Дело №2 -288/2023

УИД № 69RS0037-02-2022-002833-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2023 года г. Тверь

Калининский районный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Гуляевой Е.В.,

при секретаре Лепешкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по обязательствам умершего заемщика, расторжении кредитного договора,

установил:

Представитель истца по доверенности ФИО2 обратилась с указанным исковым заявлением. Требования заявлены о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 16.01.2021 по обязательствам С.В.Д., умершей ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление направлено в суд через систему ГАС «Правосудие», поступило в суд 12.12.2022.

Исковые требования мотивированы тем, что банком с С.В.Д. 16.01.2021 заключен кредитный договор <***>.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения действий (сделок).

С.В.Д. обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) но номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него с сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк-Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условия по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислен ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заем: уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за пер просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полное выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредит возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Во исполнение соглашение банком ей перечислено 400000 руб. на срок 60 месяцев. Проценты за пользование кредитом определены условиями договора – 16,9 годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей. С.В.Д. умерла. Заведено наследственное дело № 147/2021. С 20.01.2022 по 29.11.2022 задолженность составляет 393649,74 руб., в том числе просроченный основной долг- 353676,09 руб., просроченные проценты 39973,65 руб. По имеющимся у истца сведениям должник не была включена в программу добровольного страхования жизни и здоровья заемщиком банка. В связи со смертью заемщика обязательство подлежит исполнению его правопреемником, в качестве таковой при предъявлении иска указана ФИО1

В судебное заседание, о котором извещен, представитель истца не явился, в исковом заявлении выражена просьба о рассмотрении заявления без участия представителя истца.

Ответчик о судебном заседании извещалась надлежащим образом по адресу, указанному при обращении к нотариусу в качестве места жительства. Извещение возвращено за истечением срока хранения. На основании ст. 113, 167.1 ГК РФ ответчик ФИО1 считается уведомленной о судебном заседании.

Изучив доводы иска, исследовав доказательства, представленные в подтверждение исковых требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав может осуществляться путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; иными способами, предусмотренными законом.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст. 9 ГК РФ).

В силу ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Законом определено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследственные отношения регулируются правовыми нормами, действующими на день открытия наследства. В частности, этими нормами определяются круг наследников, порядок и сроки принятия наследства, состав наследственного имущества.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Законом (ст. 1112 ГК РФ) определено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В п. 58,60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Действующим законодательством (ст. 1152 - 1154 ГК РФ) предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства, либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности. Если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч.2 ст.452 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ срок для принятия наследниками наследственного имущества составляет 6 месяцев со дня открытия наследства, то есть со дня смерти наследодателя (для приобретения выморочного имущества принятие наследства в силу ст. 1151 ГК РФ не требуется).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно не заключалось, где бы оно не находилось.

Согласно п. 36 "Методических рекомендаций по оформлению наследственных прав", утвержденных Правлением ФНП 28 февраля 2006 года, кроме способа принятия наследства путем подачи заявления нотариусу по месту открытия наследства закон допускает оформление наследственных прав и в случаях фактического принятия наследства, то есть признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ). Срок обращения за получением свидетельства о праве на наследство наследником, фактически принявшим наследство, как и наследником, принявшим наследство по заявлению, законом не ограничен.

Законом (ст. 1157 ГК РФ) установлена также возможность реализации наследником права на отказ от наследства. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст.1142 ГК РФ).

Юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются круг наследников, принятие ими наследства, состав наследственного имущества и его стоимость, размер задолженности, а также соблюдение досудебного порядка расторжения договора.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) каждая сторона обязана доказать обстоятельства, приводимые в обоснование заявленных требований или возражений. Предусмотренная законом обязанность по доказыванию разъяснялась судом при подготовке дела к судебному разбирательству, поэтому при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебном заседании.

Установлено на основании представленных стороной истца документов, что 16.01.2021 между ПАО «Сбербанк» и С.В.Д. заключен кредитный договор <***>, по условиям которого предоставлен кредит в сумме 400000 руб. на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 16,9 % годовых, погашение кредита- путем внесения ежемесячных платежей.

Оснований сомневаться в действительности договора, который не оспаривался, нет.

Расчетом подтвержден размер задолженности, которая составила по состоянию с 20.01.2022 по 29.11.2022 393649,74 руб., в том числе просроченный основной долг- 353676,09 руб., просроченные проценты 39973,65 руб. Расчет не оспорен ответчиком.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило на основании п.1 ст. 819 ГК РФ применяется также и в отношениях по кредитному договору.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Копией свидетельства о смерти подтверждено, что С.В.Д. ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (актовая запись о смерти от 01.10.2021). Заведено наследственное дело № 174\2021.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В данном случае основания прекращения обязательств отсутствуют.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Установлено, что срок принятия наследства после С.В.Д., умершей ДД.ММ.ГГГГ, истек 01.04.2022.

В установленные законом срок и порядке наследство принято наследником первой очереди по закону матерью наследодателя ФИО1, заведено наследственное дело № 174\2021 нотариусом ФИО3

Относящийся к наследникам той же очереди по закону отец наследодателя С.Д.Ю. в установленный законом срок и порядке отказался от принятия наследства в пользу ФИО1

Отношения наследования, родства между наследодателем и ФИО1 подтверждены документами, представленными в наследственном деле, копия которого имеется в гражданском деле.

Проверяя принятие наследства наследником по закону, суд на основании данных из Единого государственного реестра недвижимости установил, что на момент смерти наследодателю принадлежало следующее движимое имущество: денежные средства, находящиеся на счетах в АО «Тинькофф Банк», автомобиль марки FORD FOCUS ИНН № <***> г.выпуска цвет голубой, регистрационный знак №, и автомобиль марки СУЗУКИ СВИФТ ИНН №, 2009 г.выпуска, цвет синий, регистрационный знак №, в отношении которых нотариусом выданы ФИО1 09.04.2022 свидетельства о праве на наследство по закону.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Соразмерность стоимости наследственного имущества задолженности, размер кредитной задолженности не оспаривались.

Стоимость наследственного имущества, в частности автомобилей, согласно имеющихся в наследственном деле отчетов об оценке рыночной стоимости, составляет 167000 руб. и 490000 руб., значительно превышает кредитную задолженность наследодателя.

Поскольку смертью заёмщика его обязательства перед банком не были прекращены и в порядке универсального правопреемства перешли к наследнику, размер обязательств наследодателя перед банком не превышает пределов стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества, то исковые требования подлежат удовлетворению.

Истцом в адрес нотариуса была направлена претензия в марте 2022 года с просьбой учесть наличие кредитных обязательств в составе наследства, довести информацию до наследников о возможности исполнения обязательств. В адрес ответчика нотариусом в марте 2022 года направлены сведения о наличии претензии.

В адрес ФИО1 банком 28.10.2022 направлено требование (претензия) о возврате суммы задолженности по кредитному договору не позднее 28.11.2022 и расторжении договора (л.д. 27), ответчик осведомлена о наличии задолженности, намерении истца расторгнуть кредитный договор, досрочно истребовать сумму кредита, в связи с чем в части расторжения договора требования также подлежат удовлетворению.

При обращении с иском истец уплатил государственную пошлину –6000 руб. по требованию о расторжении договора, 7136,5 руб. – соразмерно цене иска по требованиям о взыскании долга. Размер госпошлины соответствует ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Уплаченная истцом госпошлина в сумме 13136,50 руб., в силу ст. 98, 101 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 16.01.2021, заключенный между и ПАО Сбербанк и С.В.Д.,ДД.ММ.ГГГГ.рождения, правопреемником которой является по основаниям наследования ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (СНИЛС №), в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после С.В.Д., умершей ДД.ММ.ГГГГ (актовая запись о смерти от 02.10.2021), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение №8607 задолженность по кредитному договору <***> от 16.01.2021 в размере 393649,74 руб., и судебные расходы на оплату государственной пошлины – 13136,50 руб., всего 406786 руб. 24 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Калининский районный суд Тверской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья: Е.В. Гуляева

Решение в окончательной форме составлено 30.01.2023 (5 рабочих дней).