Дело № 2-2674/2022

39RS0001-01-2022-001872-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2022 года г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Сосновской М.Л.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО3 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Сбербанк России» обратился с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 98 608,36 рублей и расторжении кредитного договора № от 23.10.2020 года, указав, что 23.10.2020 года между Сбербанком и заемщиком ФИО5 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 94 537 рублей на срок 24 месяцев под 19,4 % годовых с условием выплаты процентов по кредиту и иных причитающихся банку платежей, на условиях и в сроки, установленные кредитным договором, то есть, заемщик должен ежемесячно производить платежи в погашение основного долга и одновременно с погашением долга уплачивать проценты за пользование кредитом. Заемщиком допускались нарушения исполнения условий договора; 09 февраля 2021 года ФИО2 умер, и его предполагаемым наследником является сын ФИО4 Задолженность за период с 28.02.2021 года по 30.11.2021 года составила 98 608,36 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 84 639,22 рублей, просроченные проценты – 13 969,14 рублей. Указанную задолженность истец просит взыскать с наследника за счет наследственного имущества, а также в связи с нарушением условий кредитного договора, расторгнуть указанный договор.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о слушании дела, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

23.10.2020 года между Сбербанком и заемщиком ФИО5 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 94 537 рублей на срок 24 месяцев под 19,4 % годовых с условием выплаты процентов по кредиту и иных причитающихся банку платежей, на условиях и в сроки, установленные кредитным договором, то есть, заемщик должен ежемесячно производить платежи в погашение основного долга и одновременно с погашением долга уплачивать проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждено свидетельством о смерти I-РЕ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным Специальным отделом ЗАГС управления ЗАГС администрации городского округа «Город Калининград» (запись акта о смерти №).

Банк, обращаясь в суд с вышеуказанным исковым заявлением, просит взыскать с ответчика, как с наследника заемщика, сумму задолженности по кредитному договору №от 23.10.2020 года в сумме 94 537 рублей.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По смыслу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1).

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

Исходя из п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ) (п. 14).

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ответу нотариальной палаты Калининградской области от 04.04.2022 года, наследственное дело к имуществу умершего ФИО3 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, нотариусами города Калининграда и Калининградской области не заводилось.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ следует, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя. При этом наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9), следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Следовательно, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 1 статьи 1162 ГК РФ предусмотрено, что по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом должностным лицом наследникам выдается свидетельство о праве на наследство.

Неполучение свидетельства о праве на наследство, исходя из пункта 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9, не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя).

В силу приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9, а также положений статьи 56 ГПК РФ в рассматриваемом споре Банк обязан доказать объем наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика-должника, его стоимость и факт перехода этого имущества наследникам, либо РФ.

Из материалов дела следует, что наследственное дело к имуществу умершего ФИО5 не заводилось. Наследодатель в собственности движимое, недвижимое имущество не имел.

Из ответа ПАО «Сбербанк России» видно, что на имя ФИО5 открыты два счета, на которых находятся денежные средства на общую сумму 16 266,70 рублей.

В силу указанных норм закона наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ним имущества. Суду не представлено допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих, что в собственности наследодателя имелось имущество, которое перешло в собственность наследников по закону, таким образом отсутствуют основания для привлечения ответчика к ответственности по долгам наследодателя - должника.

Вместе с тем, при рассмотрении настоящего спора, надлежит учесть, что при заключении кредитного договора по заявлению ФИО5 Сбербанк заключил с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в отношении ФИО5 договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, и на условиях, изложенных в «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья», страховым случаем является в том числе, смерть застрахованного лица; срок договора страхования 24 мес.; страховая сумма 94 537 рублей; выгодоприобретатель по риску «Смерть застрахованного лица» - Сбербанк в размере не погашенной на дату страхового случая задолженности по кредиту. Заемщиком было дано разрешение на получение ООО СК «Сбербанк страхование жизни» любой информации о состоянии его здоровья, в т.ч. разрешил любому врачу, любым организациям, оказывавшим ему медицинскую помощь и исследовавшим состояние здоровья предоставлять страховщику по его запросу полную информацию о состоянии его здоровья, включая копии записей в подлинных медицинских документах.

Плата за подключение к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика составила 4 537,78 рублей за весь срок страхования, и была уплачена ФИО5, что не оспаривается сторонами.

В соответствии со статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (пункт 1).

Из материалов дела следует, что ПАО «Сбербанк России» был извещен о наступлении страхового случая в виде смерти застрахованного лица ФИО5, о чем свидетельствует обращение Сбербанка к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о наступлении страхового случая с приложением копии свидетельства о смерти (которую банк приложил и к исковому заявлению) и просьбой самостоятельно запросить все необходимые Страховщику сведения для принятия решения о признании события страховым случаем.

Согласно представленному истцом ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни», у выгодоприобретателя ПАО Сбербанк и заявителя были запрошены дополнительные документы, заверенные надлежащим образом, а именно подписанное застрахованным лицом заявление на страхование; заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования; нотариально заверенная копия свидетельства о смерти застрахованного лица, указанный ответ адресован наследникам ФИО5

Таким образом, ПАО Сбербанк России поставил в известность Страховщика о наступлении страхового события и обратился к страховщику с просьбой запросить документы, необходимые для рассмотрения вопроса о выплате страхового возмещения. Ответом Страховщика подтверждено, что запрошенные документы и сведения Сбербанком не представлены.

При этом суд полагает, что ПАО «Сбербанк России» имеет возможность обратиться к страховщику с соответствующим заявлением, приложив необходимые документы (с учетом того, что условия договора определены его сторонами на свое усмотрение).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд, через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 июля 2021 года.

Судья Сосновская М.Л.