Решение по делу № 2-250/2022 от 05.07.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

Дело № 2-250/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2022 года п. Новоорск

Новоорский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Квиринг О.Б.,

при секретаре Авериной А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО) к ФИО1 , ФИО2 , Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО5 заключен кредитный договор №, по которому последнему предоставлен кредит в размере . под % годовых на срок мес. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. На официальном сайте Федеральной нотариальной палаты имеется информация об открытом наследственном деле № открытом после смерти ФИО5

Задолженность по кредитному договору перед банком составляет 66 584,88 руб.

Банк предполагает, что наследником умершего является ФИО1

Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 66 584,88 руб., также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 197,55 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечен ФИО2

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО Сбербанк.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечено АО «АльфаСтрахование».

Представитель истца в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. Просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала. Указала, что супруг при оформлении кредита был застрахован. Считает, что задолженность по кредитному договору должна погасить страховая компания.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.

В письменном отзыве возражал против удовлетворения иска, указывая, что договор страхования в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 и АО «АльфаСтрахование» не заключался, страховая премия не перечислялась. Просил отказать в удовлетворении иска за их счет.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 2 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО5 заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил ФИО5 кредит в сумме рублей на месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить по нему проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Из п. 12 индивидуальных условий следует, что при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Из п. 17 следует, что заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Для получения данной услуги заемщику необходимо выразить свое согласие в заявлении о предоставлении кредита.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО5 просил открыть банковский счет-1 и банковский счет-2 для предоставления кредита и осуществлять обслуживание в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита.

Из раздела 2 заявления следует, что в связи с заключением Договора потребительского кредита, просил банк предоставить кредит путем перечисления денежных средств по реквизитам и назначением платежа:

сумму в размере руб. перечислить для зачисления на счет № ФИО5

Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился с заявлением на подключение СМС - информирования, в которой указал, что подтверждает свое согласие с «Условиями СМС – информирования» в ПАО «Совкомбанк» и обязуется из выполнять, предоставить акцепт на удержание комиссии на оформление СМС – информирования с его банковского счета №.

Заявление подписано ФИО5 собственноручно.

Согласно п.5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Из гл. 1 Общих условий Договора потребительского кредита следует, что договор добровольного страхования - это договора добровольного группового страхования, заключенный между банком и страховой компанией. Участие заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты осуществляется по желанию заемщика на основании заявления.

Из анализа указанных документов, следует, что документов, подтверждающих факт заключения договора добровольного страхования в материалах дела не представлено. Нет заявления ФИО5 о подключении к Программе добровольной финансовой и страховой защиты, отсутствуют данные об удержании с него страховой премии.

Как следует из материалов дела, при заключении договора ФИО5 ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их, понимает, согласен с ними и обязался неукоснительно соблюдать. Данное обстоятельство подтверждается его собственноручной подписью.

ФИО5 был ознакомлен с условиями кредитования и согласен с ними, что подтверждено его собственноручной подписью.

В соответствии с представленным расчетом задолженность составила 66 584,88 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 58 522,11 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 183,55 руб., неустойка на остаток основного долга – 7 734,26 руб., неустойка на просроченную ссуду – 144,96 руб.

В представленном расчете в графе «страховая премия» отсутствуют сведения о начислении сумм.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер в , что подтверждается свидетельством о смерти.

После смерти ФИО5 открыто наследственное дело № от ДД.ММ.ГГГГ Наследниками после смерти ФИО5 являются: жена ФИО1, сын ФИО2

ФИО2 не обращался с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО5

Объем наследственного имущества: квартира по адресу .

Кадастровая стоимость квартиры составляет руб.

Ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы сторонами не заявлялось.

Согласно п. 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, исходя из того, что наследниками умершего наследодателя являются ФИО1, ФИО2, однако последний не обращался с заявлением о принятии наследства, стоимость наследственного имущества перешедшего к ответчику составляет руб., с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере перешедшего к ней наследства, ответчик, как наследник, принявший наследство в силу закона (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ) несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Из отзыва АО «АльфаСтрахование» следует, что договор страхования в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 и АО «АльфаСтрахование» не заключался, страховая премия не перечислялась.

В представленных документах отсутствует заявление ФИО5 о присоединении к договору добровольного страхованию заемщиков.

Доказательств заключения договора страхования с ФИО5 суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а в случае, если иск удовлетворен частично, такие расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 2 197,55 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 и 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО) к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 , задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 584,88 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 58 522,11 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 183,55 руб., неустойка на остаток основного долга – 7 734,26 руб., неустойка на просроченную ссуду – 144,96 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 197,55 руб.

В удовлетворении исковых требований за счет АО «АльфаСтрахование», ФИО2 , отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Новоорский районный суд.

Судья: подпись

Мотивированное решение изготовлено 11.07.2022 года

Судья: подпись