Решение по делу № 2-1227/2025 от 09.06.2025 | Ленинский районный суд г. Иваново (Ивановская область)

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Кинешемский городской суд <адрес> с иском к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования обоснованы тем, что

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Судом установлено, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № в соответствии с которым кредитор предоставил ответчику кредит в размере 1433550 рублей на срок 1827 дней

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

При таких обстоятельствах в период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Таким образом, поскольку факт ненадлежащего

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

37RS0007-01-2025-000318-30

Дело № 2-1227/2025 26 мая 2025 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Иваново

В составе председательствующего судьи Ерчевой А.Ю. при секретаре Баранове Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Кинешемский городской суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (№), в соответствии с которым кредитор предоставил ответчику кредит в сумме 1433550 рублей на срок 1827 дней под 22,9% годовых под залог ТС Хонда Цивик, 2014 года выпуска, идентификационный № ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедентом) и истцом (цессионарием) заключено соглашение об уступке прав требований и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Согласно п. 1.1 соглашения цедент уступил истцу в полном объеме все права (требования) и иные права, а в соответствии с п. 1.2 соглашения истец принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве кредитора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог ТС банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 167 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 427136,82 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 1546988,57 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность 1364831,91 рублей, просроченные проценты 154656,51 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 10193,68 рублей, неустойка на просроченную ссуду 8857,54 рублей, неустойка за просроченные проценты 7141,47 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 113,46 рублей, комиссия за смс-информирование 1194 рубля. Согласно п.20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик передал в залог банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль Хонда Цивик, 2014 года выпуска, идентификационный № Акцептом данного заявления в отношении залога ТС является направление банком уведомления о залоге ТС в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. В соответствии с п. 8.5 Общих условий потребительского кредитования под залог ТС право залога у банка возникает с момента возникновения у заемщика права собственности на ТС согласно договору купли-продажи ТС. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог ТС при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. В связи с этим банк считает целесообразным определить начальную продажную цену в соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог ТС с применением к ней дисконта 27,81%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1074222,32 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. До настоящего времени ответчик задолженность по кредитному договору не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1546988,57 рублей, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 50469,89 рублей, обратить взыскание на предмет залога-ТС Хонда Цивик, 2014 года выпуска, идентификационный № установив начальную продажную цену в размере 1074222,32 рублей, способ реализации-с публичных торгов.

Определением Кинешемского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество передано для рассмотрения по подсудности в Ленинский районный суд <адрес>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, заявленные требования поддерживает, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался судебными повестками, направленными в его адрес заказной корреспонденцией.

Согласно ст. 113 ч. 1 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ст. 115 ч. 1 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются участнику процесса по почте, посредством единого портала государственных и муниципальных услуг, системы электронного документооборота участника процесса с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом, или средствами соответствующей информационной системы, или на документе, подлежащем возврату в суд..

В соответствии со ст. 116 ч. 1 ГПК РФ судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки.

Суд, учитывая, что ответчик о дне, времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещался в установленном законом порядке, однако в суд не явился и о причинах своей неявки суд не известил, возражений относительно заявленных требований не представил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, а также учитывая мнение представителя истца, приходит к выводу о том, что ответчик злоупотребляет своим правом, о судебном заседании извещен и, исходя из положений ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ данные положения распространяются и на отношения по кредитному договору.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам п. 2 ст. 811 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 56 ч. 1 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № в соответствии с которым кредитор предоставил ответчику кредит в размере 1433550 рублей на срок 1827 дней под 22,9% годовых под залог ТС Хонда Цивик, 2014 года выпуска, идентификационный №

В силу п. 1, п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

При этом согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (цедентом) и истцом (цессионарием) заключено соглашение об уступке прав требований и передаче прав и обязанностей в отношении договоров.

Таким образом, в силу положений ст. ст. 382, 384 ГК РФ кредитором по кредитному договору в связи с заключением вышеуказанного соглашения о передаче договоров является истец.

Согласно п. 6 кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячно равными платежами в размере 40510,44 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей-60, дата ежемесячного платежа-7 число каждого месяца.

Согласно п. 10 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог банку приобретаемое им в собственность ТС, сведения о котором указаны в п. 20 Индивидуальных условий.

Таким образом, ответчик передал в залог истцу спорное ТС.

Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что он ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать условия кредитного договора.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты по кредиту в размере 427136,82 рублей. Однако данные выплаты носили не постоянный характер, были с нарушением установленного размера платежа и с нарушением срока его оплаты.

В связи с этим истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлялась досудебная претензия, в которой банк заявил требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в размере 1491602,61 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии, а в случае невыполнения требования банк оставил за собой право расторгнуть договор.

Однако ответчиком никаких мер к погашению суммы задолженности предпринято не было.

Согласно п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог ТС банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 167 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 1546988,57 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность 1364831,91 рублей, просроченные проценты 154656,51 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 10193,68 рублей, неустойка на просроченную ссуду 8857,54 рублей, неустойка за просроченные проценты 7141,47 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 113,46 рублей, комиссия за смс-информирование 1194 рубля, что подтверждается расчетом задолженности.

Расчет задолженности суд признает арифметически верным, который произведен в соответствии с условиями кредитного договора с учетом проведенных операций, достаточных и допустимых доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком не представлено.

Таким образом, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору свое подтверждение нашел, суд приходит к выводу о том, что исковое требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1546988,57 рублей являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 8.12.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог ТС залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (п. 8.12.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог ТС).

В соответствии с п. 8.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог ТС залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более, чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на предмет залога, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, судом не установлено.

Таким образом, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество-ТС ответчика не имеется.

В силу ст. 350 п. 1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 8.14.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог ТС установлено, что по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог ТС при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Таким образом, истец считает целесообразным определить начальную продажную цену спорного ТС в соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог ТС с применением к ней дисконта 27,81%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1074222,32 рублей.

В связи с изложенным, суд, учитывая, что ответчиком условия кредитного договора не исполняются, задолженность по кредитному договору не погашена, стоимость заложенного имущества не оспорена, приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на имущество в виде ТС, принадлежащего ответчику на праве собственности, в порядке ст. 350 ГК РФ с определением продажной стоимости имущества 1074222,32 рублей путем реализации с публичных торгов.

В силу ст. 98 ч. 1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 50469,89 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> <адрес> (паспорт серии № №, выдан <адрес> <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу ПАО «Совкомбанк», расположенного по адресу: <адрес>, пр-кт Текстильщиков, <адрес> (ИНН <***>, ОГРН <***>), задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1546988,57 рублей, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 50469,89 рублей, а всего взыскать 1597458,46 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога-транспортное средство Хонда Цивик, 2014 года выпуска, идентификационный №XFB2670EE800473, установив начальную продажную цену в размере 1074222,32 рублей, способ реализации-с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ерчева А.Ю.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>