Дело № 2-245/2025
УИД 22RS0007-01-2025-000407-41
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 сентября 2025 года г.Белокуриха
Белокурихинский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Татариновой Н.С.,
при секретаре ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 Сибирский банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.08.2024 года в сумме 111612 рублей 66 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4348 рублей 38 копеек.
Мотивируя свои требования тем, что 22.08.2024 между ПАО «Сбербанк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № путем направления заявления о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес Карта (далее - кредитный договор). Подписание заявления в виде электронной документа простой электронной подписью и направления одноразового пароля ответчику с помощью автоматизированной системы банка, явилось подтверждением заключения кредитного договора заемщиком. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику возобновляемую кредитную линию, с максимально возможным лимитом 1000000 рублей под 25,2 % годовых, сроком на 23 месяца.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивалась частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому расчету задолженности.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом. В соответствии с ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, информация о движении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Белокурихинского городского суда Алтайского края.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом. Суд приходит к выводу о том, что неявка указанного лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч.ч.1,2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Пунктом 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора разъяснено, что в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон о потребительском кредите) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.
22.08.2024 года между ПАО «Сбербанк» и индивидуальным предпринимателем (ответчиком) ФИО1 заключен кредитный договор № путем предоставления возобновляемой кредитной линии, с максимально возможным лимитом 1000000 рублей, с лимитом кредитования 100000 рублей под 25,2 % годовых, сроком на 23 месяца, с ежемесячным погашением, выбранного лимита кредитования.
Кредитный договор № заключен с ответчиком ФИО1 при подключении заемщика к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн (далее - СББОЛ) по условиям открытия и обслуживания счета «Кредитной СберБизнес карты», а также путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования по продукту Кредитной СберБизнес карты» электронной подписью в автоматизированной системе банка.
Подписание заявления в виде электронной документа электронной подписью и направления одноразового пароля: № и пароля идентификатора пользователя: №, доставленного 22.08.2024 в 07:40:21 (МСК) на телефон №, предусмотрено в пп.1.3, 1.4, 1.4.4 правил предоставления продукта «Кредитная СберБизнес карта».
Подписывая заявление о присоединении в виде электронного документа с помощью электронной подписи заемщик подтвердил, что заявление признается равнозначным заявлению (кредитному договору) на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика и заверенной его печатью (при наличии).
Все условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком заявлении о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес Карта», а также заявлении о присоединении к условиям открытия и обслуживания счета «Кредитной СберБизнес карты», включая также анкету заемщика, правил предоставления продукта «Кредитная СберБизнес карта».
В соответствии с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес карта» заемщику открыт счет для погашения кредита №. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условиям кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес карта», Условия открытия и обслуживания счета «Кредитной СберБизнес карты», правилами предоставления продукта «Кредитная СберБизнес карта».
Общие условия кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес карта» для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, условия открытия и обслуживания счета «Кредитной СберБизнес карты», правила предоставления продукта «Кредитная СберБизнес карта» действовали на дату подписания договора и заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования № от 22.08.2024 года.
В соответствии с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес карта» погашение задолженности по кредиту производится без взимания комиссии банка, путем пополнения счета кредитной карты, к которому и выпущена «Кредитная СберБизнес карта».
Согласно п. 1.1. Общих условий кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес карта» Банк обязуется предоставить заемщику кредит № в виде возобновляемой кредитной линии, с максимально возможным лимитом 1000000 рублей, с лимитом кредитования 100000 рублей под 25,2 % годовых, сроком на 23 месяца, с ежемесячным погашением, выбранного лимита кредитования согласно приложения № 1 к заявлению о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес карта».
В соответствии с пп.3.1., 3.2 Общих условий кредитования – текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежедневно путем списания денежных средств со счета карты без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к счету кредитной карты. Проценты начисляются Банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования.
Согласно п.3.4. погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в соответствии с условиями кредитования.
Пунктом 5.1 Общих условий кредитования – При несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включая уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, с даты возникновения просроченной задолженности, по дату полного погашения просроченной задолженности.
Согласно п. 9.5 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес карта» Банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита и потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.
Как установлено судом и следует из материалов дела, в рамках возобновляемой кредитной линии, 30.08.2024 года заемщиком производилось снятие денежных средств с «Кредитной СберБизнес карты» со счета №, открытому заемщику ФИО1 в сумме 45360 рублей, а также другими выдачами кредитных средств, что подтверждается выпиской движения средств по счету и выпиской по операциям на банковском счете (л.д. 29-33, л.д. 52)
В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается движения средств по кредиту.
В соответствии ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
07.05.2025 года ответчику ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 06.06.2025 года. Однако, до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено (л.д. 565-56).
ПАО «Сбербанк» ранее подавал в Арбитражный суд Алтайского края заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на 09.06.2025 в размере 111612,60 руб.
03.07.2025 года судьей Арбитражного суда Алтайского края по делу № А03-11227/2025 был вынесен судебный приказ. Определением от 22.07.2025 года судебный приказ был отменен по причине поступления в суд возражений относительно исполнения судебного приказа. В связи с тем, что 29.07.2025 года ИП ФИО1 прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (л.д.10-11) дело было передано в Белокурихинский городской суд по месту регистрации ответчика.
Факт того, что договор заключен с индивидуальным предпринимателем ФИО1., а не физическим лицом значения не имеет, так, согласно выписке из ЕГРИП индивидуальный предприниматель прекратил деятельность 29.07.2025 г. в связи с принятием им соответствующего решения, однако по смыслу статей 23 и 24 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение статуса индивидуального предпринимателя не влечет прекращение его обязательств по договору, поскольку в соответствии со статьей 309 данного Кодекса гражданско-правовые обязательства должны быть исполнены надлежащим образом. Утратив статус индивидуального предпринимателя, физическое лицо лишается возможности заниматься предпринимательской деятельностью, но продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по неисполненным обязательствам.
Согласно представленному истцом расчету просроченная задолженность за период с по состоянию на 30.07.2025 год составила 111612 рублей 66 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 96298,87 рублей, просроченный проценты за кредит – 13530, 67 руб., срочные проценты за кредит-120,60 руб., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 943,89 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты – 718,63 руб.
Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности был надлежащим образом проверен судом в ходе судебного разбирательства, сопоставлен с условиями кредитного договора, выпиской движения средств по лицевому счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору.
Порядок списания сумм основного долга, процентов соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов банка.
С учетом изложенного, суд считает правильным и необходимым применить расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца по правилам, предусмотренным кредитным договором. О применении данного способа расчета просил истец и, ответчик его не оспаривал.
При этом суд исходит из того, что доказательственная деятельность, в первую очередь, связана с поведением сторон, процессуальная активность которых по доказыванию ограничена процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (ст. ст. 56, 59, 60, 67 ГПК РФ). В случае процессуального бездействия стороны в части представления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несет неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.
При изложенных обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 Сибирский банк ПАО Сбербанк о взыскании суммы основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом обоснованы, доказаны, соответственно, подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4348 рублей 38 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 Сибирский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 Сибирский банк ПАО «Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 22.08.2024 года по состоянию на 30.07.2025 в сумме 111612 рублей 66 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 96298, 87 рублей, просроченный проценты за кредит – 13530, 67 руб., срочные проценты за кредит- 120, 60 руб., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 943, 89 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты – 718, 63 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4348 рублей 38 копеек, а всего 115961 (сто пятнадцать тысяч девятьсот шестьдесят один) рубль 04 коп.
В соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации возвратить ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 Сибирский банк ПАО Сбербанк, излишне уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 3 651 рубль, 62 копейки, согласно платежного поручения № от 20.06.2025 года.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Белокурихинский городской суд Алтайского края.
Судья Н.С.Татаринова