, размер ежемесячного платежа по графику платежей –5938 руб. 34 коп., размер последнего платежа – 5938 руб. 06 коп. (36 ежемесячных аннуитентных платежей). Полная сумма, подлежащая выплате, составила 213779 руб. 96 коп. При подписании кредитного договора ответчик с общими условиями кредитного договора, тарифами банка была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись.
По условиям указанного кредитного договора банк обязуется предоставить кредит в размере и на условиях предусмотренных договором, открыть клиенту счет по карте, выпустить и передать клиенту карту. Установить лимит и осуществлять кредитование счета, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором по карте (п. 3.1.1-3.1.4 кредитного договора №).
Таким образом, заключенный кредитный договор между сторонами является смешанным (кредитный договор и договор о предоставлении и обслуживании карты).
Пунктом 3.2.1 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит, уплатить проценты за его пользование, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.
Согласно тарифному плану потребительского кредита КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) «Без комиссий 22,9%», за подключение к программе «страхования 1» комиссия составляет 1, 10% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачивается единоразово за весь срок кредита; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) подлежит начислению неустойка в размере 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.
В соответствии с п.п. 2.1.3, 2.2.1, 2.2.2 раздела 2 «Общих условий предоставления Кредитов по Кредитному договору» кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом тарифов банка, указанным в кредитном договоре. Погашение задолженностиосуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основногодолга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае, если кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление кредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа.
Денежные средства в сумме 110 000 руб. получены ответчиком через кассу КБ «Ренессанс Капитал», 43560 руб. оплачено в счет страховой премии, а также получена кредитная карта, что подтверждается расписками.
Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил надлежащим образом, денежные средства предоставлены ФИО1, выдана кредитная карта.
При этом ответчик в нарушение условий договора своевременно не зачисляла суммы обязательных ежемесячных платежей на счет, открытый в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), вследствие чего образовалась задолженность.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
16.07.2019 между банком (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому цессионарий принимает права (требования), в том числе по кредитному договору № от 10.09.2012, заключенному с ответчиком.
Согласно акту приема – передачи прав (требований) от 17.07.2019 задолженность ФИО1 по вышеуказанному договору составила 405344 руб. 09 коп., из них просроченный основной долг в сумме 124383 руб. 32 коп., проценты – 12225 руб. 96 коп., проценты на просроченный основной долг – 17257 руб. 92 коп., штрафы – 251476 руб. 89 коп.
Право банка передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, предусмотрено пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам «Ренессанс Кредит» (ООО), которые по условиям кредитного договора (п.1.1) являются его неотъемлемой частью, и распространяются на всех клиентов, заключивших с банком договоры (п. 1 Общих условий).
В исковом заявлении ООО «Феникс» указано, что 17.07.2019 истцом ответчику выставлено требование о полном погашении долга.
Согласно требованию долг рассчитан на дату уступки прав (требований) в сумме 405344 руб. 09 коп., срок исполнения - в течение 30 дней с момента получения требования.
В материалах дела имеется уведомление о состоявшейся уступке прав (требования), однако даты вынесения уведомления и сведений о направлении данного уведомления истцом не предоставлено.
Мировым судьей судебного участка № 17 Мишкинского судебного района 31.03.2020 в отношении должника ФИО1 вынесен судебный приказ по заявлению ООО «Феникс» о взыскании задолженности по вышеназванному кредитному договору, который впоследствии был отменен по возражениям должника 01.09.2020.
В связи с отменой судебного приказа №, по заявлению ФИО1 произведен поворот указанного судебного акта, о чем вынесено определение мировым судьей судебного участка № 17 Мишкинского судебного района Курганской области от 19.10.2020, в соответствии с которым с ООО «Феникс» в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в размере 2094 руб. 02 коп.
В связи с вышеуказанными обстоятельствами ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности.
Согласно расчету задолженности по указанному кредитному за период с 10.09.2012 по 17.07.2019 задолженность ответчика составила в размере 405344 руб. 09 коп., из них: основной долг в сумме 124383 руб. 32 коп., проценты на непросроченный основной долг – 12225 руб. 96 коп., проценты на просроченный основной долг – 17257 руб. 92 коп., штраф – 251476 руб. 89 коп, последний платеж произведен ответчиком в августе 2013г.
Истцом представлена справка о размере задолженности по состоянию на 10.02.2023, согласно которой задолженность ФИО1 на указанную дату не изменилась.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Относимые и допустимые доказательства, опровергающие доводы истца, стороной ответчика не представлены.
Факт заключения договора ФИО1 не оспорен.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.
В соответствии со ст.ст. 195, 196, 200 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года и начинает течь со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно пп. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
С истечением срока исковой давности по главному требованию в силу п. 1 ст. 207 ГК РФ считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пп. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента вступления в силу определения суда об оставлении заявления без рассмотрения или прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
Согласно условиям кредитного договора погашение кредита должно осуществляться путем внесения 36 ежемесячных платежей. Следовательно, договором предусмотрено исполнение обязательств по частям.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из материалов дела усматривается, что последний платеж в счет погашения кредита произведен ответчиком 12.08.2013.
Таким образом, следующий платеж должен был поступить, согласно графику 11.09.2013, следовательно, срок исковой давности начинает течь с 12.09.2013, отдельно по каждому платежу, последний платеж по графику 11.09.2015. Срок исковой давности заканчивается 12.09.2018 (12.09.2015+3 года).
Учитывая, что после 12.08.2013 ответчик прекратила исполнение обязательств по кредиту, принимая во внимание, что истец получил право требования к ФИО1 по договору уступки права требования от 16.07.2019, то общество знало или должно было узнать о нарушении прав кредитора с 12.09.2013.
Поскольку срок исковой давности по последнему платежу пропущен, оснований для взыскания задолженности по предшествующим ему платежам также не имеется.
С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье 20.03.2020 (согласно штемпелю на конверте), судебный приказ отменен 01.09.2020.
В суд с настоящим иском истец обратился 27.03.2023, что следует из даты на почтовом конверте, соответственно срок исковой давности по периодическим платежам, подлежащих уплате истцом пропущен, даже с учетом обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, так как последней датой платежа по графику являлось 11.09.2015.
Пунктом 6 Постановления № 43 от 29 сентября 2015 г. Пленума Верховного суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Принимая во внимание, что истец пропустил срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Банка, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности ООО «Феникс» не представлено, ходатайство о восстановлении срока не заявлено, суд находит заявленные истцом исковые требования не подлежащими удовлетворению.
Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Феникс» не имеется, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, требования истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10 сентября 2012г., отказать.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Мишкинский районный суд.
Судья Е.М. Куликовских