Дело № 2-1909/2023

УИД: 26RS0023-01-2023-002328-88

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2023 г. город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Шаталовой И.А.,

при секретаре Гавриловой К.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «НБК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании в пользу ООО «НБК» задолженности по кредитному договору <***> от 06.12.2012 на 31.03.2020, переданной на основании акта приема-передачи прав (требований) в размере 150000 руб. (часть основного долга), процентов за пользование кредитом в размере 24,5 % годовых за период с 01.04.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4200 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 15000 руб.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО «Совкомбанк», ООО «Национальная служба взыскания», НАО «Первое Клиентское бюро».

В обоснование исковых требований истец сослался на то, что 06.12.2012 ПАО Восточный экспресс банк и ФИО1 заключили кредитный договор 12/1523/00000/400295, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 231560 руб. под 24,5% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора установлено следующее: размер процентной ставки 24,5 % годовых, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей, срок действия кредитного договора определен: до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Обязательство по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту. В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом. На настоящий момент кредитный договор является действующим, обязательства не прекращены, кредитный договор не расторгнут. В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, ПАО Восточный экспресс банк, руководствуясь статьями 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, НАО Первое клиентское бюро на основании договора уступки прав (требований) №114 от 06.08.2015. НАО «Первое клиентское бюро», в свою очередь, передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «НБК» на основании договора уступки прав (требований) №206 от 31.03.2020. Сумма задолженности, сформированная по состоянию на 31.03.2020 составила 311921 руб. 97 коп., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований). В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право требования по кредитному договору <***> от 06.12.2012 в полном объеме перешло ООО «НБК». В соответствии с реестром должников ООО «НБК» передана задолженность по кредитному договору в размере 311921 руб. 97 коп. Ответчик длительное время не исполнял своих обязательств по кредитному договору, никаких доказательств объективно мешающих исполнить кредитное обязательство не представлено. Истец полагает, что при вынесении решения о взыскании задолженности по настоящему исковому заявлению с ответчика будет взыскана твердая денежная сумма, при неисполнении надлежащим образом решения суда ответчик будет уклоняться от уплаты чужих денежных средств, присужденных истцу, в связи с чем с ответчика подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с даты вынесения решения суда по дату его фактического исполнения. По смыслу статей 330, 395, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства. В связи с тем, что ответчиком не погашена образовавшаяся задолженность, истец был вынужден обратиться в суд и просит взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 06.12.2012 на 31.03.2020, переданную на основании акта приема-передачи прав (требований) в размере 150000 руб. (часть основного долга), проценты за пользование кредитом в размере 24,5 % годовых за период с 01.04.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4200 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 руб.

Истец ООО «НБК», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело без участия истца и его представителя.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия. Представил письменное ходатайство, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, применить к заявленным исковым требованиям срок исковой давности.

Третьи лица ПАО «Совкомбанк», ООО «Национальная служба взыскания», НАО «Первое Клиентское бюро», будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, не просили об отложении рассмотрения дела, об уважительности причин неявки суду не сообщили.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, выяснив позицию сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Положениями статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрен только запрет на переход к другому лицу прав неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Как установлено в судебном заседании, 06.12.2012 ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 231560 руб. под 24,5% годовых, срок на 60 месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованным сторонами, дата ежемесячного взноса – 6 числа каждого месяца, окончательная дата погашения – 06.12.2017, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Обязательство по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту.

В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.

На настоящий момент кредитный договор является действующим, обязательства не прекращены, кредитный договор не расторгнут.

В подтверждение заключения кредитного договора <***> от 06.12.2012 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, истцом представлены Заявление на получение кредита в ОАО «Восточный экспресс банк», График гашения кредита, Анкета заявителя, Заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ОАО КБ «Восточный». Также по запросу суда НАО «Первое Клиентское бюро», ПАО «Совкомбанк» представлены выписки из лицевого счета заемщика <номер>.

ОАО «Восточный экспресс банк» исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, зачислил заемщику денежные средства на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Заключенный договор соответствует требованиям статей 819 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, и до предъявления банком искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, и никем из сторон в части кредитных обязательств он не оспорен.

Таким образом, истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение заключения с ФИО1 кредитного договора, выдачи и получения кредита, а также пользования кредитными денежными средствами.

Ответчик надлежащими доказательствами факт заключения с банком кредитного договора и получения по нему денежных средств не оспорил.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за ним образовалась задолженность в размере 311921 руб. 97 коп.

Как установлено судом и подтверждается предоставленными истцом ООО «НБК», третьими лицами НАО «Первое Клиентское бюро», ПАО «Совкомбанк» ответами на запросы суда, 25.07.2014 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» был заключен договор уступки прав (требований) № 302, по которому ОАО «Восточный экспресс банк» уступило ОАО «Первое коллекторское бюро» право требования по кредитному договору <***> от 06.12.2012, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1

НАО «Первое коллекторское бюро», в свою очередь, передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, в том числе и по кредитному договору <***> от 06.12.2012, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, ООО «НБК» на основании договора уступки прав (требований) № 206 от 31.03.2020.

На основании вышеизложенного право требования по кредитному договору <***> от 06.12.2012 в полном объеме перешло ООО «НБК».

В соответствии с реестром должников ООО «НБК» передана задолженность по кредитному договору в размере 311921 руб. 97 коп.

Ответчик длительное время не исполнял своих обязательств по кредитному договору, никаких доказательств, объективно мешающих исполнить кредитное обязательство не представлено.

В связи с тем, что ответчиком не погашена образовавшаяся задолженность, истец обратился в суд и просит взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 06.12.2012 на 31.03.2020, переданную на основании акта приема-передачи прав (требований) в размере 150000 руб. (часть основного долга), проценты за пользование кредитом в размере 24,5 % годовых за период с 01.04.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с положениями статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как установлено судом, условиями кредитного договора <***> от 06.12.2012, заключенного на срок 60 месяцев, предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств сроком по частям путем внесения ежемесячных платежей – 6 числа каждого месяца, при этом дата последнего платежа – 06.12.2017, что подтверждается также Графиком погашения кредита.

В этой связи срок исковой давности по заявленным истцом требованиям начал течь с 07.12.2017 (после окончания срока действия кредитного договора от 06.12.2012), поскольку с указанной даты ОАО «Восточный экспресс банк», и соответственно, его правопреемники НАО «Первое Клиентское бюро» и ООО «НБК», знали и должны были знать о нарушении ответчиком обязательств по кредитному договору, и истек 07.12.2020.

Согласно выписке из лицевого счета заемщика <номер>, предоставленной по запросу суда НАО «Первое Клиентское бюро» и ПАО «Совкомбанк», последняя операция произведена 25.10.2013: 60 руб. – погашение просроченной комиссии за страхование по договору <***> от 06.12.2012, более никакие платежи заемщиком во исполнение условий кредитного договора не производились.

С заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился к мировому судье 04.04.2022, определением мирового судьи судебного участка № 3 города Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края от 04.04.2022 ООО «НБК» отказано в выдаче судебного приказа, в связи с тем, что заявленные требования не являются бесспорными. Обращение к мировому судье, таким образом, не прервало течение срока исковой давности.

Исковое заявление подано банком в электронном виде 28.04.2023, то есть по истечении срока давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, данным в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь. С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Истцом не представлено доказательств того, что стороны кредитного договора <***> от 06.12.2012 установили в данном договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), как следствие, отсутствуют основаниям полагать, что срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации пропуск срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, ввиду пропуска истцом срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 06.12.2012 на 31.03.2020, переданной на основании акта приема-передачи прав (требований) в размере 150000 руб. (часть основного долга), процентов за пользование кредитом в размере 24,5 % годовых за период с 01.04.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу, суд отказывает.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «НБК» судом отказано, то судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4200 руб. и расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 руб., истцу возмещению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «НБК» (ОГРН<***>, ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 06.12.2012 на 31.03.2020, переданной на основании акта приема-передачи прав (требований) в размере 150000 руб. (часть основного долга), процентов за пользование кредитом в размере 24,5 % годовых за период с 01.04.2020 по дату полного погашения задолженности по основному долгу, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4200 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 15000 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Минераловодский городской суд Ставропольского края.

Мотивированное решение суда составлено 06.07.2023.

Судья И.А. Шаталова