ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
9 ноября 2022 года р.п. Волово Тульской области
Богородицкий межрайонный суд Тульской области (постоянное судебное присутствие в р.п. Волово) в составе:
председательствующего Кожуховой Л.А.,
при секретаре Соколовой М.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, судебных расходов, указывая, что 20.09.2013 года ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 2.07.2014 года; в соответствие с ФЗ от 5.05.2015 года № ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017 года АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») (далее «Банк», «Кредитор») и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг №. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, тарифах и условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 96739,26 руб.; процентная ставка по кредиту - 30 % годовых. В заявлении заемщик согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета, а тарифы, условия - являются неотъемлемой частью заявления и договора. Кредитное досье заёмщика было Банком частично утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 5.06.2022 года. В подтверждение заключения кредитного договора Банк предоставил выписку с банковского счёта по договору, заключённому между Банком и ответчиком с указанием персональных данных ответчика, типовые формы правил и тарифов, иные документы досье. Из документов, представленных истцом, явно усматривается принятие ФИО2 на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведёнными должником, учтёнными в выписке по банковскому счёту. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у неё образовалась задолженность на общую сумму 385993,53 руб. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 27.01.2014 года по 9.09.2021 года в размере 385993,53 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 96739,26 руб.; процентов за пользование кредитом в сумме 226131,07 руб.; суммы пени в размере 63123,20 руб. Таким образом, нарушение ответчиком условий договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. В последующем, на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 года (протокол от 26.10.2018 года №) и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» от 26.10.2018 года (протокол от 26.10.2018 года №) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал». С 1.01.2019 года (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал» АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие». В связи с реорганизацией АО «БИНБАНК-Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие».
По этим основаниям истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от 20.09.2013 года за период с 27.01.2014 года по 9.09.2021 года в размере 385993,53 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 96739,26 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 226131,07 руб.; сумма пени в размере 63123,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7060,00 руб.
Представитель истца - ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом. В деле имеется ходатайство представителя истца по доверенности ФИО3 о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. Исковые требования поддерживает полностью и просит их удовлетворить в полном объёме. В случае неявки в судебное заседание ответчика, просила рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просила.
На основании ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон. Стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу требований п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
На основании п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
В соответствии с положениями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком РФ от 24.12.2004 № 266-П, установлен порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт (эмиссия банковских карт) кредитными организациями.
В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию кредитных карт, которые предназначены для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Как следует из материалов дела, требования истца основываются на заключенном 20.09.2013 года ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 2.07.2014 года; в соответствие с ФЗ от 5.05.2015 года № ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017 года АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») (далее «Банк», «Кредитор») и ФИО1 договоре о предоставлении банковских услуг №, в подтверждение заключения которого истец предоставил выписку с банковского счёта с указанием персональных данных ответчика.
Из акта об утрате кредитного досье от 5.06.2022 года усматривает, что он составлен в связи с отсутствием информации о местонахождении кредитного досье заёмщика ФИО1 по договору № от 20.09.2013 года, а также не поступлением досье на хранение в Архивное управление Департамента поддержки операционной деятельности Операционного блока и принимается как факт утраты досье при неустановленных обстоятельствах.
Вышеуказанный договор является договором присоединения на основании ст. 428 ГК РФ и в соответствии с условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 1.02.2013 года.
В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, тарифах и условиях кредитования по продуктам Банка кредит предоставлен ФИО1 на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 96739,26 руб.; процентная ставка по кредиту - 30 % годовых.
Согласно п. 12.10 указанных условий и правил договор действует в течение 12 месяцев с момента подписания. Если в течение этого срока ни одна сторона не информирует другую сторону о прекращении действия договора, он автоматически лонгируется на такой же срок.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.
Ответчик ФИО1, воспользовавшись денежными средствами предоставленными банком, допустила нарушение условий договора, не исполняла взятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и процентов, установленных истцом, что подтверждено расчетом задолженности по состоянию на 9.09.2021 года.
Из расчёта задолженности по договору № от 20.09.2013 года за период с 27.01.2014 года по 9.09.2021 года следует, что задолженность ФИО1 составляет 385993,53 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 96739,26 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 226131,07 руб.; сумма пени в размере 63123,20 руб.
Расчет истцом выполнен в соответствии с условиями кредитного договора №, о наличии в указанном расчете счетных ошибок ответчиком не заявлялось, суд находит данный расчет верным.
Суд отмечает, что каких - либо данных, свидетельствующих о том, что при заключении договора о предоставлении банковских услуг были нарушены требования закона, по делу не имеется.
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, принимая во внимание сведения истца об утрате кредитного досье ответчика, учитывая, что обстоятельства заключения кредитного договора с ФИО1, на условиях отраженных в заявлении/анкете, условиях и правилах предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, тарифах банка, а также в иных документах, истцом доказаны, факт выдачи средств подтвержден выпиской по счету, договор по безденежности ответчиком не оспорен, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат полному удовлетворению, поскольку, в соответствии с действующим законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 7060,00 руб. по платежным поручениям № от 7.10.2021 года и № от 14.01.2022 года, в силу ч. 1 ст. 98, ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (место нахождения 115114, <...>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица – 14.08.2002 года, идентификационный номер налогоплательщика – 7706092528) сумму задолженности по кредитному договору № от 20.09.2013 года за период с 27.01.2014 года по 9.09.2021 года в размере 385993,53 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 96739,26 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 226131,07 руб.; сумма пени в размере 63123,20 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7060,00 руб.
Разъяснить ФИО1, что она имеет право подать в Богородицкий межрайонный суд Тульской области (постоянное судебное присутствие в р.п. Волово) заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Богородицкий межрайонный суд Тульской области (постоянное судебное присутствие в р.п. Волово) в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
Мотивированное решение изготовлено 14.11.2022 года.