Решение по делу № 2-570/2025 от 09.04.2025

Дело № 2-570/2025

УИД №***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 26 марта 2025 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Хисамутдиновой Е.В.,

при секретаре Воробьевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 07.12.2022 г.

Исковое заявление мотивировано тем, что 07.12.2022 г. ПАО «АК БАРС» БАНК (истец) и ФИО2 (ответчик) заключили договор комплексного банковского обслуживания (ДКБО). 07.12.2022 г. сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования №***, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил ответчику кредит в размере 292082,00 руб. сроком до 06.12.2028 года под 24,9 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов производится аннуитетными платежами.

В нарушение условий договора ответчик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

На момент подачи заявления с 20.12.2023 года заемщик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении суммы задолженности, которое заемщиком не исполнено.

На дату подачи заявления заемщик из суммы кредита возвратил 23187,36 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 07.12.2022 г. по 25.12.2024 г. составляет 77038,26 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. Указанная правовая позиция нашла отражение в определении Верховного Суда РФ от 09.02.2010 г. №***.

Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с 26.12.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу и фактического расторжения договора.

С учетом изложенного, на основании ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, ст. 13, 23, 121-127 ГПК РФ, истец просит:

Расторгнуть кредитный договор №*** от 07.12.2022 г., по которому заемщиком является ФИО2;

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору в размере 345932,90 руб., из которой:

- задолженность по основному долгу – 268894,64 руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 07.12.2022 г. по 25.12.2024 г. (включительно) – 77038,26 руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (268894,64 руб.) за период с 26.12.2024 г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 24,9% годовых.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк государственную пошлину в размере 31149,00 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк почтовые расходы, понесенные истцом, в размере 681,00 руб.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 1, 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любойформе, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правиламиабз. 2 п. 1 ст. 160ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, 07.12.2022 г. заемщиком ФИО2 подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые, согласно ч. 1 Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК БАРС» БАНК, являются частью кредитного договора и содержат условия кредитования, согласованные банком и заемщиком индивидуально.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита банк предоставил ответчику кредит в сумме 292082,00 руб. (п.1.), сроком на 72 месяца. Процентная ставка составляет 24,9% годовых. Исходя из п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение задолженности производится ежемесячными платежами в дату платежа в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора, ответчик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредита.

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет банковской карты заемщика №*** в ПАО «АК БАРС» БАНК.

Из вышеизложенного следует, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге предоставлена заемщику до заключения кредитного договора, договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, при его заключении сторонами согласованы все существенные условия договора, в том числе предмет договора и обязательства сторон, полная стоимость кредита, порядок расчетов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора.

Как следует из выписки по картсчету №*** во исполнение кредитного договора 07.12.2022 г. истец зачислил на счет ответчика кредит по договору №*** в сумме 240199,00 руб. (карта MIR Classic №***. Кроме того, сумма 51883,00 руб., выданная ФИО2 по указанному кредитному договору, зачислена в счет компенсации страховой премии. Всего по кредитному договору выдан кредит в размере 292082,00 руб.

Основанием для обращения истца в суд явилось ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО2 своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 и ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 4. Индивидуальных условий процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 24,9% годовых.

Заемщиком обязательства по погашению кредита исполнялись ненадлежащим образом, погашение по кредиту в соответствии с графиком платежей производилось не в полном объеме. Из расчета задолженности по кредиту следует, что фактически заемщиком внесено в счет погашения задолженности 23187,36 руб. (последний платеж внесен 20.11.2023 г.), в связи с чем, по состоянию на 25.12.2024 г. образовалась задолженность в размере 345932,90 руб., в том числе: 268894,64 руб. – основной долг, 77038,26 руб. – проценты, начисленные за период с 07.12.2022 г. по 25.12.2024 г.

В соответствии с п. 2. ст. 14 Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа). Во исполнение п. 6.1.2. Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК БАРС» БАНК 20.02.2024 г. истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия с требованием погасить задолженность по кредитному договору в течение 32 дней с даты отправления указанной претензии. Однако требование банка не было исполнено в установленный срок.

Суд считает возможным согласиться с представленным расчетом, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями договора, установленного порядка погашения задолженности, с учетом периода образовавшейся задолженности и размера процентов по договору, ответчиком не оспорен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 268894,64 рублей, процентам за пользование кредитом в размере 77038,26 рублей.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения. В случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В исковом заявлении расчет процентов за пользование кредитом истцом произведен по состоянию на 25.12.2024 г. (включительно), в связи с чем суд приходит к выводу, что проценты за пользование кредитом из расчета 24,9% годовых на сумму остатка основного долга в размере 268894,64 руб. подлежат взысканию по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу, начиная с 26.12.2024 г.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п.2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Расторжение договора в соответствии со ст.450 ГК РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку существенное нарушение обязательств должником по кредитному договору установлено в судебном заседании, а именно обязательства по возврату кредита заемщиком не исполнены, следовательно, требование истца о расторжении данного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 31149,00 руб., что подтверждается платежными поручениями №*** от 25.10.2024 г., №*** от 17.01.2025 г. В порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 31149,00 рублей.

Истцом к взысканию с ответчика предъявлены почтовые расходы в сумме 681,00 руб. Данные затраты являются расходами, необходимыми для рассмотрения дела в суде, подтверждены документально (списки внутренних почтовых отправлений), в связи с чем подлежат взысканию с ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ОГРН №***) к ФИО2 (паспорт серии №*** №***) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 07.12.2022 г., по которому заемщиком является ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 345932 (Триста сорок пять тысяч девятьсот тридцать два) руб. 90 коп., из которых:

- задолженность по основному долгу – 268894 (Двести шестьдесят восемь тысяч восемьсот девяносто четыре) руб. 64 коп.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 07.12.2022 г. по 25.12.2024 г. (включительно) – 77038 (Семьдесят семь тысяч тридцать восемь) руб. 26 коп.;

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) государственную пошлину в размере 31149 (Тридцать одна тысяча сто сорок девять) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) почтовые расходы, понесенные истцом, в размере 681 (Шестьсот восемьдесят один) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 09.04.2025 г.

Председательствующий судья Е.В. Хисамутдинова