РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
02 ноября 2023 года гор.Улан-Удэ
Судья Советского районного суда гор.Улан-Удэ Республики Бурятия ФИО2,
при секретаре Потёмкиной К.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3243/23 по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») обратился в суд с иском к ФИО3 взыскании задолженности по кредитному договору.
Представитель истца просил рассмотреть дело в их отсутствии.
Ответчик ФИО3 в суд не явилась, извещена, просила отказать в иске в связи с истечением срока исковой давности.
Представители третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд не явились, извещены, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствии.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно положениям ст.ст.309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Прекращение обязательств по требованию одной из сторон, в соответствии со ст.407 Гражданского кодекса РФ, допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Как установлено в судебном заседании, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - банк) и ответчиком ФИО3 заключен договор ..., по условиям которого ответчику была выпущена кредитная карта с лимитом овердрафта в размере 30000руб, согласован тарифный план "Стандарт 44.9/1", согласно которому процентная ставка по кредиту в форме овердрафта составляет 44,9% годовых.
Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарный дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в тарифах.
Банк исполнил принятые на себя обязательства: выдал ФИО3 кредитную карту, открыл счет, кредитовал его.
Из материалов дела следует, что после активирования карты ответчик исполнял условия договора как по снятию, так и по внесению денежных средств в счет погашения задолженности. Согласно выписке по счету ответчик перестал вносить какие-либо денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом после 29.11.2012 года.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и ООО «АФК» был заключен договор уступки прав (требований), с передачей прав требования в том числе по кредитному договору заключенному с ответчиком ФИО1
В соответствий ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В силу п.6 Типовых условий предусмотрено право банка на передачу своих прав требований по кредитному договору третьим лицам.
Задолженность по кредитному договору на момент договора уступки прав составляет 45 818,33руб, в том числе:
- размер задолженности по оплате основного долга - 29 855,63 руб.
- размер задолженности по процентам - 5 972,7руб.
- сумма комиссии – 2990руб.
- сумма штрафов- 7000руб.
Истец просит взыскать задолженность с учётом погашения (удержания) в сумме 45536,71 руб., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13.05.2015г. по 17.05.2023г. в размере 107498,51 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015г. по 17.05.2023г. в размере 19599,98 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 18.05.2023 по дату вынесения решения суда.
Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд пришел к следующему.
В силу ст.ст. 195-196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.
В силу ст. ст. 203, 207 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядка, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга; после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. С истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". ( п.17 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности")
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). ( п.18 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43)
По условиям кредитного договора ответчик обязался своевременно осуществлять возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Возврат кредитных средств подлежал путем внесения ежемесячных платежей, минимальный платеж должен был составлять 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей и не более полной задолженности по договору.
Условиями тарифного плана, являющимися неотъемлемой частью договора, предусмотрена расчетный период по договору 1 месяц (дата начала расчетного периода 25 число каждого месяца), платежный период 20 дней, который следует сразу за расчетным.
По запросу суда ни банк, ни истец не представили суду расчет задолженности по кредитному договору в пределах срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым исходить из следующего: Принимая во внимание вышеприведенные правовые нормы о порядке исчисления срока исковой давности, при наличии в договоре условия, предусматривающего погашение заемщиком кредита ежемесячными платежами, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с даты не внесения платежа, поскольку именно в этот момент кредитор узнает о нарушении своего права, а не с даты выставления требования о возврате долга.
Как видно из материалов дела, последний платеж был произведен 29.11.2012года, минимальные платежи заемщиком не вносились с декабря 2012года. Таким образом, кредитор узнал о нарушении своего права с декабря 2012года.
Из представленной банком выписки суд приходит к выводу о том, что банком задолженность по основному долгу, процентам, комиссии и штрафам были начислены до декабря 2012года.
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств 07.09.2017года истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 20.09.2017года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по данному кредиту. В последующем по заявлению ответчика, судебный приказ был отменен 06.02.2023года.
Таким образом, уже на момент подачи заявления о выдачи судебного приказа срок исковой давности истек.
Настоящее заявление истец направил в суд 14.06.2023года, то есть также за пределами срока исковой давности.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела представителем истца не высказывалось.
Денежные средства удержанные в 2018году-2020году по судебному приказу не могут быть признаны судом признанием долга.
В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска. Таким образом, суд считает необходимым отказать в удовлетворении иска по требованиям о взыскании кредитной задолженности и производных от него требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО "Агентство Финансового Контроля (ИНН <***>) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд гор.Улан-Удэ.
Решение в окончательной форме принято 03.11.2023 года
Судья п\п ФИО2