Дело № 2-1186/2023
УИД 13RS0023-01-2023-001467-86
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Саранск 5 июля 2023 года
Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Митрошкиной Е.П.,
при секретаре судебного заседания Рощиной Р.А.,
с участием в деле:
истца – публичного акционерного общества «Совкомбанк»,
ответчика – ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитования в пределах стоимости наследственного имущества,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования в пределах стоимости наследственного имущества.
В обоснование заявленных требований указано, что 21 мая 2016 г. между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №5043346159 (16/7299/00000/402861), в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 94 687 руб. 55 коп.
14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
По состоянию на 12 апреля 2023 г. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 59 388 руб. 85 коп.
Согласно имеющейся у истца информации заемщик ФИО2 21 августа 2020 г. умерла, наследственное дело заведено у нотариуса.
Согласно представленной заемщиком анкеты истец предполагает, что наследником является ФИО1
Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было.
Основывая свои требования на положениях статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитования №5043346159 (16/7299/00000/402861) от 21 мая 2016 г. в размере 59 388 руб. 85 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1981 руб. 67 коп.
Определением Ленинского районного суда г.Саранска Республики Мордовия от 8 июня 2023 г. произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО1 на надлежащего ФИО3.
08 июня 2023 г. истцом представлено заявление об уточнении исковых требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым истец просит взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 59 388 руб. 85 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1981 руб. 67 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО3 не явились, о времени и месте судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили. В исковом заявлении содержится заявление представителя ФИО4 с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
При таких обстоятельствах и на основании частей 3, 5 статьи 167 ГПК Российской Федерации, согласно которым суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, а стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим мотивам.
Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
Из материалов дела следует, что 20 июня 2021 г. между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» заключен договор кредитования №5043346159 (16/7299/00000/402861) путем подписания заявления о заключении договора кредитования и согласия Банка на выдачу кредита, в соответствии с которыми заемщику предоставлен кредит в сумме 74 900 руб. на срок до востребования. Процентная ставка за проведение безналичных операций – 29%, процентная ставка за проведение наличных операций – 40%.
Согласно пункту 6 договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП). Дата уплаты МОП определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия кредитного лимита. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Размер МОП составляет 4382 руб. (л.д.10-12).
По информации ПАО «Совкомбанк» от 25 мая 2023 г. в рамках кредитного договора был заключен договор страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» на срок 36 месяцев. Период страхования с 21 мая 2016 г. по 20 мая 2019 г. На момент наступления страхового случая кредитный договор не был застрахован.
14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 26-28).
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом первым статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с пунктом первым статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на текущий счет заемщика (л.д. 7-9).
Согласно копии свидетельства о смерти от 24 августа 2020 г. ФИО2 умерла 21 августа 2020 г.
Согласно расчету истца, задолженность ФИО2 по договору кредитования по состоянию на 24 апреля 2023 г. составляет 59 388 руб. 85 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность – 38 761 руб. 37 коп.; просроченные проценты – 20 627 руб. 48 коп.
Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках возврата суммы кредитования, а также с учетом фактического исполнения обязательств ответчиком.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).
В силу статьи 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.
В соответствии со статьей 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
При этом, исходя из положений статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 ГК РФ.
Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчики приняли наследство, стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества на момент смерти заемщика и его достаточность данного имущества для погашения истребуемого долга.
После смерти ФИО2 открыто наследственное дело №26/2021.
Согласно материалам наследственного дела, ФИО2 было составлено завещание от 14 ноября 2013 г., в соответствии с которым все свое имущество, в том числе 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, она завещала внучке ФИО5 (после заключения брака ФИО3).
В установленный законом срок с заявлением о принятии наследства по завещанию обратилась внучка наследодателя - ФИО3 Помимо внучки наследником, имеющим право на обязательную долю в наследстве, является супруг наследодателя - ФИО1, который с заявлением о принятии наследства не обращался.
Наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>.
Свидетельство о праве на наследство по завещанию ФИО3 не выдавалось.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 18 мая 2023 г. ФИО2 является собственником 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.
Поскольку сторонами сведения о рыночной стоимости указанного жилого помещения на время открытия наследства, то есть по состоянию на дату смерти ФИО2 не представлены, ходатайств о назначении судебной экспертизы сторонами заявлено не было, суд исходит из сведений о кадастровой стоимости квартиры, составляющей 2226 418 руб. 74 коп. Стоимость принадлежащей ФИО2 1/3 доли составит 742 139 руб. 58 коп. (2226 418 руб. 74 коп.: 3 = 742 139 руб. 58 коп.).
По данным МВД по Республике Мордовия от 22 мая 2023 г. сведений о зарегистрированных автотранспортных средствах на имя ФИО2 в ФИС ГИБДД МВД по Республике Мордовия не имеется.
В соответствии с ответами Газпромбанк (АО) от 20 июня 2023 г., АО «Россельхозбанк» от 16 июня 2023 г., от 22 июня 2023 г., ВТБ Банк (ПАО) от 20 июня 2023 г., АО «Тинькофф Банк» от 15 июня 2023 г. ФИО2 лицевых и иных счетов в указанных банках, в том числе закрытых, не имеет.
Таким образом, иного движимого и недвижимого имущества, принадлежащего на дату смерти ФИО2, судом не установлено.
На день рассмотрения дела судом срок для принятия наследства после смерти ФИО2 истек.
Статьи 1142 и 1143 ГК РФ предусматривают, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Поскольку смерть должника ФИО2 не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, следовательно, в силу вышеприведенных норм права ответчик – ФИО3 как наследник, принявший наследство после смерти ФИО2, становится должником перед ПАО «Совкомбанк» и несет обязанность по исполнению заключенного наследодателем договора кредитования в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Так как стоимость наследственного имущества, причитающегося ответчику, значительно больше размера задолженности наследодателя перед истцом, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО3 задолженности по договору кредитования №5043346159 (16/7299/00000/402861) от 21 мая 2016 г. по состоянию на 24 апреля 2023 г. в размере 59 388 руб. 85 коп.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 1981 руб. 67 коп. по платежному поручению № 79 от 20 апреля 2023 г. Указанный размер государственной пошлины соответствует подпунктам 1, 3 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации на день подачи иска.
В связи с чем с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 1 981 руб. 67 коп. (800 + (59 388 руб. 85 коп. – 20000 руб.)*3%).
Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитования в пределах стоимости наследственного имущества удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору кредитования №5043346159 (16/7299/00000/402861) от 21 мая 2016 года по состоянию на 24 апреля 2023 года в размере 59 388 (пятьдесят девять тысяч триста восемьдесят восемь) рублей 85 копеек в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО2, умершей 21 августа 2020 года.
Взыскать с ФИО3 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1981 (одна тысяча девятьсот восемьдесят один) рубль 67 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение суда может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ленинского районного суда
г. Саранска Республики Мордовия Е.П. Митрошкина
Мотивированное решение суда составлено 12 июля 2023 года.
Судья Ленинского районного суда
г. Саранска Республики Мордовия Е.П. Митрошкина