66RS0015-01-2025-002031-47 Решение составлено:11.11.2025г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 ноября 2025 года г. Асбест
Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Гайсиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании, в порядке предварительного судебного заседания, гражданское дело №2-1473/2025 по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 «О взыскании задолженности по кредитному договору».
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «ПКО «Феникс» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 «О взыскании задолженности по кредитному договору», указав, что *Дата* ООО «ЭОС» и ФИО1 заключили кредитный договор *Номер* (далее – договор). Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 170 668,58 руб. в период с *Дата* по *Дата*, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.
*Дата* ПАО «Росгосстрах Банк» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав *Номер*, согласно которому ПАО «Росгосстрах Банк» уступил права требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору.
*Дата* ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с *Дата* по *Дата* по договору ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования *Номер*.
Предъявляемые требования ко взысканию составляют 120 449,66 руб. и образовалась в период с *Дата* по *Дата*.
*Дата* ООО «ПКО «Феникс» направило должнику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
На основании изложенного, истец просит суд:
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с *Дата* по *Дата* включительно в размере 120 449,66 руб., которая состоит из:
-96 993,73 руб. – основной долг,
-23 455,93 руб. – проценты на непросроченный основной долг,
-0,00 руб. – проценты на просроченный основной долг,
-0,00 руб. – комиссии,
-0,00 руб. – штрафы.
Также просят взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 4 613 руб. (л.д. 5-6).
Представители истца – ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Ответчик – ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала по доводам, изложенным в возражении на исковое заявление, просила применить срок исковой давности (л.д. 89).
Заслушав ответчик, обозрев материалы гражданского дела *Номер* по заявлению ООО «ПКО «Феникс» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с положениями ст.420 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах статьи 307-419, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
Из ст.421 Гражданского Кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами статья 422.
В соответствии с п.2 ст.432 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу положений ч. 1 ст. 433 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Как установлено в судебном заседании, *Дата* на основании анкеты-заявления на получение экспресс-кредита между АО «Росгосстрах Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор *Номер*, в соответствии с которым ответчик получил кредит с лимитом кредитования 62 000 руб. на 120 месяцев под 26 % годовых. Кредит предоставлен по программе Кредитная карта (Кредитный Плюс) (л.д. 10-11, 12 оборот).
В соответствии с Уведомлением о размере полной стоимости кредита, кредитный договор не содержит графика выдачи кредита и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком. Заемщик вправе пользоваться кредитом в размере, не превышающем установленный кредитный лимит, в течение срока кредитования (л.д. 13).
Согласно условиям тарифа «Кредитный Плюс», данным тарифом предусмотрен обязательный платеж в счет погашения задолженности по кредиту: основной долг: не менее 5% от суммы основного долга, имеющийся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом; начисленные проценты: 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду(л.д. 44).
Порядок открытия ОАО «Росгосстрах Банк» специальных карточных счетов физическим лицам и осуществления расчетов по операциям, совершаемым физическими лицами с использованием банковских карт "Visa" и "Mastercard", регламентирован Правилами выпуска и обслуживания банковских карт "Visa" и "Mastercard" ОАО «Росгосстрах Банк» (далее – Правила).
В соответствии п. 3.4 Правил, банк выпускает держателю карты и открывает клиенту СКС на основании анкеты-заявления клиента, в котором клиент выражает письменное согласие с настоящими Правилами, Условиями использования ЭСП и Тарифами, подтверждает свои обязанности по их исполнению и соблюдению. Перевыпуск карты к действующему СКС осуществляется в соответствии с настоящими Правилами.
Как следует из п.6.1 Правил, операции с использованием карты совершаются в рамках Платежного лимита. При открытии СКС карточка с образцами подписей и оттиска печати не оформляется, так как расчеты осуществляются исключительно с использованием Карты.
В силу п. 6.2 Правил, Банк начисляет проценты на среднемесячный остаток денежных средств на СКС согласно действующим Тарифам. Проценты начисляются Банком ежемесячно, в последний календарный день текущего месяца. Среднемесячный остаток по СКС рассчитывается как сумма остатков на начало каждого календарного дня месяца, разделенная на количество календарных дней месяца. При закрытии счета проценты за неполный календарный месяц не начисляются. При исчислении процентов за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). (л.д. 46-50).
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
*Дата* ПАО «Росгосстрах Банк» и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав *Номер*, согласно которому ПАО «Росгосстрах Банк» уступил права требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору. (л.д. 55-57, 58-59)
*Дата* ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с *Дата* по *Дата* по договору ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования *Номер*. (л.д. 63-65, 60-62)
Как указал истец в исковом заявлении, предъявляемые требования ко взысканию составляют 120 449,66 руб. и образовалась в период с *Дата* по *Дата*.
Вместе с тем, согласно расчета задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* на *Дата* (включительно), приложенного к исковому заявлению, размер задолженности ответчика составляет:
96 993,73 руб. – задолженность по основному долгу,
36 139,68 руб. – задолженность по процентам,
37 535,17 руб. – задолженность по процентам за просроченный кредит (л.д. 34-41). Данный расчет ответчиком не оспорен.
При этом, истец просит взыскать задолженность в меньшем размере, чем указано в расчёте иска:
-96 993,73 руб. – основной долг,
-23 455,93 руб. – проценты на непросроченный основной долг,
-0,00 руб. – проценты на просроченный основной долг,
-0,00 руб. – комиссии,
-0,00 руб. – штрафы.
Проверяя доводы ответчика о пропуске срока для обращения в суд с настоящим исковым заявлением, суд приходит к следующему.
Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.
Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Также, если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.
При этом, согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *Дата* N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что ответчиком обязательства по кредитному договору от *Дата* не исполнялись с *Дата* (последнее погашение по кредиту), при этом последняя выдача кредита была осуществлена банком *Дата*, что следует из выписки по лицевому счету ответчика (л.д. 15-33).
Кредитным договором, Тарифами предусмотрено погашение задолженности по договору кредитной карты ежемесячными платежами в размере: основной долг: не менее 5% от суммы основного долга, имеющийся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом; начисленные проценты: 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду (л.д. 44).
Соответственно, срок исковой давности начал исчисляться с *Дата* по ежемесячному платежу, когда Банку стало известно о нарушении срока погашения заемщиком денежных средств по договору. При этом, последний платеж должен был быть совершен заемщиком *Дата* (как следует из анкеты- заявления по сроку кредитования 120 месяцев).
В соответствии с Уведомлением о размере полной стоимости кредита, кредитный договор не содержит графика выдачи кредита и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком. Заемщик вправе пользоваться кредитом в размере, не превышающем установленный кредитный лимит, в течение срока кредитования (л.д. 13).
При этом, заявленный размер взыскания с ответчика, как следует из расчета задолженности, заявлен по состоянию на *Дата* (л.д. 34-41).
При этом, *Дата* ООО «ПКО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 69 дела *Номер*).
*Дата* мировым судьей судебного участка №2 Асбестовского судебного района Свердловской области вынесен судебный приказ *Номер* о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО «Росгосстрах» и должником, от *Дата* *Номер* за период с *Дата* по *Дата* в размере 170 668,58 руб., возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 307 руб. (л.д. 1 дела *Номер*).
*Дата* мировым судьей судебного участка №2 Асбестовского судебного района Свердловской области вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д. 72 дела *Номер*).
*Дата* истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 82), поступившим в суд *Дата* (л.д. 5).
Таким образом, срок исковой давности истцом, по расчету задолженности, представленного истцом (по состоянию на *Дата*), срок исковой давности истек *Дата*, то есть, уже на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, так и при последующем обращении в суд с исковым заявлением.
Истцом ходатайств о восстановлении пропущенного срока заявлено не было, доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропущенного срока, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.
Таким образом, требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата* заявлены по истечении срока исковой давности.
Поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору *Номер* от *Дата* в сумме 120 449 рублей 66 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
1.В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс», ИНН <***>, к ФИО1, <данные изъяты> о взыскании задолженности кредитному договору *Номер* от *Дата* в сумме 120 449 рублей 66 копеек, отказать.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение 1 месяца, со дня изготовления мотивированного решения.
Судья ___________________________ И.В. Архипов