Дело № 2-1023/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2022 года г. Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Карагодиной Е.Л.

при секретаре Нефедовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 Указало, что между Банком и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. 18.12.2005 Банк открыл ответчику счет, выпустил пластиковую карту и заключил с Клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. В период с 18.12.2005 по 18.06.2007 ответчик совершил операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита, не оплачивал минимальный платеж, в связи с чем 18.06.2007 банк выставил заемщику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 17.07.2007, однако требование не исполнено. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 52 889 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 786,67 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом. Истец в исковом заявлении просил о рассмотрении дело без участия его представителя.

Ответчик представил возражение на иск, из которого следует, что он просит применить срок исковой давности.

Суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 14.02.2005 ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним кредитного договора на приобретение товаров, а также договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте. При этом ФИО1 заявил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», и что акцептом оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты (л.д. 11-12).

Таким образом, Кредит был предоставлен ответчику на условиях, содержащихся в заявление о предоставлении и обслуживании карты, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифному Плану ТП 1.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт» (далее Условия) договор – это заключенный между банком и клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Условия, распространяющиеся на все карты, эмитированные Банком в рамках Платежных систем и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (п. 1.11 Условий). Договор заключается путем акцепта Банком Заявления (оферты) клиента и считается заключенным с даты акцепта, т.е. совершения Банком действий по открытию клиенту Счета (п. 2.2.2). В рамках заключенного договора Банк выпускает Клиенты карту и ПИН и передает их клиенту (п. 2.5). В рамках заключенного договора Банк устанавливает клиенту Лимит (п. 2.7). Для начала совершения клиентом расходных операций с использованием карты клиент обращается в банк для проведения активации полученной карты, осуществляемой при обращении клиента в Банк (при условии предъявления документа, удостоверяющего личность) или по телефону Справочно-Информационного Центра Банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа) (пункты 2.8-2.9). Срок погашения задолженности по договору определяется моментом востребования задолженности Банком, для чего Банк выставляет клиенту Заключительный Счет-выписку, в котором указывается сумма задолженности, являющаяся полной суммой задолженности на дату его выставления и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке (пункты 4.17-4.18) (л.д. 15-19).

В соответствии с Тарифным планом ТП 1 размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров – 22 % годовых, для осуществления иных операций – 36 % годовых; коэффициент для расчета минимальный платежа – 4 %; плата за пропуск минимального платежа впервые – не взимается, 2-й раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб. (л.д. 14)

Из выписки из лицевого счета и информации о движении денежных средств по договору № за период с 17.12.2005 по 26.09.2022 следует, что ФИО1 неоднократно пользовался кредитными средствами, однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом (л.д. 21-22).

18.06.2007 Банком сформирован и направлен ФИО1 Заключительный Счет-выписка, в котором указано, что сумму задолженности составляет 53 516,5 руб. Срок оплаты долга установлен до 17.07.2007 (л.д. 20).

Из определения мирового судьи судебного № 3 Ленинского района г. Оренбурга от 29.08.20222 следует, что 29.04.2022 по заявлению АО «Банк Русский Сьандарт» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения (л.д. 10).

Суду представлена копия постановления судебного пристава-исполнителя Гайского РОСП от 06.10.2022 о прекращении исполнительного производства, возбужденного на основании вышеуказанного судебного приказа, в котором указано, что с должника взыскано 627,50 руб. (л.д. 30).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от 17.12.2005 № за период с 17.12.2005 по 26.09.2022 по состоянию на 17.07.2007 долг составил 53 516,5 руб., с учетом погашения 13.07.2022 суммы 627,5 руб., остаток задолженности по основному долгу – 52 889 руб. (л.д. 7).

Данный расчет проверен судом, признан математически верным.

В части ходатайства ответчика о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 этого Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по заключенному договору кредитной карты 18.06.2007 истцом в адрес ответчика направлен заключительный счет с уведомлением о полном погашении задолженности по кредитному договору в размере 53 516, 50 руб. до 17.07.2007, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Следовательно, срок исковой давности начал течь с 17.07.2007 и окончился 17.07.2010.

Судебный приказ был вынесен 29.04.2022, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Учитывая, что исковое заявление направлено в Гайский городской суд Оренбургской области 30.09.2022, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты своего нарушенного права, заявленные требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Е.Л. Карагодина

Мотивированный текст решения изготовлен 19 октября 2022 года.