Дело (номер)г.

УИД 33RS0(номер)-57

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 ноября 2022 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Каревой Т.Н.

при секретаре Попыриной М.С.,

с участием представителя ответчика адвоката Дмитриенко М.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муром

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (номер) (номер)) от (дата) в размере 304 072 рублей 14 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 240 рублей 72 копеек.

В обоснование исковых требований в исковом заявлении указано, что (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (номер) ((номер), по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 161 049 рублей под 32% годовых сроком на 1072 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. (дата) ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», соответственно, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе, вытекающие из данного кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк», в силу ст. 58 ГК РФ, в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности, предусмотренные п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В нарушение условий договора потребительского кредита с (дата) ответчиком допущена просроченная задолженность по ссуде, и по состоянию на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 2288 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла (дата), и на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 1238 дней. Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по уплате кредита, по состоянию на (дата) у него образовалась задолженность в сумме 304 072 рублей 14 копеек, в том числе: просроченные проценты - 143 023 рубля 14 копеек, просроченная ссудная задолженность - 161 049 рублей. Считает, что в силу ст. 811 ГК РФ вправе требовать с ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами по кредиту (л.д. 4, 5).

Представитель истца ПАО «Сокомбанк» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его дате, месте и времени, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 12, 42, 52, 60).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о его дате, месте и времени извещен смс-сообщением при наличии его согласия на такой способ извещения по настоящему делу. Представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие и возражения на исковое заявление, из которых следует, что иск не признает. В обоснование возражений указал, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, учитывая, что срок погашения заемщиком кредитных обязательств по условиям кредитного договора определен датой - (дата), соответственно с этой даты Банку стало известно о нарушении его прав. Течение срока исковой давности прервано обращением Банка к Мировому судье, датой поступления заявления истца о вынесении судебного приказа является - (дата). С (дата) (дата начала течения срока исковой давности) по (дата) (дата предшествующая дате поступления заявления о вынесении судебного приказа) прошел 1061 календарный день. Судебный приказ Мирового судьи судебного участка (номер) .... и .... отменен (дата). Таким образом, с (дата) возобновлено течение срока исковой давности. Датой поступления в суд настоящего иска является (дата), соответственно Банк обратился в суд за пределами шести месяцев со дня отмены судебного приказа. Из указанного следует, что с (дата) (дата возобновления течения срока исковой давности) по (дата) (дата, предшествующая дате поступления в суд настоящего иска) прошло 349 календарных дней. На основании вышеизложенного следует, что общий срок исковой давности пропущен истцом, поскольку с даты последнего платежа, когда истцу стало известно о нарушении ответчиком его прав, до даты поступления в суд настоящего иска в общей сложности прошло 1410 календарных дней, что составляет более трех лет. Считает, что по указанным основаниям исковые требования не подлежат удовлетворению (л.д. 45-47, 53).

Представитель ответчика по ордеру адвокат Дмитриенко М.А. (л.д. 44) в судебном заседании поддержала возражения на исковое заявление по изложенным в них основаниях.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 (дата) между ним и ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») заключен договор кредитования (номер), по условиям которого Банк предоставил ФИО1 лимит кредитования в сумме 161 049 рублей под 32,00 % годовых, сроком на 84 месяца, окончательная дата погашения - (дата).

Договором предусмотрено право Банка отказаться от исполнения обязательств по предоставлению кредита, уменьшить, увеличить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной клиенту, в случае нарушения заемщиком п. 6 Индивидуальных условий либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (л.д. 16-21).

В п. 6 Индивидуальных условий договора определены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: размеры ежемесячных взносов в первоначальный период ( с (дата) по (дата)); с (дата) до окончания срока кредита - 19-го число каждого месяца в размере ежемесячного взноса 4 929 рублей согласно графику платежей. Ежемесячный взнос в первоначальный период состоит из суммы начисленных на остаток кредита процентов; ежемесячный взнос в последующий период - из суммы в счет возврата части кредита (основного долга) и процентов, начисленных на остаток кредита.

Как следует из Индивидуальных условий, датой подписания их сторонами является (дата), этим же числом датировано заявление-анкета ФИО1 о заключении договора, исходя из выписки по счету, датой открытия счета также является (дата), следовательно, с этой даты договор на вышеуказанных условиях считается заключенным.

Договор подписан заемщиком ФИО1 аналогом собственноручной подписи, и сторона ответчика не отрицает факт его заключения.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора кредитования, в случае нарушения заемщиком обязательств по своевременному и полному погашению кредитной задолженности, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.

(дата) ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 22-24). Соответственно, в силу ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, права и обязанности, вытекающие из данного договора.

Согласно выписке по счёту ФИО1 Банк свои обязательства по предоставлению кредита в пределах лимита кредитования выполнил путём зачисления денежных средств на текущий счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9).

Вместе с тем, из этой же выписки по счёту и из представленного истцом расчета задолженности следует, что принятые на себя обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора ответчик ФИО1 не исполняет: (дата) у него возникла просроченная задолженность по ссуде, и по состоянию на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 2288 дней; с (дата) возникла просроченная задолженность по процентам, и по состоянию на (дата) суммарная продолжительность просрочки по процентам составляет 1238 дней.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 произвел выплаты в размере 8 895 рублей 43 копеек.

По состоянию на (дата) размер задолженности по кредитному договору (номер) (номер) от (дата) составил 304 072 рубля 14 копеек, в том числе: просроченные проценты - 143 023 рубля 14 копеек, просроченная ссудная задолженность - 161 049 рублей (л.д. 6-8).

Неустойка ответчику Банком не начислена ко взысканию.

Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена, что ФИО1 не отрицает в представленных возражениях, а также не оспаривает размер задолженности, но заявил о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, полагая, что Банком срок для защиты нарушенного права пропущен, в связи с чем в иске просит отказать в полном объеме.

В ходе судебного разбирательства судом проверен довод ответчика ФИО1, и он нашел свое подтверждение относительно части исковых требований.

Из исследованного судом гражданского дела (номер) г. по заявлению ПАО КБ «Восточный» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности усматривается, что (дата) ПАО КБ «Восточный» обращалось к мировому судье судебного участка (номер) .... и .... с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (номер) ((номер)) от (дата), заключенному с ФИО1, в размере 304 072 рублей 14 копеек (л.д. 34-37).

(дата) мировым судьей судебного участка (номер) .... и .... по делу (номер) вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1, (дата) рождении, в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности в общей сумме 304 072 рублей 14 копеек (л.д. 38).

(дата) вышеуказанный судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1 (л.д. 39, 40).

(дата) ПАО «Совкомбанк» обратилось в Муромский городской суд с настоящим иском, о чём свидетельствует штамп на конверте (л.д. 28).

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите нарушенного права.

Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, данным в п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ (дата), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Аналогичные разъяснения даны в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (номер) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности»: по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку погашение кредита должно было осуществляться ФИО1 ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита, указанным в договоре кредитования, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу в соответствии с графиком.

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности, датой последнего платежа ФИО1 по кредиту является (дата), а учитывая, что ответчик вносил платежи с нарушением предусмотренных договором сроков и размеров ежемесячного платежа, по условиям договора очередной платеж должен быть осуществлен им (дата), и он не поступил, как и последующие платежи, очевидно, что о нарушении своего права Банку стало известно (дата).

ПАО «Восточный экспресс банк» обратился к мировому судье с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (номер) ((номер)) от (дата) - (дата) с требованием о взыскании всей задолженности по кредиту, включая сумму основного долга - 169 049 рублей, и проценты за период, начиная с (дата) - 143 023 рубля 14 копеек, тем самым изменил в одностороннем порядке срок возврата кредита и причитающихся по нему процентов.

Исходя из общего срока исковой давности (ст. 196 ГК РФ), срок исковой давности по платежам со сроком погашения по графику ранее (дата), Банком пропущен уже при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа. Соответственно, срок не пропущен по платежам со сроком исполнения (дата) и позднее; по графику платежей - это платежи, начиная с (дата).

Как установлено выше, (дата) мировым судьей судебный приказ от (дата) по делу (номер) отменен.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в абз. 1 п. 17 и абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) (номер) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В силу разъяснений, данных в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) (номер), истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.

Следовательно, с момента обращения к мировому судье ((дата)) до отмены судебного приказа ((дата)) течение срока исковой давности было перекрещено на 57 дней.

Для взыскания платежей по договору по графику, начиная с (дата), в Муромский городской суд с настоящим иском истец должен был обратиться до (дата) (в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа). Поскольку в Муромский городской суд исковое заявление ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности с ФИО1 направлено позднее 6-ти месяцев со дня отмены судебного приказа - (дата), по платежам со сроком погашения начиная с (дата) срок исковой давности так же пропущен.

С учётом установленных обстоятельств и приведенных нормативных положений, Банк вправе требовать взыскания платежей в пределах срока исковой давности, начиная с даты обращения в суд с настоящим иском, с учетом периода в который течение срока исковой давности не происходило (57 дней).

Следовательно, срок исковой давности не пропущен по платежам по графику со сроком погашения после (дата) ((дата) минус 3 года минут 57 дней).

Согласно графика платежей это платежи, начиная с (дата): 4 929x38+4 692=191 994 (л.д. 19, 20).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору (номер)) от (дата) являются обоснованными в части - в размере 191 994 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Поскольку иск является обоснованным в части, государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд платежным поручением (номер) от (дата) (л.д. 22), подлежит возмещению с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в размере 5 039 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН (номер)) к ФИО1 (паспорт (номер)) удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 (паспорт (номер)) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН (номер)) задолженность по кредитному договору (номер) ((номер) от (дата) в размере 191 994 (ста девяносто одной тысячи девятисот девяноста четырех) рублей и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5 039 (пять тысяч тридцать девять) рублей.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Муромский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом (дата).

Председательствующий Т.Н.Карева