77RS0006-02-2025-007020-73
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 октября 2025 года адрес
Дорогомиловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Бочаровой В.Г., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4521/25 по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов
УСТАНОВИЛ:
Истец обратилась в суд с иском ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, мотивировав требования тем, что между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование» был заключен договор страхования (полис) по программе «Защита на любой случай» № 007SB5701622895 от 14.09.2024 года. В соответствии с условиями указанного договора страхования, совершенные в отношении истца мошеннические действия являются страховым случаем.
В период с 15.03.2025 года по 16.03.2025 года в отношении истца были совершены мошеннические действия в результате чего с ее карты МИР, открытой в ПАО Сбербанк были списаны и похищены денежные средства в общей сумме сумма. 18.03.2025 года истец обратилась с заявлением о преступлении в 29 отдел полиции УМВД России по адрес. 18.03.2025 года следователем СУ УМВД России по адрес вынесено постановление о возбуждении уголовного дела № 12501400008000865 по ч.4 ст.159 УК РФ в отношении неустановленного лица, истец признана потерпевшей по данному уголовному делу. 18.03.2025 года истец обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением о страховом случае № 594417-ИМ-25 в котором просила произвести страховую выплату.
01.04.2025 года в ответ на указанное заявление истцом было получено письмо от ООО СК «Сбербанк страхование» в котором ей отказали в признании заявленного события страховым случаем и выплате страхового возмещения. Также в письме указывается, что ею не предоставлена копия постановления о возбуждении уголовного дела заверенная печатью выдавшего органа, и в случае предоставления вышеуказанного документа, ООО СК «Сбербанк страхование» вернется к рассмотрению заявления. 17.04.2025 года истец повторно обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением о страховом случае, в котором просила произвести страховую выплату в размере сумма, также к указанному заявлению было приложена копию постановления от 18.03.2025 года о возбуждении уголовного дела № 12501400008000865 по ч.4 ст.159 УК РФ заверенная печатью выдавшего органа. 29 апреля 2025 года истцу на счет в ПАО «Сбербанк» от ООО СК «Сбербанк страхование» поступила страховая выплата в размере сумма. Каких-либо писем ООО СК «Сбербанк страхование» поясняющих размер перечисленной страховой выплаты, истец не получала. Действиями ответчика по невыплате страхового возмещения, необходимостью обращения в суд, истцу был причинен моральный вред, а именно нравственные страдания, которые она оценивает в сумма
Истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере сумма, компенсацию морального вреда в сумме сумма, штраф размере пятьдесят процентов от суммы страхового возмещения, присужденной в пользу истца, судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме сумма.
Истец ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика по доверенности фио, в судебном заседании исковые требования не признал, по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Суд, выслушав доводы представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Положениями ст. ст. 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).
Согласно п. 2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закона о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии со ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Согласно ст. 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от услуг исполнителя в любое время, в данном случае применительно к последствиям прекращения договора страхования не подлежит применению.
Согласно разъяснениям, изложенным в ст. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
Судом установлено, что 14.09.2024 между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование» заключен полис «Защита на любой случай» серии 007SB № 5701622895. Договор страхования заключен на основании Комплексных правил страхования банковских карт № 43.7. в редакции от 14.11.2023 (далее - Правила страхования).
Как следует из п. 5.2. и п. 5.3. Полиса Страхование, обусловленное Полисом, вступает в силу с 15 сентября 2024г. и действует в течение оплаченных Периодов страхования. Полис включает в себя 5 Периодов, в течение которых может действовать страхование по Полису. Первый Период начинается с даты вступления страхования, обусловленного Полисом, в силу и действует в течение 12 месяцев.
Согласно разделу 3 Договора страхования по модулю «Сбереги финансы» застрахованы все банковские карты и счета в связи, с использованием которых осуществляется страхование: застрахованы все банковские карты (основные и дополнительные), эмитированные ПАО Сбербанк и привязанные к счету держателя Основной банковской карты и/или счета в ПАО Сбербанк; все счета (включая вклады) Держателя Основной банковской карты и/или счета в ПАО Сбербанк.
Держатель Основной банковской карты и/или счета: Страхователь. Выгодоприобретатель по модулю: Держатель Застрахованной банковской карты и/или счета.
Держатель Застрахованной банковской карты и/или счета - физическое лицо (клиент ПАО Сбербанк), заключившее с ПАО Сбербанк договор на открытие Счета, на имя которого выпущена Банковская карта в соответствии с данным договором, физическое лицо, на имя которого по распоряжению Держателя Основной банковской карты и/или счета выпущена Дополнительная банковская карта, или физическое лицо, на имя которого открыт Счет (Счета), указанные в п. 3 модуля «Сбереги финансы» (п. 4 раздела 3 Полиса).
Разделом 3 Полиса установлен перечень рисков, по которым обеспечивается страховое покрытие: 5.1.1. «Незаконное списание» - несанкционированное списание денежных средств со Счета (Счетов) Держателя Основной банковской карты и/или счета, указанных в п. 3 настоящего модуля, путем: 5.1.1. «Несанкционированного денежного перевода» - (п. 4.2.2.3 Правил № 43.7): 5.1.1.1. «использование поддельной карты» (п. 4.2.2.3.1 Правил № 43.7); 5.1.1.2. «использование документов, данных о карте, полученных обманным путем» (п. 4.2.2.3.5 Правил № 43.7); 5.1.1.3. снятие денег по поддельной карте» (п. 4.2.2.3.4 Правил № 43.7); 5.1.1.4. «снятие денег с использованием Мобильного банка» (п. 4.2.2.3.6 Правил № 43.7); 5.1.1.5. «снятие денег с использованием Интернет - банка» (п. 4.2.2.3.7 Правил № 43.7); 5.1.2. «Несанкционированного использования похищенной карты» (п. 4.2.2.6 Правил № 43.7); 5.1.3. «Несанкционированного бесконтактного платежа» (п. 4.2.2.7 Правил № 43.7); 5.1.4. «Воздействия вредоносного программного обеспечения (ПО) на мобильное устройство» (п. 4.2.2.8. Правил № 43.7); 5.1.5. «Несанкционированного снятия наличных в банкомате» (п. 4.2.2.1 Правил № 43.7)- не застраховано; 5.1.6. «Воздействия вредоносного программного обеспечения (ПО) на Персональный компьютер» (п. 4.2.2.9 Правил № 43.7). 5.2. «Перевод вследствие противоправных действий или снятие наличных в банкомате с целью их дальнейшей передачи мошенникам», осуществленный Держателем Застрахованной банковской карты (п. 4.2.8 Правил № 43.7). 5.3. «Хищение наличных путем грабежа или разбоя» у Держателя Застрахованной банковской карты и/или счета (п. 4.2.3 Правил № 43.7)-не застраховано; 5.4. «Хищение личных вещей путем грабежа или разбоя» у Держателя Застрахованной банковской карты и/или счета (п. 4.2.6 Правил № 43.7) - не застраховано; 5.5. «Утрата ключей и документов» Держателем Застрахованной банковской карты и/или счета (п. 4.2.5 Правил № 43.7)-не застраховано.
Перечень страховых рисков является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит.
Страховая сумма в части страхования имущества по модулю «Сбереги финансы» составляет сумма на один период страхования (раздел 4 Полиса).
Страховая премия по Полису составляет сумма за каждый Период страхования.
25.04.2025 Ответчику от Истца поступило заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.
ООО СК «Сбербанк страхование» признало заявленное событие страховым случаем по риску «Перевод вследствие противоправных действий или снятие наличных в банкомате с целью их дальнейшей передачи мошенникам», осуществленный Держателем Застрахованной банковской карты (п. 4.2.8 Правил № 43.7).
29.04.2025 Ответчик выплатил Истцу страховое возмещение в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 839334 от 29.04.2025.
Согласно п. 4.2.8. Правил страхования «Перевод вследствие противоправных действий или снятие наличных в банкомате с целью их дальнейшей передачи мошенникам» - возникновение убытков Страхователя вследствие перевода Страхователем или Держателем застрахованной банковской карты и/или счета денежных средств со Счета (Счетов) Страхователя произведенного в результате противоправных действий Третьих лиц, или вследствие снятия наличных денежных средств в банкомате с целью их дальнейшей передачи мошенникам через банкомат либо терминал, квалифицируемых компетентными органами как мошенничество (ст. 159 УК РФ) или кража (ст. 158 УК РФ).
Как следует из Постановления о возбуждении уголовного дела № 12501400008000865 от 18.03.2025, уголовное дело возбуждено по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ.
В соответствии с особыми условиями по модулю «Сбереги финансы» по полису устанавливаются лимиты страхового возмещения: 3.1. По риску «Перевод вследствие противоправных действий или снятие наличных в банкомате с целью их дальнейшей передачи мошенникам» установлен следующий лимит страхового возмещения на один страховой случай: сумма.
Все несанкционированные транзакции (в том числе, транзакции, произведенные в результате противоправных действий Третьих лиц, предусмотренных п. 5.2 модуля «Сбереги финансы» Полиса), совершенные в течение 24 часов с момента совершения первой такой транзакции, для целей Полиса являются одним случаем несанкционированных транзакций (п. 1. Особых условий по модулю «Сбереги финансы».
Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Оценив собранные по делу доказательств в их совокупности согласно ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований, при этом исходит из того, что обязательства ответчика по договору страхования исполнены в полном объеме, в соответствии с особыми условиями по модулю «Сбереги финансы», где установлен лимит страхового возмещения на один страховой случай сумма.
В соответствии со ст. 15 ч. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, Постановлением Пленума ВС от 20.12.1994 № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», при определении размера компенсации морального вреда следует установить: 1) Чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, причинно-следственной связи между действиями Ответчика и якобы причиненным вредом; 2) При каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены; 3) Степень вины причинителя вреда; 4) Какие нравственные или физические страдания перенесены, степень данных страданий с учетом индивидуальных особенностей и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.
Поскольку факт нарушения прав истца действиями ответчика судом не установлен, в нарушение условий ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец не предоставил ни одного доказательства, которое позволило бы установить вышеуказанные обстоятельства, суд полагает требования истца о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.
В связи с тем, что нарушение прав потребителя (истца) не доказано, требование о взыскании штрафа не подлежит удовлетворению как незаконное и необоснованное.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении основных требований, суд не находит оснований для взыскания производных.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, отказать
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд адрес в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы.
Мотивированное решение изготовлено 27.10.2025
Судья