Гражданское дело № 2-855/2025
УИД: 18RS0027-01-2025-001151-50
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 октября 2025 года пос. Ува Удмуртская Республика
Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Даниловой Л.В.
при секретаре судебных заседаний ***3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ***2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», истец, Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском к ***2 (далее ответчик), мотивируя свои требования тем, что 13.02.2004 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком заключен кредитный договор *** в офертно-акцептной форме. В заявлении о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора *** от 13.02.2004 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора *** от 13.02.2004 года и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. 01.07.2005 года проверив платежеспособность клиента, банк открыл банковский счет ***, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ***. Банк выполнил условия договора, выпустил на имя клиента карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период пользования картой, клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет не менее минимального платежа. 03.02.2006 года Банк выставил клиенту заключительный счет - выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 51174,54 руб. не позднее 02.03.2006 года, однако требование банка ответчиком не исполнено. Истец просит взыскать с ответчика задолженность за период 01.07.2005 по 01.07.2025 по договору *** от 01.07.2005 в размере 51174,54 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, о чем указал в тексте искового заявления.
Ответчик ***2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в суд ходатайство, в котором просил применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон.
Суд, проверив материалы дела и исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.
В силу п. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Исходя из п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1).
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из материалов дела и установлено судом 13.02.2004 ответчик ***2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора потребительского кредита и карты «Русский Стандарт» на условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просит выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, установить ему лимит (л.д. 8).
На основании указанного заявления 13.02.2004 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и заемщиком ***2 заключен договор о предоставлении потребительского кредита *** на сумму 3230,20 руб. под 23,4% годовых сроком на 10 месяцев.
Договор соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан.
Как следует из условий Тарифного Плана ТП, размер процентов, начисленных по кредиту (годовых): на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров 42%; на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями - 42%. Коэффициент расчета минимального платежа составляет 4% (л.д.15-16).
В соответствии с пунктом 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, Договор считается заключенным путем подписания Клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты подписания сторонами. Путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента. В этом случае Договор считается заключенным с даты Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту Счета (л.д.10).
Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в пункте 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (пункт 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт») (л.д.11).
Согласно п.4.5 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Банк, в случаях, предусмотренных тарифами и/или условиями, производит начисление комиссий и плат, подлежащих оплате клиентов в порядке, предусмотренном условиями (л.д.11).
В соответствии с пунктом 4.11 Условий, при погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.
В силу пункта 4.17 Условий срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки).
При заключении договора о предоставлении и обслуживании карты с ЗАО «Русский Стандарт» ответчиком получена кредитная карта «Русский Стандарт», на его имя истцом открыт банковский счет.
Таким образом, 01.07.2005 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ***2 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ***, по условиям которого ЗАО «Банк Русский Стандарт» предоставило ответчику кредитную карту с разрешенным лимитом кредитования, открыло на его имя банковский счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.
С условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», тарифами по кредитам «Русский Стандарт», условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифами по картам «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемыми частями договора, ***2 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении и анкете.
Выпиской из лицевого счета *** ***2 подтверждается, что ответчиком были использованы кредитные средства в размере 37153,00 руб. (л.д.16).
Истец свои обязательства перед ответчиком выполнил, открыл счет на имя ответчика, выдал ему кредитную карту банка, с использованием которой ответчик осуществлял расходные операции. Указанные обстоятельства, а также факт получения кредитных денежных средств ответчиком не оспариваются.
Однако, ответчик ***2 свои обязательства по погашению задолженности надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору за период с 01.07.2005 по 01.07.2025 года в размере 51174,54 руб., что подтверждается расчетом сумм задолженности (л.д. 7).
03.02.2006 года АО «Банк Русский Стандарт» выставил заемщику ***2 заключительный счет-выписку по договору о карте ***, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 51174,54 руб. не позднее 02.03.2006 года, однако требование банка ответчиком не исполнено (л.д.17).
10.01.2024 года мировым судьей судебного участка №10 Свердловского судебного района г. Перми был вынесен судебный приказ №2-152/10-2024 о взыскании с ***2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по указанному кредитному договору.
Определением мирового судьи судебного участка №7 Свердловского судебного района г. Перми в порядке исполнения обязанностей мирового судьи судебного участка №10 Свердловского судебного района г. Перми от 02.05.2024 года указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д.18).
Ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих факт полной или частичной уплаты суммы кредита.
Учитывая все вышеизложенное, суд полагает доказанным то обстоятельство, что заемщиком ***2 не исполнено обязательство по возврату кредита, в связи с чем за ним образовалась просроченная задолженность в размере 51174,54 руб.
Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности определяется в три года.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает права предъявить требование об исполнении обязательства.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), в соответствии с графиком, что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Следовательно, к правоотношениям по кредитному договору, заключенному с ответчиком, подлежат применению положения п. 1 ст. 196 ГК РФ в действующей редакции, устанавливающей общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», погашение задолженности производится путем внесения минимального платежа в дату его оплаты (п. 4.8.4). Сумма минимального платежа в расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, и приведены в тарифах (п. 4.10) (л.д. 12).
Пунктом 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предусмотрено, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Как следует из материалов дела, 03.02.2006 года АО «Банк Русский Стандарт» сформирован заключительный счет-выписка по договору кредитной карты *** с указанием полного размера задолженности и срока ее оплаты до 02.03.2006 года (л.л.17).
Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору *** от 01.07.2005 года, заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и ***2, истек 02.03.2009 года.
Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Из материалов дела следует, что истец 19.12.2023 года обратился в судебный участок №10 Свердловского судебного района г. Перми Пермского края с заявлением о выдаче судебного приказа. 10.01.2024 года мировым судьей судебного участка №10 Свердловского судебного района г. Перми Пермского края вынесен судебный приказ о взыскании с ***2 задолженности по кредитному договору *** от 13.02.2004 года в пользу АО «Банк Русский Стандарт».
Определением мирового судьи судебного участка №7 Свердловского судебного района г. Перми в порядке исполнения обязанностей мирового судьи судебного участка №10 Свердловского судебного района г. Перми от 02.05.2024 года указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д.18).
Таким образом, срок исковой давности истек еще на дату предъявления заявления о выдаче судебного приказа. При этом срок исковой давности не удлиняется, так как он истек еще до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа.
В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.
Как разъяснено в абз.2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.
Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43).
Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований АО «Банк Русский Стандарт» необходимо отказать.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, расходы истца возмещению ответчиком не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ***2 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 01.07.2005 года отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Увинский районный суд Удмуртской Республики.
Решение в окончательной форме изготовлено 17.10.2025 года.
Судья Л.В. Данилова