<данные изъяты>

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Заозерный 30 июня 2025 года

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лебедко К.В.,

при секретаре Юленковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО8. был заключен кредитный договор № № в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 56 755,53 руб., под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. ФИО10 умерла ДД.ММ.ГГГГ г. Задолженность ответчика перед банком составляет 156 062 руб. 41 коп.

В связи с чем истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 156 062,41 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 321,25 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился. О дате, месте и времени судебного заседания истец извещался своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась. О дате, месте и времени судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомила.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «МетЛайф» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Судом принято решение о рассмотрении дела в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. ст. 314, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330-331 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО12. ДД.ММ.ГГГГ года был заключен кредитный договор № № в соответствии с которым ФИО14. был представлен потребительский кредит в размере 56 755,53 руб., под 29,90% годовых, сроком на 36 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с п. 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353 «О потребительском кредите (займе)» <данные изъяты>

Как следует из выписки по лицевому счету № № банк перечислил на счет ответчика кредит в размере 56 755,53 руб. <данные изъяты>), которым ответчик воспользовался.

Таким образом, истец, принятые на себя обязательства по кредитному договору, выполнил в полном объеме.

ФИО15. умерла ДД.ММ.ГГГГ

На момент смерти, обязательства ФИО17 по указанному кредитному договору не исполнены.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность по кредитному договору составляет 156 062,41 руб., в том числе: просроченная ссуда – 52 598,88 руб., просроченные проценты – 23 850,66 руб., проценты по просроченной ссуде 38 510,60 руб., неустойка на просроченную ссуду 25 694,34 руб., неустойка на остаток основного долга – 15 258,93 руб. <данные изъяты>

Представленный расчет судом проверен, признан правильным и обоснованным.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Временем открытия наследства в соответствии со ст. 1114 ГК РФ является момент смерти гражданина.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов наследственного дела № № г. следует, что с заявлением о принятии наследства и с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на имущество, оставшееся после смерти ФИО18., обратилась дочь ФИО1. Наследственное имущество состоит из ? доли в праве собственности на жилой дом по адресу: Красноярский край, Рыбинский район, п. <адрес> денежных вкладов.

ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество умершей ФИО19., которое состоит из:

- ? доли в праве собственности на жилой дом по адресу: Красноярский край, Рыбинский район, <адрес> принадлежащей наследодателю на праве совместной собственности;

- ? доли в праве собственности на жилой дом по адресу: Красноярский край, Рыбинский район, <адрес>, принадлежащей умершему ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО20., наследником которого была его женаФИО22., принявшая наследство, но не оформившая своих наследственных прав на праве совместной собственности;

- денежных вкладов с причитающимися по нему процентами на счете № №, на счете № №).

Кадастровая стоимость жилого помещения расположенного по адресу: Красноярский край, Рыбинский район, п<адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 187 022,59 руб.

Из справки ПАО Сбербанк следует, что на имя ФИО23. имеются счета № № с остатком денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. – 10,32 руб., счет № № – 131,44 руб. <данные изъяты>

Иного имущества за ФИО24 судом не установлено.

Из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На неоднократные запросы суда о предоставлении сторонами заключения о рыночной стоимости наследственного недвижимого имущества, отчета о его стоимости не представлено, истец просит за основу стоимости перешедшего недвижимого имущества принять кадастровую стоимость жилого помещения, указанного в выписке из ЕГРН (<данные изъяты>

Вместе с тем, как следует из материалов регистрационного дела в отношении жилого помещения, расположенного по адресу: Красноярский край, Рыбинский район, <адрес> ФИО1 после получения свидетельства о праве на наследства по закону, а именно ДД.ММ.ГГГГ г., продала наследственное имущество за 60 000 руб. (<данные изъяты>

Таким образом, учитывая, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства, кадастровая стоимость объекта недвижимости определена лишь по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., принимая во внимание, что ни истцом, ни ответчиком заключения (оценки) о рыночной стоимости жилого помещения, расположенного по адресу: Красноярский край, Рыбинский район, <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. не представлено, суд приходит к выводу, что рыночная стоимость на время открытия наследства в виде жилого дома, принадлежащего ФИО26., составляет 60 000 руб., что отражено в договоре купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, из установленного следует, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО28 был заключен кредитный договор, Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, однако заемщиком обязательства по возврату полученного кредита и начисленных процентов не выполнены в связи с его смертью.

Так как смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости этого наследственного имущества, поскольку ответчик ФИО1 приняла наследство ФИО29 следовательно, приняла обязательство по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, общая стоимость наследственного имущества, в пределах которой отвечает ФИО1, составит 60 141,76 руб. (60 000 + 10,32 + 131,44).

Вместе с тем, ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности <данные изъяты>

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 18, 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда, либо отмены судебного приказа. По смыслу пункта 1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По рассматриваемому договору, ФИО30. кредит был предоставлен на срок 36 месяцев, последний платеж должен быть совершен ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с графиком платежей, порядок погашения определен путем внесения аннуитентных платежей не позднее 13 числа каждого месяца в размере 2 556,83 руб., последний платеж – 2 556,39 руб.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих оплату основного долга и процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Учитывая дату обращения истца с настоящим иском в суд – ДД.ММ.ГГГГ г., принимая во внимание то, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит применению по заявлению ответчика к платежам, обязанность уплаты которых у заемщика наступила ранее ДД.ММ.ГГГГ г. (ДД.ММ.ГГГГ г. (дата обращения с настоящим искам согласно штемпелю на почтовом конверте) – 3 года (срок исковой давности, предусмотренный законом).

Оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО31. суммы задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению, с учетом применения срока исковой давности, в связи с чем, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору по платежам со сроком уплаты с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. в размере: основной долг – 22 931,54 руб., проценты 3 554,15 руб.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Вместе с тем, исходя из положений п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд праве уменьшить неустойку.

В силу пунктов 69-71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно условиям кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, заёмщик обязуется выплачивать банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском займе», из которого следует (в ред. от 03.07.2016), что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Истцом размер неустойки предъявлен в общем размере 40 953,27 руб., из которых неустойка на остаток основного долга в размере 15 258,93 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 25 694,34 руб..

Принимая во внимание, размер просроченной ссуды, с учетом применения судом срока исковой давности, учитывая, что по своей природе неустойка носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных впоследствии ненадлежащего исполнения обязательств, суд полагает, что неустойка в общем размере 40 953,27 руб. несоразмерна последствиям допущенного ответчиком нарушения обязательства по кредитному договору, значительно превышает размер убытков.

Поэтому в целях устранения несоразмерности последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить общий размер неустойки до 10 000 руб., указанный размер неустойки соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий заключенного с банком кредитного договора, соответствует мере ответственности должника за нарушение денежного обязательства и соблюдению баланса интересов.

Согласно части 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Пункт 14 части 9 той же статьи предусматривает, что индивидуальный договор должен содержать согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

Таким образом, одним из индивидуальных условий договора потребительского кредита, которые согласовываются кредитором и заемщиком, является согласие заемщика с общими условиями договора.

Поскольку частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона, договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств, то условие об уплате комиссий, содержащиеся в заявлении-анкете, договоре потребительского кредита, тарифах банка, размещенных на сайте банка, является согласованным между кредитором и заемщиком и является неотъемлемой составляющей частью индивидуальных условий договора потребительского займа. Это условие не противоречит индивидуальным условиям договора займа.

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика суммы комиссии за СМС-информирование, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и взыскании с ответчика в пользу истца комиссии за СМС-информирование в размере 149 руб.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 36 634,69 руб., из которых: 22 931,54 руб. – основной долг, 3 554,15 руб. – проценты, 10 000 руб. – неустойка, 149 руб. – комиссия за СМС-информирование.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 1 015,50 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 36 634,69 руб., из которых: 22 931,54 руб. – основной долг, 3 554,15 руб. – проценты, 10 000 руб. – неустойка, 149 руб. – комиссия за СМС-информирование, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 015,50 руб., а всего 37 650,19 руб.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Рыбинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: К.В. Лебедко

<данные изъяты>