Дело № 2-3795/2022
УИД 50RS0044-01-2022-005424-32
Решение
Именем Российской Федерации
05 декабря 2022 года г. Серпухов Московская область
Серпуховский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи: Астафьевой Я.С.
при секретаре судебного заседания: Гурове А.А.
с участием представителя ответчика – адвоката Новикова М.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Серпуховский городской суд Московской области с иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору <номер> от 15.03.2013 за период с 09.03.2013 по 06.10.2022 по состоянию на 06.10.2022 в сумме 54865 рублей 58 копеек, в том числе основной долг в размере 40307 рублей 19 копеек, проценты по кредиту -7826 рублей 02 копейки, комиссия за участие в программе по организации страхования в размере 1832 рубля 37 копеек, плата за пропуск платежей – 4900 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1845 рублей 97 копеек.
Исковые требования мотивированы тем, что 15.03.2013 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор <номер> о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».
Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 15.03.2013.
В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а так же условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Согласно условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом его аферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержаться в заявлении Клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт»,
ФИО1 при подписании заявления от 15.03.2013 располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные в тексте заявления и в условиях и Тарифах.
15.03.2013 Банк открыл клиенту банковский счет <номер> и предоставив сумму кредита, зачислив их на указанный счет.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка по лицевому счету.
В соответствии с условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определен моментом востребования задолженности Банком - выставлением Заключительного счета-выписки.
10.03.2015 Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору, с требованием оплатить задолженность в сумме 54 865 рублей 58 копеек не позднее 09.04.2015. Требования банка ответчиком не исполнены.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, в извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 8).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
Представитель ответчика – адвоката Новикова М.Ю. в судебном заседании указал, что исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку истцом пропущен срок исковой давности. Сторонами заключен кредитный договор 15.03.2013, 10.03.2015 банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте со сроком оплаты до 09.04.2015. Таким образом, истец 10.04.2015 узнал о нарушении своих прав. По мнению стороны ответчика трехлетний сроки исковой давности начал течь с 10.04.2015, и истек в 10.04.2018. Истец обратился в суд в 2022 году, то есть за сроком исковой давности.
Письменные возражения на исковое заявление представителя ответчика – адвоката Новикова М.Ю., содержащие аналогичные доводы приобщены к материала дела (л.д. 45-46).
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
Выслушав представителя ответчика, проверив материалы дела, исследовав доказательства, суд находит иск не подлежащим удовлетворению.
Из материалов дела следует, что между истцом и заемщиком ФИО1 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита был заключен договор <номер> от 15.03.2013.
Договор состоит из заявления (л.д. 14-17), анкеты на получение карты (л.д. 18-20), Тарифов – тарифный план ТП 271/2 (л.д. 21-22), примерного графика погашения задолженности (л.д. 23), Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.24-28).
Согласно Условий, договор заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Акцептом банка заявления (оферты) клиента являются действия по открытию клиенту счета (п. 2.2.2.).
Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком (п. 4.17).
Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку 10.03.2015, из которой усматривается, что сумма заключительного счета выписки составляет 54 865рублей 58 копеек. Срок оплаты предоставлен до 09.04.2015 (л.д. 29).
В материалы дела представлена выписка из лицевого счета, отражающая предоставление кредита и движение денежных средств (л.д. 30).
Согласно расчета задолженности по кредитному договору <номер> от 15.03.2013 за период с 09.03.2013 по 06.10.2022 по состоянию на 06.10.2022 составляет 54865 рублей 58 копеек, в том числе основной долг в размере 40307 рублей 19 копеек, проценты по кредиту -7826 рублей 02 копейки, комиссия за участие в программе по организации страхования в размере 1832 рубля 37 копеек, плата за пропуск платежей – 4900 рублей (л.д.10).
26.08.2022 определением Мирового судьи судебного участка 296 района Соколиная гора г. Москвы судебный приказ от 17.08.2022 <номер>, выданный по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер> от 09.03.2013 в размере 54 865 рублей 58 копеек, отменен на основании поступивших возражений должника относительно исполнения судебного приказа (л.д. 13).
Как следует из оттиска штампа на почтовом конверте, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением 20.10.2022 (л.д. 35).
При подаче иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1845 рублей 97 копеек (л.д. 9 — платежное поручение <номер> от 07.10.2022).
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Из положений ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).
На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Частью 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, истцом предоставлены ответчику денежные средства по договору <номер> от 15.03.2013
Согласно расчета, представленного в материалы дела, задолженность по указанному кредитному договору за период с 09.03.2013 по 06.10.2022 по состоянию на 06.10.2022 в сумме 54865 рублей 58 копеек, в том числе основной долг в размере 40307 рублей 19 копеек, проценты по кредиту - 7826 рублей 02 копейки, комиссия за участие в программе по организации страхования в размере 1832 рубля 37 копеек, плата за пропуск платежей – 4900 рублей.
Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд находит обоснованным, поскольку данный расчет арифметически верен. Ответчиком не представлено доказательств внесения платежей в большем размере.
Факт заключения кредитного договора, предоставление денежных средств, наличие задолженности ответчиком не оспорены.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к исковым требованиям АО «Банк Русский Стандарт». Заявление представлено в письменном виде.
Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что о смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150.АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
10.03.2015 истец выставил ответчику заключительный счет-выписку, установив срок возврата кредита до 09.04.2015 (л.д.26).
Таким образом, истец знал о нарушении своего права с 10.04.2015. В августе 2022 года истец потребовал исполнение обязательств, обратившись мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. После отмены судебного приказа 26.08.2022, истец 20.10.2022 обратился в суд с настоящим исковым заявлением, то есть за пределами срока исковой давности. Данное обращение осуществлено за пределами срока исковой давности, предусмотренного ст.ст. 200, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации
Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (август 2022 года), а также предъявления настоящего иска (20.10.2022), срок исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <номер> от 15.03.2013 за период с 09.03.2013 по 06.10.2022 по состоянию на 06.10.2022 в сумме 54865 рублей 58 копеек, в том числе основной долг в размере 40307 рублей 19 копеек, проценты по кредиту -7826 рублей 02 копейки, комиссия за участие в программе по организации страхования в размере 1832 рубля 37 копеек, плата за пропуск платежей – 4900 рублей, истек, что является основанием для отказа в иске.
Заявлений о восстановлении пропущенного процессуального срока, доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, истцом не представлено, о том, что кредит не погашен, истцу, как кредитору было известно с 10.04.2015.
Таким образом, с учетом положений ст.ст. 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт».
В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 845 рублей 97 копеек, не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 195, 196,199,200 ГК РФ и в соответствии со ст.ст. 98, 194 – 199 ГПК РФ, судья
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору <номер> от 15.03.2013 за период с 09.03.2013 по 06.10.2022 по состоянию на 06.10.2022 в сумме 54865 рублей 58 копеек, в том числе основной долг в размере 40307 рублей 19 копеек, проценты по кредиту -7826 рублей 02 копейки, комиссия за участие в программе по организации страхования в размере 1832 рубля 37 копеек, плата за пропуск платежей – 4900 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1845 рублей 97 копеек – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий судья Я.С. Астафьева
Мотивированное решение составлено 09.01.2023.