Дело (УИД) № 21RS0019-02-2025-000211-65
Производство № 2-Ч-147/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Заочное
14 июля 2025 года <адрес>
Ядринский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Иванова О.В., при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 1 030574,18 руб. под 20,85% годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства - автомобиль №.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 199 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 199 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 283268,2 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1063496 руб. 72 коп., из них: просроченные проценты - 87974,35 руб., просроченная ссудная задолженность - 949270,32 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 9509,73 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 57,99 руб., неустойка на просроченную ссуду - 9075,60 руб., неустойка на просроченные проценты- 3913,73 руб., иные комиссии - 2950,00 руб., комиссия за смс - 745,00 руб.
Банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнил, до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Согласно заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть настоящее заявление как его предложение (оферта) об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из договора, залогом транспортного средства №.
Акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст.441 ГК РФ.
В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскание на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
При определении начальной продажной цены истец просит применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 36,05%.
Стоимость предмета залога при реализации будет составлять 531403, 96 руб.
Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1063496,72 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 45634,97 руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство №, установив начальную продажную цену в размере 531403,96 руб., способ реализации - с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, в иске просит рассмотреть дело без его представителя, против вынесения заочного решения не возражает.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещался судом в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем направления судебного извещения по известному месту жительства ответчика.
Из уведомления о вручении следует, что судебное извещение, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком получено ДД.ММ.ГГГГ. Каких-либо возражений от ответчика в суд не поступило.
На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Как установлено из материалов дела, ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита как оферту и заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления договоры, указанных в разделах Б и п.1 Раздела «В» настоящего заявления.
Согласно Раздела «Б», ФИО1 просит заключить договор потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 1030574,18 руб. на 72 месяца под 25,85 % годовых на приобретение товаров и услуг путем совершения операции в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк».
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 1030574,18 руб. под 20,85% годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства - автомобиль №.
Согласно Разделу «Г», ФИО1 подтверждает, что Банком полностью исполнена обязанность, предусмотренная Федеральным законом «О потребительском кредите, по бесплатному открытию банковского счета заемщику, выдаче заемщику и зачислению на счет заемщика потребительского кредита.
При этом заемщик принял на себя обязательство путем погашения ежемесячными платежами не позднее 04 числа каждого месяца своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами по ставке 20,85 % годовых.
Ответственность ФИО1 за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых предусмотрена п.12 Индивидуальных условий.
Договор не оспорен и не признан в установленном законом порядке недействительным.
Истцом и ответчиком достигнуто соглашение с соблюдением требований ст. 434, 820 ГК РФ о существенных условиях договора о сумме кредита, порядке погашения задолженности, последствиях ненадлежащего исполнения обязательств, штрафных санкциях.
Банк исполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 денежные средства путем их перечисления на его расчетный счет, что подтверждается выпиской по счету, и ответчиком не опровергнуто.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).
По договору займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором).
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа частями (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.
Данное требование ФИО1 не выполнено.
Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, о чем свидетельствует выписка по счету.
Согласно представленному истцом расчету размер кредитной задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1063496 руб. 72 коп., из них: просроченные проценты - 87974,35 руб., просроченная ссудная задолженность - 949270,32 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 9509,73 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 57,99 руб., неустойка на просроченную ссуду - 9075,60 руб., неустойка на просроченные проценты- 3913,73 руб., иные комиссии - 2950,00 руб., комиссия за смс - 745,00 руб.
Расчет обоснован математически, соответствует условиям договора, контррасчет ответчиком не представлен.
В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита (раздел «Д». Иные дополнительные услуги) ответчику подключен комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания.
Полный набор услуг указан в Условиях предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания».
Как видно из индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик уведомлен, что в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей, он может перейти в режим в «Возврат в график». За переход в режим «Возврат в график» подлежит оплата комиссии согласно Тарифам Банка на момент подключения режима.
В соответствии с тарифом Банка комиссия составляет 590 рублей.
Общая задолженность по комиссии за режим «Возврат в график за период с января 2025 г. по май 2025 г. составляет 2950 руб. (590х5).
Согласно п.4 Раздела «Д», ФИО1 дал согласие при заключении потребительского кредита произвести удержание комиссии за комплекс услуг, согласно действующим Тарифам, путем списания с его банковского счета, открытого в рамках договора потребительского кредита.
При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика комиссий, за комплекс услуг, подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Между тем, ФИО1 не представлено доказательств, свидетельствующих о возвращении суммы займа в установленный соглашением срок.
С учетом вышеизложенного, суд полагает необходимым взыскать в пользу истца испрашиваемую им сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Разрешая заявленные истцом требования об обращении взыскания на предмет залога, суд, оценив представленные в материалы дела доказательства, приходит к следующему.
Согласно п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан заключить договор банковского счета (бесплатно), договор залога транспортного средства.
В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: №.
По условиям договора копию ПТС необходимо направить электронной почтой в банк либо представить лично в офис банка с отметкой о принятии в течение 30 рабочих дней с даты оформления договора потребительского кредита. ПТС должен содержать запись о праве собственности заемщика на транспортное средство и отметку ГИБДД о постановке транспортного средства на учет (п.10 Индивидуальных условий).
Подписывая заявление о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 в пункте 3 заявления выразил в адрес банка просьбу рассмотреть данное заявление как его предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться предоставление банком кредита путем перечисления денежных средств по реквизитам и с назначением платежа, указанных в п. 1 раздела «Г» настоящего заявления.
В указанном пункте заявления заемщика приведены индивидуальные признаки залогового транспортного средства: №, залоговая стоимость транспортного средства составляет 531403,96 руб.
ПАО «Совкомбанк» зарегистрировало в Реестре уведомлений право залога в отношении вышеуказанного автомобиля, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно информации Государственного инспектора РЭО Госавтоинспекции МО МВД России «Шумерлинский» от ДД.ММ.ГГГГ, собственником транспортного средства марки № является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Дата регистрации транспортного средства ДД.ММ.ГГГГ год.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Ответчиком в нарушение требования статьи 56 ГПК РФ не представлено каких-либо доказательств того, что он предпринял все предусмотренные законом необходимые и достаточные меры для надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а равно того, что у ответчика имелись препятствия надлежащего исполнения обязательств, преодолеть которые даже при условии проявления надлежащей степени заботливости и осмотрительности было невозможно.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 45634,97 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ПАО "Совкомбанк" (ИНН: <***>) к ФИО1 (паспорт 9714 №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 063496 (один миллион шестьдесят три тысячи четыреста девяносто шесть) рублей 72 копейки.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 45634 рубля 97 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Иванов О.В.